新社会人になるのをきっかけに、初めてクレジットカードを作りたい、という方は多いでしょう。
18歳以上から申し込めて、新社会人になって初めて作るのにぴったりの、年会費と特典のバランスに優れたクレジットカードばかりです。
これから新社会人になる方はぜひ参考にしてください!
- 新社会人におすすめのクレジットカード12選
- 新社会人がクレジットカードの審査に通りやすいタイミング
- 新社会人がクレジットカードを持つ3つのメリット
※本記事の価格は全て税込みです。
カード名 | 三井住友カード(NL) | JCBカードW | エポスカード | 三菱UFJカード VIASOカード | 「ビュー・スイカ」カード |
年会費 | 永年無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 524円 |
還元率 | 0.5%~7%※ | 1.00%~10.50%※2 | 0.5%~ | 0.5%~1.0% | 0.5%~1.5% |
国際ブランド | Visa、Mastercard | JCB | Visa | Mastercard | Visa、Mastercard、 JCB |
キャンペーン | 新規入会&ご利用で 最大6,000円相当 プレゼント (2024/1/1~ 2024/4/21) | 新規入会&Amazon利用で20% (最大12,000円) キャッシュバック (2024/4/1〜 2024/9/30) | 2,000円相当のポイント or クーポンプレゼント | 新規入会&条件達成で 最大10,000円 キャッシュバック | 最大8,000円相当 プレゼント |
おすすめ ポイント | 対象のコンビニ・飲食店での スマホのタッチ決済で ポイント最大7%還元※ | セブン-イレブンや Amazon、 スターバックスで ボーナスポイント | 映画館や居酒屋など 全国10,000店舗以上で 優待・特典を受けられる | 貯まったポイントが 自動でキャッシュバック | オートチャージや 定期券購入で ポイント還元率アップ |
申込対象 | 18歳以上 (高校生を除く) | 39歳以下 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 |
発行スピード | 最短10秒※1 | 最短5分※3 | 最短即日 | 最短翌営業日 | 最短1週間 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※3 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 1 新社会人におすすめのクレジットカード
- 1.1 JCBカードWは39歳以下が対象の高還元カード
- 1.2 三井住友カード(NL)は安心安全のナンバーレスカード
- 1.3 エポスカードは映画館や居酒屋など全国10,000店舗以上で優待を受けられる
- 1.4 JAL CLUB ESTは20代限定で入会できるJALカード
- 1.5 JCBカード Sは国内外20万ヶ所以上で優待が使える
- 1.6 PayPayカードはYahoo!ショッピングとLOHACOでは最大5.0%還元
- 1.7 三菱UFJカード VIASOカードなら貯まったポイントが自動でキャッシュバックされる
- 1.8 「ビュー・スイカ」カードはオートチャージや定期券購入でポイント3倍
- 1.9 リクルートカードはいつでも1.2%還元でdポイントなどに交換できる
- 1.10 楽天カードは楽天市場でポイント高還元
- 1.11 ライフカードは入会後一年間はポイント1.5倍
- 1.12 dカードはd払いと組み合わせればポイント三重取りも可能
- 2 新社会人がクレジットカードの審査に通りやすいタイミング
- 3 新社会人がクレジットカードを持つメリット
- 4 新社会人がクレジットカードを持つデメリット
- 5 新社会人向けおすすめのクレジットカードの選び方
- 6 新社会人におすすめのクレジットカードに関するQ&A
- 7 新社会人になったらクレジットカードを作ろう!
- 8 参考サイト
静岡県出身。小売業やメーカー営業を経験後にライターへ転身。 FP資格を活かして執筆業務を行う。得意分野は「株式投資」「保険」「クレジットカード」「カードローン」など。
新社会人におすすめのクレジットカード
さっそく新社会人におすすめのクレジットカード12枚を紹介します!
