「還元率の鬼」と呼ぶのに相応しい、最強の高還元率クレジットカード13枚を比較しました。
ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶときは何をチェックすればよいのか、公式サイトや比較サイトのスペックだけではわからない部分まで掘り下げて解説します。
- ポイント還元率が高いおすすめの年会費無料クレジットカード
- ポイント還元率の高いおすすめゴールドカード
- 高還元率カードを選ぶときチェックすべき4つのポイント
※本記事の価格は全て税込みです。
カード名 | 三井住友カード(NL) | JCBカードW | dカード GOLD | リクルートカード |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 11,000円 | 無料 |
還元率 | 0.5%~7%※ | 1.00%~10.50%※2 | 1.0%~10.0% | 1.2% |
国際ブランド | Visa、Mastercard | JCB | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard、 JCB |
キャンペーン | 新規入会&ご利用で 最大5,000円分 プレゼント (2024/4/22~ 2024/6/30) | 新規入会&Amazon利用で20% (最大12,000円) キャッシュバック (2024/4/1〜 2024/9/30) | 【39歳以下限定】 新規入会&利用で 最大11,000ポイント プレゼント | 【JCBのみ】 最大6,000円分ポイント プレゼント |
おすすめ ポイント | 対象のコンビニや飲食店での スマホのタッチ決済で 最大7%ポイント還元※ | スタバ、セブン、Amazonで ポイントアップ | ドコモ利用代金 1,000円(税抜)あたり 10%還元 | 年会費無料 いつでも 1.2%ポイント還元 |
申込対象 | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上、39歳以下 | 18歳以上 | 18歳以上 |
発行スピード | 最短10秒※1 | 最短5分※3 | 最短5日 | 最短1週間 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※3 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 1 ポイント還元率が高いおすすめクレジットカード
- 1.1 三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
- 1.2 JCBカードWは通常ポイント還元率1.0%
- 1.3 PayPayカードはヤフーショッピングとLOHACOで5%還元
- 1.4 リクルートカードはいつでも1.2%還元
- 1.5 楽天カードは楽天市場でいつでも3.0%ポイント還元
- 1.6 セブンカード・プラスならセブン&アイグループのお店で1.0%還元
- 1.7 ライフカードはステージプログラムでポイント最大2倍
- 1.8 ビックカメラSuicaカードはビックカメラで最大11.5%還元
- 1.9 セゾンパールアメックスはQUICPayで最大2.0%還元
- 1.10 Orico Card THE POINTは入会後6ヶ月間は還元率が2.0%
- 2 ポイント還元率の高いおすすめゴールドカード
- 3 還元率の高さは通常時と最高時で考える
- 4 還元率が高いクレジットカードの選び方
- 5 高還元率なのにポイントが貯まらない理由
- 6 還元率の高いクレジットカードに関するQ&A
- 7 高還元率クレジットカードは特徴をおさえよう
- 8 参考サイト
静岡県出身。小売業やメーカー営業を経験後にライターへ転身。 FP資格を活かして執筆業務を行う。得意分野は「株式投資」「保険」「クレジットカード」「カードローン」など。
ポイント還元率が高いおすすめクレジットカード
ここから、最強の高還元率クレジットカードを1枚ずつ紹介していきます。
三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
三井住友カード(NL) | ||
---|---|---|
ポイント | ポイント還元率 | 0.5%~7%※ |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円相当 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | 永年無料(人数制限なし) | |
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
ポストペイ型電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短10秒※ |
- 対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※
- 豊富なポイントアップ制度
- 貯まったVポイントはキャッシュバックにも使える
- 通常ポイント還元率は0.5%と平均的
- 国内旅行傷害保険・ショッピング補償はない
CFP®資格(日本FP協会)
三井住友カード(NL)は、コンビニや飲食店など、頻繁に利用しそうな店舗の還元率を高く設定しています。基本的な還元率は高くはありませんが、気が付いたらポイントが貯まってるかもしれません。タッチ決済も忘れずに活用しましょう。
三井住友カード(NL)は、カード番号などが券面に表記されないナンバーレス仕様のクレジットカードです。
年会費は永年無料です。
