生活費の支払いにおすすめのクレジットカード｜現金払いより断然お得！

日々の生活費を少しでも節約したいなら、生活費をクレジットカード払いに変えるのがおすすめです。

クレジットカード払いならポイントが還元されるため、ポイント分お得になります。

カード名	年会費	特徴
JCBカードW 詳細を見る	無料	年会費無料で還元率1.0% Amazonやセブン-イレブンでポイントアップ
楽天カード 詳細を見る	無料	楽天市場での買い物は3.0%還元にアップ
リクルートカード 詳細を見る	無料	どこで使ってもポイント還元1.2%

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

野田美紀

保有資格

• ・税理士
• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
• ・認定ハラスメントマネージャーⅠ種
• ・認定個人情報保護士
• ・認定心理士単位習得

税理士・ファイナンシャルプランナー(CFP®)｜複数の職場で経営や組織構築の経験を積み税理士として独立。 「自分が選んで歩む道、一歩一歩を大切にする人材の育成に貢献する」を理念に活動を行う。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード

生活費の支払いにおすすめのクレジットカードを紹介します。

カード名	年会費	ポイント還元率
JCBカードW 詳細を見る	無料	1.00％～10.50％※1
JCBカードS 詳細を見る	無料	0.50％～10.00％※1
楽天カード 詳細を見る	無料	1.0%～3.0%
リクルートカード 詳細を見る	無料	1.2%～4.2%
イオンカードセレクト 詳細を見る	無料	0.5%～1.0%
エポスカード 詳細を見る	無料	0.5%～
三菱UFJカード VIASOカード 詳細を見る	永年無料	0.5%～1.0%
PayPayカード 詳細を見る	無料	利用額200円(税込)につき1%※2
セブンカード・プラス 詳細を見る	無料	0.5%～1.0%
三井住友カード（NL） 詳細を見る	永年無料	0.5%～7%※

JCBカードW

JCBカードWは、39歳以下限定・年会費無料の人気カードです。

18歳以上(高校生を除く)から申し込めるので、新社会人にもおすすめです。

JCB発行のカードは基本の還元率が0.5%ですが、JCBカードWなら常に2倍という点がお得です。

Amazonやセブン-イレブンでポイントアップ

年会費永年無料ながら、どこで使っても1.0%の還元率でポイントが貯まります。

しかも、ポイント優待店「JCBオリジナルシリーズパートナー」では、ポイントが最大+10倍！優待店の例は以下のとおりです。

食品や日用品など、生活のあらゆるものがそろうAmazonで2.0%もの還元を受けられるため、普段の生活費支払いでお得にポイントが貯められます。

Oki Dokiランド経由でボーナスポイント

さらに、JCBのポイントモール「Oki Dokiランド」を経由してネットショッピングすれば、ポイントが最大10.5%貯まります。

生活に必要なものをネットショッピングでそろえている方は、JCBカードWの活用でお得になること間違いないでしょう。

女性向けのJCBカードW plus Lもおすすめ

JCBオリジナルシリーズには、女性向けの「JCBカードW plus L」もあります。

年会費やポイント還元率、申し込み対象年齢はJCBカードWと同じですが、以下の3点が異なります。

• カードデザイン
• プレゼント企画やLINDAリーグの優待などJCBカードW plus L限定特典を利用できる
• 女性疾病保険に加入できる

かわいいデザインのクレジットカードが欲しい方や、女性向けの特典を利用したい方は、JCBカードW plus Lもおすすめです。

JCBカード S

JCBカード Sは年会費永年無料ながら、割引や優待サービスが充実している生活密着型のクレジットカードです。

家族カードやETCカードも年会費無料で発行できるため、日常生活のメインカードとしてもおすすめです。

JCBカードWと同じくJCBオリジナルシリーズパートナー店でポイントアップが受けられるので、amazonやセブン-イレブンをよく利用するならポイントがよく貯まります。