JCBカードWは39歳以下が対象の高還元カード
JCBカードW | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.00%~10.50%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
プラスチックカード | 最短3営業日(届くのは1週間後) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 39歳以下がターゲットの若年層向けカード
- JCBのプロパーカードを年会費無料で持てる
- ポイント還元率が高め
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険付き
JCBカードWは、18歳以上39歳以下の方限定で申し込めるJCBのプロパーカードです。
申込資格は以下の通り。
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
JCBカードの多くは年会費がかかりますが、JCBカードWは永年無料。
保有コストがかからないので、新社会人が初めて持つのにおすすめです。
にもかかわらず、ポイント還元率が通常のJCBカードの2倍、カード利用1,000円につき2ポイントが貯まります。
1ポイント=5円分の価値があるので、ポイント還元率でいうと1.0%。
さらに、優待店および対象のネットショッピングで還元率がアップします。
- JCB ORIGINAL SERIES対象店舗:還元率最大5.5%
- Oki Dokiランド経由のネットショッピング:還元率最大20.5%
また、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しているので、新社会人になり、出張や旅行で海外へ行く際も安心です。
このように、万能ともいえるJCBカードWですが、デメリットもあります。
そのため、社会人として経験を積み、収入アップとともにカードを育てたい方には不向きでしょう。
とはいえ、JCBカードWを利用して、JCBゴールドへ切り替えることは可能です。
JCBカードWでの良好な実績は、確実に将来上位カードへ申し込む際のプラスになります。
最大12,000円キャッシュバック!
三井住友カード(NL)は安心安全のナンバーレスカード
三井住友カード(NL) | ||
---|---|---|
ポイント | ポイント還元率 | 0.5%~7%※ |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円相当 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | 永年無料(人数制限なし) | |
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
ポストペイ型電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短10秒※ |
- 年会費が永年無料
- 最短10秒で即時発行 ※即時発行ができない場合があります。
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元 ※
- 海外旅行傷害保険付き
高い知名度を誇る三井住友カードから、ナンバーレスカードが登場しました。
通常の三井住友カードは年会費が有料ですが、三井住友カード(NL)は年会費が無料です。
カードの到着を待つことなく、ネットショッピングやスマホ決済で利用できるため、今すぐにカードを使いたい新社会人にもおすすめです。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元
通常時のポイント還元率は0.5%と特別高くはありません。
しかし、対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済を使うと最大7%ポイント還元になります。※
項目 | 対象店 |
---|---|
コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
項目 | スマホ | カード現物 |
---|---|---|
通常のポイント還元 | 200円(税込)につき1ポイント(0.5%) | |
Visaのタッチ決済とMastercard®タッチ決済 | 200円(税込)につき13ポイント(+6.5%) | 200円(税込)につき9ポイント(+4.5%) |
合計 | 200円(税込)につき14ポイント(最大7%還元)※ | 200円(税込)につき10ポイント(最大5%還元) |
対象のコンビニ・飲食店などでランチを済ませることが多い新社会人なら、効率よくポイントを貯められるでしょう。
最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯しており、海外渡航が多い社会人も安心です。
最大6,000円相当プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
エポスカードは映画館や居酒屋など全国10,000店舗以上で優待を受けられる
エポスカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~ |
名称 | エポスポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa | |
発行会社 | 株式会社エポスカード | |
発行期間 | 即日交付可能(郵送は1週間) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 年会費が永年無料
- 全国10,000店舗以上で優待・特典を受けられる
- 招待されるとゴールドカードを無料で持てる
エポスカードはマルイはもちろん、全国10,000店舗以上で優待や特典を受けられます。
以下はエポスカードで受けられる優待・特典の一部です。
- カラオケの室料が割引
- 飲食店や居酒屋などでワンドリンクサービス
- 映画館のチケットが割引
- 温泉・スパリゾートの入館料が割引
- 商業施設での買い物でポイント還元率アップ