通常ポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元が受けられます!※
対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
三井住友カード(NL)は、下記の対象店舗にて、スマホのタッチ決済で決済すると、通常ポイントの他に、利用金額200円(税込)ごとに最大+6.5%のポイントが還元されます。
項目 | 対象店 |
---|---|
コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
最大7%ポイント還元 ※を受けるためには決済方法をスマホでのタッチ決済にする必要があります。
カード現物でもタッチ決済できますが、その場合の還元率は最大5%ポイント還元です。
なお、タッチ決済の対象はVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済ですが、Google PayではまだMastercard®タッチ決済に対応していません。
項目 | スマホ | カード現物 |
---|---|---|
通常のポイント還元 | 200円(税込)につき1ポイント(0.5%) | |
Visaのタッチ決済とMastercard®タッチ決済 | 200円(税込)につき13ポイント(+6.5%) | 200円(税込)につき9ポイント(+4.5%) |
合計 | 200円(税込)につき14ポイント(最大7%還元)※ | 200円(税込)につき10ポイント(最大5%還元) |
豊富なポイントアップ制度
「対象のコンビニやマクドナルドなどで最大7%ポイント還元」の他にも、提携店舗で高還元率になるポイントアップ制度が充実しています。
- ココイコ!
事前エントリー+対象店舗でのカード利用で、ポイントアップやキャッシュバック - ポイントUPモール
対象のネットショップで+0.5〜9.5%還元※
※2024年4月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。
これらのポイントアップ制度を使い倒せば、実質的なポイント還元率を0.5%以上にすることも難しくないでしょう。
最大6,000円相当プレゼント
※キャンペーン期間:2024/1/1~2024/4/21
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
JCBカードWは通常ポイント還元率1.0%
JCBカードW | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.00%~10.50%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
プラスチックカード | 最短3営業日(届くのは1週間後) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 通常ポイント還元率1.0%
- セブン、スタバ、Amazonでポイントアップ
- 交換先の多いOki Dokiポイントが貯まる
- 国際ブランドはJCBのみ
- 39歳以下の方しか申し込めない
CFP®資格(日本FP協会)
JCBカードWは、JCBオリジナルシリーズのなかでも、1.0%と基本還元率が高いカードです。JCBオリジナルシリーズパートナーなら、さら還元率がアップするため、該当店舗を確認して計画的に利用しましょう。
JCBカードWは、39歳以下限定で申込みできるクレジットカードです。
年会費は永年無料で、ポイント還元に特化しています。
多くのJCBプロパーカードは通常ポイント還元率が0.5%ですが、JCBカードWは1.0%。いつでも2倍のOki Dokiポイントが貯まるので、普段使いにおすすめです。
スタバ、セブン、Amazonでポイントアップ
JCBカードWを含むJCBプロパーカードを「JCBオリジナルシリーズパートナー」という提携店舗で利用すると、ポイント還元率が大幅にアップするのが特徴です。
主な対象店舗とポイント還元率をまとめました(※2023年6月時点)。
店舗名 | JCBカードW ボーナス | パートナーボーナス | 還元率 |
---|---|---|---|
スターバックスカードへのオンライン入金 | 1倍 | +10倍 | 5.5% |
オリックスレンタカー | +6倍 | 3.5% | |
洋服の青山 AOKI | +5倍 | 3.0% | |
Amazon | +4倍 | 2.5% | |
セブン-イレブン | +3倍 | 2.0% | |
高島屋 | |||
ビックカメラ コジマ | +2倍 | 1.5% | |
JCBトラベル | |||
apollostation | |||
ウエルシア ハックドラッグ |
|||
メルカリ |
②JCBカードWボーナス:0.5%
JCBカードWの還元率:1% = ① + ②
実は上表のパートナーボーナスには①が含まれています。
スターバックスを例にすると…
10倍 = ①1倍(通常分0.5%) + ③9倍(パートナーボーナス4.5%)
還元率5.5% = ① + ② + ③
といった計算式になります。
中でも、スターバックス、セブン-イレブン、Amazon等、日常的に使いやすいお店でポイントが大幅にアップするメリットは大きいですね。
なお、Amazonが発行する「Amazon Mastercard」では、Amazonプライム会員以外の場合ポイント還元率は1.5%です。
スターバックスカードへのオンラインチャージは特にポイントが貯まりやすいので、他のクレジットカードと2枚持ちし、JCBカードWをスタバ専用の高還元率カードとして使うのもおすすめです。
最大12,000円キャッシュバック!