クレジット利用金額で翌年のポイントが2倍

JCBカード Sでは、メンバーシップサービス「JCBスターメンバーズ」により前年の利用金額が300万円以上の場合に翌年のポイントが2倍になります。

登録不要で前年の利用金額に応じてポイントアップされるため、申請を忘れて損をするということもありません。

ポイント2倍のチャンスとパートナー店での還元率アップを合わせれば、ポイントがさらに効率よく貯まります。

国内外20万カ所以上で優待が受けられる

JCBカード S会員は優待・割引・サービスをまとめた会員サイト「クラブオフ」をいつでも利用することができます。

JCBカード Sのクラブオフならグルメ、レジャー、エンタメなど幅広い施設の割引が受けられるので、外出がおトクになります。

クラブオフの優待が満喫できるJCBカード Sは、日常的に旅行やレジャーを楽しむ方に適したクレジットカードです。

楽天カード

楽天カードは、楽天市場で買い物をする方におすすめのカードです。

年会費永年無料・基本の還元率1.0%のカードであり、普段の支払いで効率よくポイントが貯まります。

楽天市場で3.0%還元

楽天カードの魅力は、楽天市場での還元率が3.0%にアップすること。

コストなし・無条件で3.0%還元になるので、楽天市場を利用するなら、発行しない手はありません。

楽天市場では楽天マラソンや楽天スーパーセールといったキャンペーンも多く開催されており、うまく利用すればざくざくポイントを貯められます。

SPUでの倍率アップには楽天カードが必須

さらに、楽天市場にはSPU(スーパーポイントアッププログラム)というポイントプログラムがあります。

SPUでポイント倍率を上げるためには、楽天サービスの利用条件を達成する必要があります。

中でも、楽天カードの保有は倍率アップに欠かせません。

リクルートカード

リクルートカードはどこで使っても1.2%と高還元率なので、ポイント還元にこだわる方におすすめのカードです。

リクルートカードは年会費永年無料ながら、高還元率で国内外の旅行傷害保険も充実している点が大きな特徴です。

リクルートカードで旅行代金を決済すれば、万が一の怪我や病気の際も付帯保険(海外旅行：最高2,000万円・国内旅行：最高1,000万円)で補償されます。

どこで使ってもポイント還元1.2%

リクルートカードを利用すれば、いつでもどこでも1.2%という高還元率が受けられます。

日ごろから、生活費やレジャー費用をクレジットカードで支払っている方は、リクルートカード決済に変えるだけで、効率的にポイントが貯まります。

リクルートのネットサービス利用でポイント還元4.2%

リクルートのネットサービス「ポンパレモール」でカードを利用する場合、さらに高い還元率となります。

ポンパレモールでの還元率は、「カード利用ポイント1.2%+ポンパレモールポイント3.0%＝ポイント還元4.2%」です。

また、ポンパレモールポイントが5.0～20%還元される商品もあります。

じゃらんnetでの宿泊予約はポイント還元3.2%

リクルートが提供する日本の宿やホテルの予約サイト「じゃらんnet」で予約をすると2.0%のポイント還元が受けられます。

リクルートカードの基本還元率1.2%を加えると還元率は合計3.2%です。

なかには還元率10%のプランもあるため、お得に旅行が楽しめます。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオンで普段の買い物をする方におすすめのカードです。

イオングループでの買い物がお得

基本の還元率は0.5%ですが、イオングループ対象店舗では常に2倍(1.0%)のポイントが還元されます。

また、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」にイオングループ対象店舗を利用すると、5%オフで買い物できるのも魅力です。

年会費無料なので、イオンをお得に利用したいなら、持たない理由はありません。

WAONオートチャージでもポイントが貯まる

イオンカードセレクトなら、WAONチャージ(オートチャージ含む)でも0.5%のポイントが還元されます。

チャージしたWAONで支払えば、ポイントの2重取りができ還元率1.0%にアップ。

イオングループ対象店舗ならWAONの支払いで1.0%還元されるため、合計1.5%分のWAONポイントが得られます。

イオン銀行もお得に使える

イオンカードセレクトは、クレジットカード機能に加えてWAON機能・イオン銀行のキャッシュカード機能も付いたカードです。

イオンカードセレクト会員なら、イオン銀行の給与受け取りや公共料金支払いの利用でもポイント還元があるため、生活費支払いに適したカードだと言えるでしょう。

• 対象公共料金の口座振替1件につき毎月5ポイント
• 給与受け取りで毎月10ポイント

エポスカード

エポスカードはマルイのカードというイメージかもしれませんが、実は生活費全般の支払いにもおすすめです。

マルイで1年に4回実施される10%セールに参加できるほか、即日発行に対応、飲食店やカラオケ店など、全国10,000店で優待が受けられるなど、ポイント還元以外のメリットも大きい1枚です。