- ガソリン価格が割引
店舗によってはエポスカードを提示するだけで特典を受けられます。
18歳から申し込むことができ、さらに年会費が永年無料なので、新社会人になってから初めて申し込むのにも向いています。
特典・優待のためだけに持つのもおすすめで、接待や同僚との飲み会の際にも使えます。
さらに、エポスカードを使っていると、エポスゴールドカードへの招待が届きます。
年会費無料のゴールドカードを持ちたいと考えている新社会人は、エポスカードで利用実績を積みましょう。
マルイ以外で使える優待も豊富
JAL CLUB ESTは20代限定で入会できるJALカード
JAL CLUB EST 普通カード | ||
---|---|---|
マイル | 還元率 | 1.0~2.0% ※ショッピングマイル・プレミアム自動入会 |
名称 | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料(CLUB EST年会費5,500円) ※アメックスは6,600円 |
2年目以降 | 2,200円(CLUB EST年会費5,500円) ※アメックスは6,600円 |
|
家族カード | 年会費初年度無料 年会費1,100円(CLUB EST会費2,200円) |
|
旅行保険 | 海外 | 最高1,000万円(自動付帯) |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 1,100円 |
年会費 | 無料 | |
電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス | |
発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス | 三菱UFJニコス株式会社 |
|
発行期間 | 最短2週間 |
- JALマイルがどんどん貯まる
- JALマイルの有効期限が60ヶ月まで延長される
- 会員限定特典を利用できる
JAL CLUB ESTは20代限定で入会できるJALカードです。
普通カードの年会費に加えてJAL CLUB ESTの年会費がかかるため、合計は7,700円とやや高くなります。
その代わりに、還元率が2倍になる「ショッピングマイル・プレミアム」の年会費(4,950円)が無料です。
JAL便に搭乗した際にもらえるボーナスマイルが増量されるほか、無条件で毎年2,500マイルもらえます。
項目 | JAL CLUB EST 普通カード | JAL普通カード |
---|---|---|
入会搭乗ボーナス | 2.000マイル | 1,000マイル |
毎年初回搭乗ボーナス | 2,000マイル | 1,000マイル |
フライトマイルボーナス | +15% | +10% |
毎年のマイルプレゼント | 2,500マイル | なし |
しかもJALマイルの有効期限が36ヶ月から60ヶ月へ延長されるため、有効期限を気にせず自分のペースでJALマイルを貯められます。
また、JAL CLUB EST会員になると、通常のJAL普通カードでは使えない特典も利用できます。
- サクララウンジ(国内線)を年5回まで使える
- 国際線利用時にJALビジネスクラス・チェックインカウンターが利用できる
- JALマイルを100マイル単位でe JALポイントへ交換できる
出張などでJAL便を頻繁に利用するなら、追加の年会費を払ってでもJAL CLUB ESTを利用するのがおすすめです。
JCBカード Sは国内外20万ヶ所以上で優待が使える
JCBカードS | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.50%~10.00%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | 最短即日※2 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 年会費が永年無料
- グルメや学習など20万ヶ所以上の割引
- Amazon・セブン-イレブン・スターバックスなどが高還元
- 最短5分でアプリ上にカード番号が発行
JCBカード Sも、永年無料で持てるJCBオリジナルシリーズの1枚です。
「収入が安定するまではコストをかけたくない」と思っている新社会人にぴったりです。
JCBカード Sの最大の魅力は、国内外20万ヶ所以上のお店・サービスで受けられるクラブオフ特典です。
年会費をかけずに最大80%もの割引を受けられます。
以下が、クラブオフによる割引の一例です。
グルメ・映画館・カラオケ・レンタカー・学習関連など、幅広いジャンルの割引が用意されています。
カテゴリー | サービスの一例 | |
---|---|---|
グルメ・レストラン | PIZZA-LA | ピザを含む4,000円(税込)以上の注文1回500円割引 |
銀座ライオン | 会計より10%オフ | |
レンタカー | ニッポンレンタカー | レンタカー基本料金から17%~41%オフ |
映画・カラオケ | イオンシネマ | シネマチケット(カード・一般) 1,800円→1,300円 |
TOHOシネマズ | 映画鑑賞チケット 一般 2,000円→1,500円 |
|
カラオケ館 | ルーム料金30%オフ | |
水族館・テーマパーク | サンシャイン水族館 | 高校生以上スタンダード会員 2,600円~2,800円(税込)→2,400円(税込) |
ナガシマスパーランド | パスポート(遊園地入場+のりもの乗り放題) 大人(中学生以上):5,800円(税込)→5,220円(税込) |
|
学ぶ | 生涯学習のユーキャン | 受講料の10%相当のAmazonギフトカードプレゼント |
英会話イーオン | 入学金:全額免除 授業料:10%オフ |
「休日に映画館やカラオケでリフレッシュ」「キャリアアップのための勉強」など、新社会人にうれしい割引特典が盛りだくさんです。
また、基本還元率は0.5%ですが、パートナー店の利用でポイントが最大20倍になります。
さらに審査が最短5分で完了し、アプリ上にカード番号が発行されるスピード感も魅力です。
新社会人で「カードが必要なのに、作るのを忘れていた!」という方も、すぐに発行できて便利でしょう。
最大15,000円キャッシュバック!