PayPayカードはヤフーショッピングとLOHACOで5%還元
PayPayカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 利用額200円(税込)につき1%※ |
名称 | PayPayポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | 交換不可 | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 | |
ポストペイ型電子マネー | なし | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | PayPayカード株式会社 | |
発行期間 | 約1週間(デジタル発行は最短即日) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay(残高)チャージのご利用分」
- PayPayと併せて使うと便利
- ヤフーショッピングとLOHACOでは還元率5%
- セキュリティ性が高い
- 旅行傷害保険・ショッピング保険はない
CFP®資格(日本FP協会)
PayPayカードはヤフーショッピングやLOHACOで特にお得に利用できます。インターネットショッピングを頻繁に利用する方には、特におすすめです。またソフトバンクに関連するサービスの支払いでも、高還元率が期待できます。
PayPayカードは、年会費無料で利用金額200円(税込)ごとに1%のPayPayポイントが貯まります。
ヤフーショッピング、またはLOHACOの支払いでPayPayカードで決済をすると5%と高還元率になり、さらにお得です。
スマホ決済のPayPayを使う方にもメリットの大きいカードです。
- PayPay残高にチャージができる
- クレジットカードでPayPayポイントが貯まる
PayPayの決済方法には、PayPay残高にチャージして決済する方法と、PayPayを通じてクレジットカードで決済する方法の2つがあります。
チャージして決済する場合、PayPay残高に直接チャージできるクレジットカードは、PayPayカードだけです。
さらに、PayPayを通じたクレジットカード決済でPayPayポイントが貯まるのも、PayPayカードを利用したときのみ。
セキュリティ性が高い
PayPayカードは、アプリ上のバーチャルカードとプラスチックカードを選べます。
バーチャルカードはアプリ上で管理するので、カード番号の表示をするためにSMS認証が必要です。
一方プラスチックカードには券面にカード番号が記載されておらず、カード番号は会員メニューから確認することになります。
申し込み後すぐに使える
PayPayカードは申し込み&審査で最短5分、審査が完了すると即時使えるようになります。
バーチャルカードはもちろんすぐに使えますし、プラスチックカードでも会員メニューで番号を確認できるので、ネットショッピングなどで利用できます。
最短5分で使える!