家賃の支払いでポイント還元

エポスカードは、数あるクレジットカードの中では珍しく家賃の支払いに対応しています。

条件はエポスカードの家賃保証「Room iD」を利用すること。これにより連帯保証人も不要となります。

還元率は0.5%と決して高くないものの、生活費の多くを占める家賃でポイントが貯まるのは、突出したメリットと言えます。

エポスゴールドカードが狙える

エポスカードの上位のエポスゴールドカードは通常年会費5,000円ですが、エポスカードからのインビテーションを受けて申し込めば永年無料になります。

ゴールドカードにランクアップすれば、エポスカードにさらに以下の特典が加わります。

• ポイントの有効期限が無期限
• 選べるポイントアップショップで還元率1.5%
• 年間利用額に応じてポイント付与(最大10,000円相当)

三菱UFJカード VIASOカード

VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行する表面ナンバーレスのスタンダードなクレジットカードです。

年会費永年無料の手軽さと最短翌日のスピーディー発行で、はじめてのクレジットカードにもおすすめです。

オートキャッシュバックでポイント管理がラク

VIASOカード最大の目玉は、ポイントのオートキャッシュバック機能です。

VIASOカードでは、1,000円利用につき5ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円として自動的にキャッシュバックされます。

さらに、日々の生活費で貯めたポイントが現金で戻ってくるため、お得感をより実感しやすいのも魅力です。

なお、オートキャッシュバックには以下の条件があるため留意しておきましょう。

• ポイントの蓄積期間は入会日を基準に1年間
• 年間の蓄積ポイントが1,000ポイント以上の場合にのみオートキャッシュバック
  (※年間20万円以上の決済が必要)

携帯電話・インターネット・ETCの利用でポイント2倍

VIASOカードで下記の生活費を支払うと、通常の2倍である還元率1.0%分のポイントが付与されるのも注目のメリットです。

• 携帯電話・PHSの利用料金
  ※NTTドコモ/au/ソフトバンク/ワイモバイル
• インターネットプロバイダーの利用料金
  ※Yahoo! BB/OCN/au one net/BIGLOBE/ODN/So-net
• ETC利用料金

たとえば、毎月発生する携帯電話・ネット・ETCの合計10,000円分をVIASOカードを使えば、毎月100ポイント、年間で1,200ポイント獲得できます。

PayPayカード

PayPayカードは、QRコードをよく利用する方におすすめのカードです。

PayPayカードではカード利用し過ぎないよう予算設定をしておくと、使いすぎを未然に防止できます。

また、公共料金をカードで支払うとポイントが貯まるうえに、管理がしやすく支払い忘れもありません。

特典付与でPayPayポイントが1.5～2.0%になる

PayPayカード・PayPayカードゴールドをPayPayアプリに登録すれば、一定の条件達成を達成した後、ポイントアップの特典が得られます。

特典付与率は次の通りです。

• PayPayカード：基本付与率1.0%+条件達成特典0.5％＝最大1.5%
• PayPayカードゴールド：基本付与率1.5%+条件達成特典0.5％＝最大2.0%

PayPayポイントが最大1.5～2.0%となり、PayPayカードに売上到着した日から約1週間～1ヶ月後に付与されます。

条件達成特典の付与は200円以上の支払いを30回以上、かつ10万円以上の利用が必要です。

チャージ不要でお買い物

PayPayアプリにカードを登録すれば、事前にPayPayにチャージすることなく支払が可能です。

また、カードを利用した時点で利用情報が登録したスマートフォンに通知されるので、身に覚えのない利用も即座に把握できます。

その他、PayPayカードのカード番号や取引履歴等をいつでも確認できる点がメリットです。

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスはセブン＆アイグループのお店で利用すれば、200円で2nanacoポイント貯まるので、セブン＆アイグループの店舗をよく利用する方におすすめのカードです。