PayPayカードはYahoo!ショッピングとLOHACOでは最大5.0%還元
PayPayカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 利用額200円(税込)につき1%※ |
名称 | PayPayポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | 交換不可 | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 | |
ポストペイ型電子マネー | なし | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | PayPayカード株式会社 | |
発行期間 | 約1週間(デジタル発行は最短即日) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay(残高)チャージのご利用分」
- 年会費が永年無料
- PayPayステップ達成で1.5%還元
- Yahoo!ショッピングとLOHACOでは最大5.0%付与
PayPayカードも永年無料で保有できます。
コストが一切かからないのは新社会人にとって嬉しい点ですよね。
PayPayアプリから手軽に申し込みでき、最短即日発行が可能。カードの郵送を待つことなく、ネットショッピングですぐに使えます。
利用金額200円(税込)ごとに1%のPayPayポイントが貯まります。
さらに、PayPayカードをYahoo!ショッピングとLOHACOで利用すると、還元率が最大5.0%にアップします。
内訳 | 還元率 |
---|---|
PayPayカード特典 | 1.0% |
Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用特典 | 3.0% |
ストアポイント | 1.0% |
合計 | 5.0% |
Yahoo!ショッピングをよく使う新社会人の初めての1枚は、PayPayカードがおすすめです!
三菱UFJカード VIASOカードなら貯まったポイントが自動でキャッシュバックされる
三菱UFJカード VIASOカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.0% |
名称 | VIASOポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Mastercard | |
発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短翌営業日 | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
- たまったポイントは自動で還元
- 携帯電話・インターネット・ETCの支払いでポイント2倍
- 「POINT名人.com」で賢く貯める
- 条件なしでずっと年会費無料
三菱UFJカード VIASOカードは、条件なしでずっと年会費無料なので、新社会人でも持ちやすいクレジットカードです。
貯まったポイントが自動で還元される点や、携帯電話等の支払い先にすればポイント2倍となる点が大きな特徴です。
貯まったポイントは自動で還元
効率よくポイントを貯めてきたものの、ポイントを放置していて気づいたら失効していた、という苦い経験を持つ方は多いはず。
三菱UFJカード VIASOカードなら面倒な手続きをせずに、ポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックできます。
ただし、年間で1,000ポイント以上貯めた場合に限ります。1,000ポイント以上貯まらなかった場合はキャッシュバックを受けられないので注意しましょう。
携帯電話・インターネット・ETCの支払いでポイント2倍
三菱UFJカード VIASOカードを携帯電話・PHS、インターネット、ETC利用料金の支払い方法に設定すれば、ポイントが2倍となります。
携帯電話やインターネット料金といった毎月の固定費がポイント2倍になるのはメリットですね。
レジャーなどで高速道路・一般有料道路を通行する新社会人も、効率的にポイントを獲得できるでしょう。
「POINT名人.com」で賢く貯める
MUFGカードWEBサービスにログインし「POINT名人.com」でECショップを検索すれば、ポイントが優遇されます。
「POINT名人.com」のECショップへアクセスし、三菱UFJカード VIASOカードで商品を購入すれば、高いポイント還元率が期待できます。
基本ポイント1,000円で5ポイントに加え、ボーナスポイント1,000円で最大120ポイントが取得可能です。
「ビュー・スイカ」カードはオートチャージや定期券購入でポイント3倍
「ビュー・スイカ」カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~3.0% |
名称 | JRE POINT | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 524円 |
2年目以降 | 524円 | |
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 524円 | |
電子マネー | QUICPay、Suica | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | 株式会社ビューカード | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- Suica、クレジットカード、JRE POINTカード、定期券が1枚に