リクルートカードはいつでも1.2%還元
リクルートカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.2%~4.2% |
名称 | リクルートポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | JCB:無料 Visa、Mastercard:1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard | |
発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
Visa、Mastercard | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 通常ポイント還元率1.2%
- リクルート系列サービスで還元率アップ
- 電子マネーチャージもポイント還元対象
- ポイントアップはリクルート系サービスのみ
- 電子マネーチャージのポイント還元には上限額あり
リクルートカードの最大の強みは、年会費永年無料かつ通常ポイント還元率1.2%である点です。
1.0%で高還元率といわれる中、どこで使っても1.2%還元という最強クラスのクレジットカードです。リクルートカードを普段使いすれば、どんどんポイントが貯まるでしょう。
リクルート系列サービスで還元率アップ
リクルート系列のサービスを使えば、さらにポイント還元率がアップします。
店舗 | 基本還元率 | ポイント還元率 | 最大還元率 |
---|---|---|---|
ポンパレモール | 1.2% | +3~20%還元 | 21.2% |
ホットペッパービューティー | +2%還元 | 3.2% | |
じゃらんnet | +2~10%還元 | 11.2% | |
ホットペッパーグルメ | +予約人数×50ポイント | 1.2%+予約人数×50ポイント |
貯まったポイントは、上記をはじめとしたリクルート系列サービスで値引きに使えます。
電子マネーチャージもポイント還元対象
リクルートカードから電子マネーにチャージすると、月間合計30,000円分まではポイントが付与されます。
国際ブランドにより、ポイント付与対象の電子マネーが異なるので注意してください。
カードブランド | チャージ可能な電子マネー |
---|---|
JCB | ・nanaco(新規登録不可) ・モバイルSuica |
Visa・Mastercard | ・nanaco(新規登録不可) ・楽天Edy ・モバイルSuica ・SMART ICOCA |
電子マネーへのチャージはポイント付与対象外とするクレジットカードは少なくありません。
上限があるとはいえ、電子マネーを使う方にとっては、リクルートカードを選ぶ決め手になり得るでしょう。
いつでもポイント還元率1.2%
楽天カードは楽天市場でいつでも3.0%ポイント還元
楽天カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~3.0% |
名称 | 楽天ポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円(税込) ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB | |
発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 通常ポイント還元率1.0%
- 楽天市場でいつでも3.0%ポイント還元
- 楽天ペイと連携で最大2.5%ポイント還元
- キャンペーンで獲得できるのは期限の短い期間限定ポイント
- 公共料金等の支払いのポイント還元率は0.2%
楽天カードは、年会費永年無料かつ通常ポイント還元率1.0%のクレジットカードです。
普段使いのクレジットカードとしてもおすすめですが、楽天市場を使う方には特にメリットが大きく、最強候補ともいえるでしょう。
楽天市場でいつでも3.0%ポイント還元
楽天カードの通常ポイント還元率は1.0%ですが、楽天市場で楽天カードで決済すると、いつでも3.0%還元となります。
さらに、楽天SPU(スーパーポイントアップ)対象サービスを使えば、楽天市場でのポイント還元率を最大16.5%までアップできます。
対象の楽天系列サービス利用+条件達成で、楽天市場利用時のポイント還元率がアップするプログラム
つまり、楽天経済圏を使えば使うほど楽天市場でポイントを貯めやすくなるということです。
- 楽天カードの振替口座を楽天銀行に設定:+0.5%
- 楽天ブックスで月1注文3,000円以上購入:+0.5%
楽天ペイと連携で最大2.5%ポイント還元
スマホ決済「楽天ペイ」と連携すれば、楽天市場以外でのポイントアップも可能です。
楽天ペイと楽天ポイントカードの両方に対応している街のお店で、楽天カードでチャージした楽天ペイを使って支払えば、合計2.5%還元されます。
- 楽天ポイントカード提示分最大1%
- 楽天ペイに楽天カードでチャージして支払いで1.5%