年会費は無料で、18歳以上(高校生を除く)かつ本人または配偶者に継続して安定した収入があれば入会できます。

セブン＆アイホールディングスのグループ企業であるセブン・カードサービスが発行しているカードのため、セブン＆アイのお店で利用すると、nanacoポイントが効率的に貯まります。

nanacoポイントがどんどん貯まる

セブンカード・プラスの基本還元率は0.5%です。

しかし、セブン＆アイのお店(セブン-イレブン、イトーヨーカドー、デニーズ等)で利用すれば、200円で2nanacoポイントが貯まります。

また、セブンカード・プラスからnanacoへのチャージでも。200円ごとに1ポイント貯まります。

チャージした電子マネーnanacoでの支払い時にも200円ごとに1ポイント貯まるため、チャージ分と合計して還元率1.0%となります。

ハッピーデーでさらに5%引き

セブン＆アイグループのイトーヨーカドーでは、毎月8日・18日・28日の「ハッピーデー」を開催しています。

セブンカード・プラスで決済、あるいはカード提示による現金払いをすると、食料品や衣料品、住まいの品のほとんど全品が5%引きになります。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、三井住友カードが発行するナンバーレスタイプのカードです。

三井住友カードのラインナップでは珍しい年会費無料。コストを気にせず手軽に持てます。

対象のコンビニやマクドナルドなどでのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元

基本のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニやマクドナルドなどでのスマホのタッチ決済利用は最大7%ポイント還元にアップします。※

スマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済のいずれかを利用すれば、最大7%ポイント還元 ※が受けられます。

普段の買い物にコンビニをよく利用するなら、三井住友カード（NL）の利用でお得になること間違いありません。

ナンバーレスで安心

三井住友カード（NL）は、カード情報が券面に記載されていないナンバーレスタイプです。

カード情報を盗み見されるリスクが防げるため、会計で安心して提示できます。

利用履歴や利用額はVpassアプリで簡単に確認できるので、生活費の管理にも役立つはずです。

クレジットカードで支払える生活費

一般的に、以下のような代金の支払いは、クレジットカード払いが可能です。

• 食費・日用品費(スーパー・コンビニなど)
• 衣料費
• 外食費
• ガソリン代
• 水道光熱費(会社や自治体による)
• 通信料(携帯電話料金・インターネットプロバイダ料金など)
• 新幹線代や定期券代などの交通費
• 娯楽費
• 生命保険料
• NHK受信料
• ふるさと納税
• 切手・ハガキ代・郵便料金など
• 税金・公共料金