- Suicaオートチャージ対応
- オートチャージや定期券購入でポイント還元率アップ
- 定期券およびSuica残高の紛失補償あり
「ビュー・スイカ」カードは、通勤でSuicaを利用する新社会人におすすめです。
1枚でSuica、クレジットカード、JRE POINTカードの3つの機能を持ち、さらにSuica定期券の搭載も可能です。
また、忙しい新社会人にうれしいのがSuicaへのオートチャージに対応している点。
一定金額を下回ると自動でクレジットチャージされるため、チャージの手間を省けてスムーズに乗車できます。
定期券購入などでポイント還元率アップ
便利なだけでなく、Suicaオートチャージを含むVIEWプラス対象商品の購入時には還元率がアップします。
対象サービス | 付与率 | |
---|---|---|
えきねっと | JRのきっぷを予約 | 3.0% |
モバイルSuica | グリーン券購入 | 3.0% |
定期券を購入 | 3.0% | |
チャージ、オートチャージ | 1.5% | |
Suicaカード | オートチャージ | 1.5% |
その他 | 0.5% |
「ビュー・スイカ」カードには、定期券部分およびSuica残高の紛失補償も付いています。
万が一カードをなくしても、定期券やSuica残高が無駄にならないため安心です。
リクルートカードはいつでも1.2%還元でdポイントなどに交換できる
リクルートカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.2%~4.2% |
名称 | リクルートポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | JCB:無料 Visa、Mastercard:1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard | |
発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
Visa、Mastercard | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 年会費が永年無料
- ポイント還元率が常に1.2%
- 電子マネーへのチャージでもポイントが貯まる
- 国内/海外旅行傷害保険付き
リクルートカードはポイント還元率の高さが魅力のカードです。
一般的に還元率が1.0%あれば高還元と言われますが、そんな中リクルートカードはポイント還元率が1.2%と特に高めです。
貯まったポイントの使いやすさも、新社会人におすすめできる点の1つ。
さらに、リクルートカードなら、以下の電子マネーへのチャージもポイント付与の対象(月間30,000円までが対象)です。
- Visa・Mastercard
楽天Edy・モバイルSuica、SMART ICOCAへのチャージで1.2%還元 - JCB
nanaco、モバイルSuicaへのチャージで0.75%還元
通勤でモバイルSuica・SMART ICOCAを利用する新社会人なら、リクルートカードで効率よくポイントが貯められるでしょう。
年会費無料のカードながら国内・海外旅行傷害保険が付帯します。
とくに国内旅行傷害保険がついているのは珍しく、出張で国内を飛び回る予定の新社会人にはうれしいポイントです。
楽天カードは楽天市場でポイント高還元
楽天カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~3.0% |
名称 | 楽天ポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円(税込) ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB | |
発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 年会費が永年無料
- ポイント還元率が1.0%
- 楽天のサービスを利用するならポイントがザクザク貯まる
- 最高2,000万円の旅行傷害保険付き
楽天カードは、年会費無料ながら基本のポイント還元率が1.0%と高め。
クレジットカードのコスパを重視したい新社会人にもおすすめです。
楽天グループはさまざまなサービスを展開しているため、関連サービスを利用するほど、ポイントがザクザク貯まるのが魅力です。
- 楽天市場:ポイント還元率3.0%
- 楽天トラベル:ポイント還元率2.0%
- 楽天ペイ、楽天Edy:ポイント2重取り など
とくに、楽天市場を利用するなら楽天カードはマストです。
新社会人の中には、新生活のため家具や家電などをまとめて購入する方もいるでしょう。
楽天カードを活用すれば、効率よくポイントが貯められます。
また、年会費永年無料ながら、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しています。
海外旅行デビューしたい新社会人にもおすすめですよ。
ライフカードは入会後一年間はポイント1.5倍
ライフカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.5% |
名称 | LIFEサンクスポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし(付帯型も選べる) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 無料 ※一部提携カードのETCカードは年会費有料:550円 |