対象店舗の一例を紹介します。
- コンビニ
ファミリーマート - ドラッグストア
サンドラッグ、ダイコクドラッグ - 飲食店
すき家、リンガーハット、サンマルク - 家電量販店
ビックカメラ、コジマ、エディオン、ジョーシン - その他
コナカ、スポーツデポ、東急ハンズ、ジュンク堂書店
楽天市場の他に上記の対象店舗もよく使う方なら、ますます楽天ポイントがザクザク貯まるでしょう。
楽天市場でいつでも高還元
セブンカード・プラスならセブン&アイグループのお店で1.0%還元
セブンカード・プラス | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.0% |
名称 | nanacoポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社セブン・カードサービス | |
発行期間 | 最短3~4週間 |
- セブン&アイグループのお店で1.0%還元
- 電子マネーnanacoへのチャージで1.0%還元
- 対象商品の購入や年間利用額に応じてポイント付与
- 基本ポイント還元率は平均的
- nanacoへのチャージには上限がある
セブンカード・プラスはnanacoポイントが貯まりやすく、セブン-イレブンをはじめとしたセブン&アイグループでお得にお買い物できます。
また、電子マネーnanacoにクレジットチャージできる唯一のカードです。
nanacoへのチャージ&利用で、1.0%が還元されます。
項目 | 還元率 |
---|---|
nanacoへのチャージ時 | 0.5% |
nanacoでお支払い時 | 0.5% |
合計 | 1.0% |
クレジット払いの基本還元率は0.5%ですが、nanaco払いならどこで利用しても高還元です。
セブン&アイグループのお店でいつでも1.0%還元
セブン&アイグループのお店で、セブンカード・プラスのクレジット払いを利用すると、常に1.0%還元です。
- セブン-イレブン
- デニーズ
- イトーヨーカドー
- ビックカメラ
- ENEOS など
また、セブン-イレブンやイトーヨーカドーで対象商品を購入すると、基本還元に加えて商品ごとのボーナスポイントが加算されます。
対象店の年間利用額に応じてポイントが貯まる
セブンカード・プラス会員には、以下のお店の年間利用額に応じてnanacoポイントが付与されます。
- イトーヨーカドー
- ヨークマート
- ヨークフーズ
- ヨークプライス
クレジット払い・カード提示による現金払いが対象です。4月から翌年3月末までのお買い物金額(税抜)をもとに、以下のポイントを獲得できます。
年間利用金額 | 獲得ポイント数 |
---|---|
100万円 | 3,000pt |
150万円 | 10,000pt |
以降100万円達成ごと | 10,000pt |
対象店が最寄りにあり、食料品や日用品を購入する頻度が多いなら、達成の見込みは充分あるでしょう。
なお、本会員と家族会員の利用金額は別々に集計されるので要注意です。
ライフカードはステージプログラムでポイント最大2倍
ライフカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.5% |
名称 | LIFEサンクスポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし(付帯型も選べる) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 無料 ※一部提携カードのETCカードは年会費有料:550円 |
|
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | ライフカード株式会社 | |
発行期間 | 最短2営業日発行 |
- 入会後1年間はポイント還元率1.5倍
- ステージプログラムでポイントは最大2倍
- 誕生月はポイント3倍
- ネットショッピングL-Mallの利用でポイント最大25倍
- 基本還元率は平均的
- 年会費無料のライフカードには付帯保険がない
ライフカードは、ライフカード株式会社が発行しているクレジットカードです。
同社は、消費者金融大手アイフルのグループ企業でもあります。
入会後1年間はポイント還元率1.5倍
ライフカードは入会後1年間、ポイント還元率が1.5倍になります。
ライフカードのポイント還元率はおよそ0.5%ですが、入会後1年間は約0.75%となり、比較的高い還元率といえるでしょう。
ステージプログラムでポイントは最大2倍
ライフカードは年間利用額に応じて、翌年度のポイント還元率が変動するステージプログラムを採用しています。
年間50万円以上利用すれば、翌年のポイント還元率は1.5倍。
100万円以上の利用なら1.8倍、200万円以上なら2倍になります。
誕生月はポイント3倍
誕生月はポイントが3倍になります。
ただし、初年度ポイントや、ステージプログラムによるポイント倍率は適用されず、一律で通常還元率の3倍になります。