生活費の多くがクレジットカード払いに対応しています。

ただし、上記のなかでも支払先企業によってはクレジットカードで支払えないので注意しましょう。

クレジットカードで支払えない生活費

一方、クレジットカードで支払えない生活費には、主に以下のようなものがあります。

• 家賃
• 印紙代
• バスの運賃
• 医療費
• 自動販売機
• 金券・商品券の代金

クレジットカードで支払える生活費としてあげた税金や公共料金も、自治体などによっては支払えないケースがあります。

反対に、クレジットカードに対応している不動産会社や病院なら家賃や医療費をクレジットカードで支払うことができます。

生活費をクレジットカードで払うメリット

生活費のクレジットカード払いには、以下のようなメリットがあります。

決済額に応じてポイントが貯まる

生活費をクレジットカードで支払う最大のメリットは、決済額に応じてポイントが貯まることです。

多くのクレジットカードでは、利用金額100円ごとに1ポイント、200円ごとに1ポイントなどのポイント還元が受けられます。

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5～1.0%程度です。

1ヶ月で貯まるポイントを試算

生活費を還元率1.0%のクレジットカードで支払うと、どの程度ポイントが貯まるのかを試算してみました。

このケースでは、毎月の生活費をクレジットカードで支払うだけで1,130ポイントが貯まります。

つまり、年間13,560円相当もお得になる計算です。

上記は一例にすぎませんが、現金で支払うと何も還元されないことを考えると、クレジットカード払いの方が断然お得なのは間違いありません。

家計管理がしやすくなる

家計管理がしやすくなるのもメリットの1つです。

複数の生活費をクレジットカード払いにまとめれば、毎月決まった日に自動引き落としされます。

また、クレジットカードにすれば、利用日・利用金額などの履歴を一目で確認できます。

アプリなどでいつでも確認できるため、家計簿をつけたりレシートを残しておく必要がありません。

手間が省けるのはもちろん、支出を把握すれば節約にもつながるでしょう。

手数料が節約できる

ATMや振込の手数料を節約できるのもメリットです。

生活費のための現金をATMで出金しようとすると、時間帯や利用ATMによっては手数料がかかってしまいます。

また、銀行振込で支払う場合も、一部金融機関では振込手数料が必要です。

クレジットカードの特典が利用できる

クレジットカードを利用すれば、クレジットカードに付帯するさまざまな特典も利用できます。

一般的な付帯サービス・特典の例は以下のとおりです。

• 特定のお店での割引・ポイントアップ
• 旅行傷害保険
• ショッピング保険
• グルメ・トラベル特典など

なかには、特定のスーパーやコンビニで割引やポイントアップが受けられるカードも。

現金を持ち歩かなくて良い

クレジットカードを持っていれば、多額の現金を持ち歩く必要がなくなります。

財布がスマートになるだけでなく、現金の盗難などのリスクも防げます。

クレジットカードの場合、盗難などで不正利用されても補償を受けられることが多いため、安心して利用できるでしょう。

生活費をクレジットカードで支払う注意点

生活費をクレジットカードで支払う際は、以下の点に注意しましょう。

使いすぎるリスクがある

クレジットカード決済は、お金を使っている感覚が薄く気軽に支払えるため、使いすぎるリスクがあります。

期日通りに支払えないと、カードの利用停止や信用情報に傷が付くなど悪影響を及ぼします。

いざという時はリボ払いや分割払いといった機能もありますが、手数料がかかるため計画的に利用しましょう。

ポイント付与されない支払いがある

クレジットカードで支払える支出の中でも、ポイント付与対象外のものもあります。

一般的にポイント付与対象外となるのは、以下のようなケースです。

• 年会費
• 電子マネーのチャージ分
• キャッシングの利息
• カードの再発行手数料
• 税金

ポイントの付与ルールはクレジットカードによって異なるため、対象となるケース・ならないケースについて、事前に確認しましょう。

生活費支払いにおすすめのクレジットカードに関するQ&A

最後に、生活費のクレジットカード払いについて、よくある質問をまとめました。

クレジットカードを生活費でうまく活用していくために、ぜひ参考にしてください。

生活費をクレジットカードで支払うメリットは？

生活費をクレジットカードで支払うデメリットは？

生活費のクレジットカード払いで使い過ぎを防ぐには？

クレジットカード払いで生活費の節約を

本記事で紹介した生活費支払いにおすすめのクレジットカードは以下のとおりです。

生活費をクレジットカード払いに変えればポイント還元が受けられるため、現金払いより断然お得です。

毎月必ず発生する生活費を少しでもお得に支払うことで、家計の節約につながります。

クレジットカードなら利用履歴も一目で確認できるので、家計管理しやすく時間も有効に使えるでしょう。

自分に合ったクレジットカードを見つけて、賢く節約しましょう。

参考サイト

• 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
• JCB カード S｜クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード
• 【公式】新規入会＆利用でポイントプレゼント｜楽天カード
• リクルートのクレジットカード Recruit Card
• イオンカードセレクト | イオンカード　暮らしのマネーサイト
• クレジットカードは入会金・年会費永年無料のエポスカード
• VIASOカード｜クレジットカードなら三菱UFJニコス
• PayPayポイントがどんどんたまるクレジットカード – PayPayカード
• 【公式】セブンカード・プラス nanacoをもっとお得に
• 三井住友カード（NL）