|
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | ライフカード株式会社 | |
発行期間 | 最短2営業日発行 |
- 入会後1年間はポイント1.5倍
- 誕生月の利用はポイント3倍
- 「L-Mall」利用でポイント最大25倍
- 無条件で年会費無料
ライフカードは、ポイント還元にこだわりたい新社会人におすすめのクレジットカードです。
申込資格が日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方なので、新社会人でも持ちやすいカードと言えます。
おトクなポイントプログラム
ライフカードは、入会初年度ポイント1.5倍、誕生月ポイント3倍となります。
その他にもポイントがたまりやすいステージ制を採用しており、レギュラーステージのポイント1倍~プレミアムステージのポイント2倍まで、利用額に応じてポイント還元率がアップしていきます。
「L-Mall」利用でポイント最大25倍
ライフカード会員専用サイトである「L-Mall」を利用すれば、よく利用するネットショッピングでポイントが貯まりやすくなります。
L-Mallからお好みのショップで希望の品物を選び、その際にライフカードで支払えば最大25倍のポイントが貯まります。
ライフカードでは、貯まったポイントは主に次のような活用方法があります。
- 口座振込でキャッシュバック
- ギフトカードに交換
- ポイント移行
- グルメ
ポイントが結構貯まったものの、利用目的が決まっていないならば、キャッシュバックを申請しましょう。
3,000円~50,000万円単位(Web限定)で、カードに登録している引落口座へ現金が振り込まれます。
dカードはd払いと組み合わせればポイント三重取りも可能
dカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~ |
名称 | dポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 ※前年度1度でも利用すれば無料 | |
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社NTTドコモ | |
発行期間 | 最短5日 |
- 年会費が永年無料
- ポイント還元率1.0%
- dカード特約店やdポイント加盟店でポイントがどんどん貯まる
- 29歳以下の会員は旅行保険付帯
dカードは、年会費が永年無料で、ポイントが貯まりやすいカードです。
通常、100円の利用につき1ポイント貯まりますが、dカード特約店やdポイント加盟店では、以下のようにポイントが加算されます。
- dカード特約店:dカードで決済すると、特約店ごとにポイント1.0%~3.0%加算
- dポイント加盟店:dカードの提示で、加盟店ごとにポイント0.5%〜1.0%加算
毎月のケータイ、ドコモ光、サービス料金の支払いに貯まったポイントが使えたり、購入から1年以内のスマホの紛失や修理不能に備えられる「dカードケータイ補償」(最大10,000円分)が付いていたりと、ドコモユーザーにとって便利な特典も用意されています。
29歳以下限定 旅行傷害保険が使える
さらに、29歳以下の会員は、最高2,000万円の海外旅行傷害保険、最高1,000万円の国内旅行傷害保険の対象です。
万が一のケガや病気、国内航空便の遅延・欠航などに対して補償が受けられます。(※旅行費用をあらかじめdカードで決済することが条件)
旅行の機会が多い新社会人も安心できるポイントですね。
新社会人がクレジットカードの審査に通りやすいタイミング
新社会人がクレジットカードの審査に通りやすいタイミングは会社に入社した後です。
クレジットカードの審査では主に次の情報が必要になります。
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
入社する前だと勤務先や年収を記入できません。
そのため、カードを申し込むのは勤務情報を記入できる入社した後がおすすめです。
新社会人になった直後だと年収が分からないかもしれませんが、見込み年収を記入すればOKです。
初月の総支給額(初任給)×12ヶ月+ボーナス
年収は手取りではなく、各種税金や保険料が引かれる前の総支給額のことを言います。
見込み年収についても初月の総支給額を用いて計算してください。
だいたいの金額で構いませんが、虚偽の申告だけは絶対にNGです。
審査に通過したいからといって本来より多めに申告するのはやめましょう。
CFP®資格(日本FP協会)
クレジットカードの審査において、安定した収入は有利に働く傾向があります。学生のアルバイト収入も安定した収入とみなしてもらえる場合もありますが、企業に入社してからの収入のほうが、より安定していると判断される可能性が高いでしょう。
学生のうちにカードを作っておくのもおすすめ
新社会人になってからではなく、学生のうちに初めてのカードを作るのもおすすめです。
「学生だと審査に通りにくいのでは?」と思うかもしれませんが、実際はむしろ逆です。
学生の場合は親権者に安定した収入があれば、本人に収入がなくても審査に通る可能性は十分あります。
また、学生向けに発行されているカードも多くあります。
中には内定済みの会社の情報を入力するよう求めるクレジットカード会社もあります。
本記事で紹介した新社会人におすすめカードは、いずれも18歳以上なら学生(高校生除く)でも申し込めます。
可能であれば学生のうちに作っておくと良いでしょう。
新社会人がクレジットカードを持つメリット