ネットショッピングL-Mallの利用でポイント最大25倍
ライフカードが運営するネットショッピングサイトL-Mallを利用すれば、店舗によってポイント還元率が最大25倍になります。
旅行予約もポイントアップの対象となるため、何か欲しい物があったらL-Mallで買えないか調べてみると良いでしょう。
ビックカメラSuicaカードはビックカメラで最大11.5%還元
ビックカメラSuicaカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~11.5% |
名称 | ビックポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | 524円 ※年1回の利用で2年目以降無料 |
|
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高500万円(自動付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 524円 | |
電子マネー | QUICPay、Suica | |
国際ブランド | Visa、JCB | |
発行会社 | 株式会社ビューカード | |
発行期間 | 仮カード即日発行可能 |
- 年1回の利用で年会費無料
- ビックカメラの利用で最大11.5%還元
- いつでも1.0%還元・チャージしたSuicaなら1.5%還元
- 貯まったポイントをSuicaへチャージできる
- 年1回利用しないと年会費が発生する
ビックカメラSuicaカードは、ビックカメラでのお買い物がお得になるのはもちろん、どこで使っても1.0%の高還元です。
以下の機能が1枚に集約されているのが特徴です。
- クレジットカード(ビューカード)
- 電子マネーSuica
- ビックポイントが貯まる
- JRE POINTが貯まる
初年度の年会費は無料です。年1回でも利用すれば、翌年の年会費もかかりません。
モバイルSuicaにオートチャージ可能などの、ビューカードならではの特典も受けられます。
ビックカメラの利用で最大11.5%還元
ビックカメラのお買い物では、最大11.5%が還元されます。
還元率の内訳は以下の表のとおりです。条件1と2を両方クリアすると、最大還元を受けられます。
条件 | 付与されるポイント | 還元率 |
---|---|---|
1 ビックカメラSuicaカードでSuicaにチャージ | JRE POINT | 1.5% |
2 チャージしたSuicaを使ってビックカメラでお買い物 | ビックポイント | 10.0% |
合計 | - | 11.5% |
条件1で還元を受けられるのは、モバイルSuicaへのチャージ・オートチャージです。
常時1.0%還元・貯まったポイントをSuicaへチャージできる
ビックカメラSuicaカードのクレジット払いは、ビックポイントとJRE POINTの合計で1.0%が還元されます。
付与されるポイント | 還元率 |
---|---|
ビックポイント | 0.5%(1,000円につき5pt) |
JRE POINT | 0.5%(1,000円につき5pt) |
合計 | 1.0% |
また、ビックカメラSuicaカードでモバイルSuicaチャージ&利用すると、どこでも常に1.5%還元です。
また、貯まったビックポイント・JRE POINTは以下のレートでSuicaへチャージ可能です。
- ビックポイント
1,500pt=1,000円分のチャージ(1pt=約0.6円) - JRE POINT
1,000pt=1,000円分のチャージ(1pt=1円)
ビックポイントはSuicaチャージだと1ポイントの価値が1円を下回ってしまいますが、ビックカメラグループなら1ポイント=1円として使えます。
セゾンパールアメックスはQUICPayで最大2.0%還元
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%〜2.0%※ |
名称 | 永久不滅ポイント | |
1ポイントの価値 | 最大5円相当 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | 1,100円 年1回以上の利用で翌年無料 |
|
家族カード | 無料 | |
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | |
発行会社 | 株式会社クレディセゾン | |
発行期間 | デジタルカードなら最短5分 |
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。
- QUICPayで支払うと最大2.0%還元
- ポイントの有効期限がない
- 年1回の利用で翌年度も年会費無料
- デジタルカードはアプリ上に最短5分発行
- QUICPay最大2.0%還元には上限金額がある
- 基本ポイント還元率は高くない
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンパールアメックス)で貯められるのは、有効期限のない永久不滅ポイントです。