新社会人になると収入や支出を自分で管理することが多くなります。
1人暮らしを始めれば、家賃や光熱費、食費などさまざまな支出が生じるかもしれません。
さらに新生活やビジネスシーンでも、まとまった出費が発生する可能性もあります。
そんな新社会人がクレジットカードを持つ主なメリットを3つ紹介します。
- 急な出費や高額な買い物もスムーズに
- ポイントが貯まる
- お金の使い道が管理しやすい
CFP®資格(日本FP協会)
クレジットカードは便利なサービスですが、長期で支払いを滞納すると個人の信用情報に傷がつきます。こうした自身の信用の低下は、今後、車や住宅など大きな買い物をするうえで大きな足かせとなる可能性があるため注意が必要です。
急な出費や高額な買い物もスムーズに
新社会人として1人暮らしを始める際、家具や家電など買い揃える必要が出てきます。
細かなものを買うだけでも数万円、家具や家電を買おうと思えば数十万円になるでしょう。
まとまった金額のため1度に支払いが難しい場合でも、クレジットカードであれば分割払いやボーナス払いで支払いのタイミングを調整することもできます。
ポイントが貯まる
クレジットカード最大のメリットとしては、ポイントが貯まることが挙げられます。
貯まったポイントは、買い物に使えたりマイルに交換ができたりします。
毎月支払いが必ず発生する電気代やガス代といった光熱費にも使える場合があるので、ポイント還元だけでなく、支払い忘れ防止にも有効です。
お金の使い道が管理しやすい
現金で買い物をした場合、毎回レシートをもらわないと後でお金の管理ができません。
クレジットカードであれば、後からネットやアプリから支払明細書を確認すれば簡単に支払日や購入先、金額などがチェックできます。
お金の使い道がわかるので、無駄な出費を見直したいときに有効です。
新社会人がクレジットカードを持つデメリット
新社会人になって初めてクレジットカードを持つことによるデメリットもあります。
便利なクレジットカードですが、使い方を間違えると、クレジットカードがしばらく利用できないといった不利益が生じるかもしれません。
デメリットも理解した上でクレジットカードを利用しましょう。
- 支払い遅延や滞納には要注意
- リボ払いや分割払いは要注意
支払い遅延や滞納には要注意
クレジットカードは、利用代金の引き落とし日までに確実に口座へお金をいれておきましょう。
支払い遅延などの悪い履歴が残ってしまうと、別のクレジットカードを作りたい時や、ローンを組むときに審査に通らない可能性が高くなります。
特に、スマホ代をクレジットカード決済にしている場合は、注意が必要です。
クレジットカードやスマホ代も含め、日ごろの支払いは確実に済ませるよう心がけてください。
リボ払いや分割払いは要注意
クレジットカードは支払いのタイミングを調整できるのがメリットですが、支払いが先送りになる分、お金の管理が難しくなります。
基本的には一括払いとして、大きな買い物の場合に分割払いやボーナス払いを検討しましょう。
リボ払いは決まった同額を毎月支払う方法ですが、手数料が高く、総支払額が大きく増える可能性があるので、計画的に活用してください。
新社会人向けおすすめのクレジットカードの選び方
新社会人がクレジットカードを作る際は、以下のポイントに着目して選びましょう。
- 年会費が無料もしくは安いカードを選ぶ
- ポイント還元率と貯まるポイントをチェック
- 国際ブランドはVisaかMastercardがおすすめ
年会費が無料もしくは安いカードを選ぶ
新社会人がクレジットカードを作る際は、年会費が無料もしくは安いカードを選びましょう。
一般的に年会費の高いカードほどステータスが高く、付帯サービスも豪華です。
しかし、収入の少ない新社会人にとって年会費の高いカードは大きな負担になります。
また、カードの年会費が高くなるほど審査の難易度も高くなると言われています。
最初はコストがかからず、新社会人でも作りやすい年会費無料のカードがおすすめです。
ポイント還元率と貯まるポイントをチェック
新社会人がクレジットカードを作る際は、ポイント還元率と貯まるポイントの種類も必ずチェックしましょう。
ポイント還元率が高いカードほど、ポイントが効率よく貯まり、家計の負担を減らせます。
新社会人は還元率が1.0%以上を目安にクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
- JCBカードW
- PayPayカード
- リクルートカード
- 楽天カード
- dカード
ただし、ポイントがたくさん貯まっても、使い道がなければ意味がありません。
貯まるポイントの種類も確認し、自分にとって使い道のあるポイントが貯まるカードを選びましょう。
国際ブランドはVisaかMastercardがおすすめ
クレジットカードの国際ブランドは主に5つあります。
新社会人が最初に持つなら、VisaかMastercardがおすすめです。
- Visa
- Mastercard
- JCB
- アメリカン・エキスプレス(アメックス)
- ダイナースクラブ
このうち、VisaとMastercardは、世界トップの加盟店数を誇り、国内外を問わず使えるお店がたくさんあります。
したがって、新社会人の初めてのクレジットカードは、VisaかMastercardのどちらか1枚を持っておけば安心です。
アメックスとダイナースは年会費が高く審査も厳しめなので、ある程度社会経験を積んでから作りましょう。
どうしてもアメックスのカードを持ちたい新社会人は、「セゾンパールアメックス」のような提携カードがおすすめです。
新社会人におすすめのクレジットカードに関するQ&A
新社会人はクレジットカードをいつから作れる?
最初は利用限度額が少ないかもしれません。
しかし、定期的に利用して滞納せずに支払いをしていけば、利用限度額が上がっていく可能性があります。
新社会人はクレジットカードの審査に通る?
クレジットカードは学生向け、女性向け、クレジットカード初心者向けなど、さまざまな客層にあったクレジットカードを用意しています。
不安な方は、新社会人向けのクレジットカードに申し込んでみると良いでしょう。
新社会人が持つクレジットカードの限度額は?
新社会人で初めてクレジットカードを持つ場合は、最低限の限度額からスタートすることが多いです。
限度額の設定は、その後の利用実績などで増えていく場合があります。
新社会人でもゴールドのクレジットカードを持てる?
ゴールドカードは一般のカードよりも限度額が高く、付帯サービスが充実していますが、年会費を必要とするものが多いです。
一般カードよりも審査基準は高くなるものの、新社会人でも持つことができるゴールドカードもあります。
新社会人は何枚までクレジットカードを保有できる?
ただし、あまり多くのクレジットカードを持つと、その分お金の管理がしづらくなるデメリットがあります。
そのためキャンペーン目的などで、やみくもにクレジットカードを作ることはおすすめできません。
還元率の高いもの、旅行傷害保険が付いているもの、よく行くお店のポイント還元率が特に高いものなど、自身のライフスタイルに合わせてクレジットカードを使い分けましょう。
新社会人になったらクレジットカードを作ろう!
本記事では、年会費の負担が少なく、新社会人でも保有しやすいおすすめのクレジットカードを中心に紹介しました。
- JCBカードW
年会費無料で高還元、JCBの登竜門に - JCBカードS
年会費無料ながら国内外20万ヶ所以上の割引特典 - エポスカード
全国10,000店舗以上で使える優待付き - JAL CLUB EST
JALマイルがお得に貯まり、有効期限は60ヶ月に延長 - PayPayカード
年会費が永年無料、PayPayやYahoo!ショッピングがお得 - VIASOカード
条件なしでずっと年会費無料、ポイントは自動でキャッシュバック - リクルートカード
ポイント還元率が1.2%、電子マネーでもポイントが貯まる - 楽天カード
基本還元率は1.0%、生活必需品の購入でもポイントが貯まりやすい - ライフカード
入会後1年間ポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍 - dカード
年会費が永年無料、毎日のお買い物でポイントがどんどん貯まる - 三井住友カード(NL)
年会費が永年無料、対象のコンビニや飲食店などで最大7%ポイント還元※ - 「ビュー・スイカ」カード
Suicaオートチャージ対応、毎日の通勤がお得に
新社会人は初めてクレジットカードを作るのに絶好のタイミングです。
ビジネスはもちろん、プライベートでもクレジットカードは役立ちます。
学生のうちは必要なかった人も、新社会人になったら1枚は作っておきましょう。
ポイント還元率が高い、付帯サービスが充実している、上位カードを狙いやすいなど、クレジットカードによって特徴はさまざまです。
しっかり比較して、自分にピッタリのカードを見つけましょう。
CFP®資格(日本FP協会)
新社会人になって、初めてカードを作るという方もいるかもしれません。クレジットカードにはさまざまなサービスが付いていますが内容十分理解できないときは、まず年会費無料で高還元率のカードを選び、使い方に慣れていきましょう。