基本のポイント還元率は0.5%程度と平均的ですが、QUICPayの利用で最大2.0%還元と最強クラスの高還元率になるのがメリット。(QUICPay利用合計額が30万円に到達する引落月までが対象)
QUICPayはポストペイ型電子マネーなので、クレジットカード決済と使い勝手は変わりません。
また、通常は翌年から1,100円かかる年会費が、年1回の利用で無料になります。
QUICPayで支払うと最大2.0%還元
セゾンパールアメックスは通常1,000円につき1ポイント(5円相当)付与されますが、QUICPayで支払うだけで、なんと1,000円につき4ポイント(20円相当)の4倍になります。
1ポイント=5円相当なので、ポイント還元率は最大2.0%もの高さです。
ただし、交換先によってポイント還元率が変わることに注意しましょう。
以下の交換先なら2.0%還元となります。
交換先 | 交換レート | 基本還元率 | QUICPay還元率 |
---|---|---|---|
Amazonギフト券 | 100ポイント=500円 | 0.5% | 2.0% |
ベルメゾンお買い物券 | 1,000ポイント=5,000円 | ||
すかいらーくご優待券 | 200ポイント=1,000円 | ||
dポイント | 100ポイント=500dポイント | ||
Pontaポイント | 100ポイント=500Pontaポイント |
なお、QUICPayで還元率がアップするのは毎月のQUICPayの利用金額合計が1,000円以上で、利用金額が年間30万円に到達する引き落とし月までが対象です。
デジタルカードはアプリ上に最短5分発行
セゾンパールアメックスは、発行するカードのタイプを以下の2つから選べます。
- ナンバーレス デジタルカード
アプリ上(セゾンPortal)に発行されるカード。後日ナンバーレスカードが届く - プラスチックカード
カード表面にカード番号・氏名・有効期限などが印字されているカード
ナンバーレス デジタルカードは、審査完了後に最短5分でアプリ上に発行されます。
すぐにオンラインショッピングでの利用や、QUICPay決済が可能です。
Orico Card THE POINTは入会後6ヶ月間は還元率が2.0%
Orico Card THE POINT | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0% |
名称 | オリコポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
電子マネー | iD、QUICPay | |
国際ブランド | Mastercard、JCB | |
発行会社 | 株式会社オリエントコーポレーション | |
発行期間 | 最短8営業日(オンライン申込) |
- オリコモールの利用で還元率アップ
- ポイント、マイルへの交換もしやすい
- 入会後6ヶ月間は還元率が2.0%
- ポイントの有効期限は一年間
- 旅行傷害保険などは付帯しない
Orico Card THE POINTは、オリエントコーポレーション(オリコ)が発行しているクレジットカードです。
国際ブランドは JCBかMastercardのいずれかから選ぶことができます。
オリコモールの利用で還元率アップ
Orico Card THE POINTの通常のポイント還元率は1.0%と高めです。
ただこれだけでは、特筆するほどではありません。
Orico Card THE POINTは、オリコが運営する「オリコモール」を経由すると、ポイント還元率を一気に高められます。
項目 | 還元率 |
---|---|
基本のポイント還元率 | 1.0% |
オリコモールを経由したことによる上乗せ分 | 0.5%~15.0% |
Orico Card THE POINTの利用による特別加算 | 0.5% |
合計 | 2.0%~16.5% |
Orico Card THE POINTを使って、オリコモールの5.0%上乗せするお店で22,000円(税込)の商品を買った場合の計算例は、以下の通りです。
項目 | 還元率 |
---|---|
基本のポイント還元率(1.0%) | 220ポイント |
オリコモールを経由したことによる上乗せ分(5.0%) | 1,000ポイント |
Orico Card THE POINTの利用による特別加算(0.5%) | 100ポイント |
合計 | 1,320ポイント |
ポイント、マイルへの交換もしやすい
Orico Card THE POINTで貯めたオリコポイントは、ギフト券や商品はもちろん、ポイントやマイルにも交換できます。
主なポイント交換先は以下の通り。
- Amazon(ギフト券)
- WAONポイント
- Google Playポイント
- dポイント
- nanaco
- JAL(日本航空)マイル
- ANA(全日本空輸)マイル
ポイント交換をする場合、500オリコポイントから、会員専用ページ「オリコポイントゲートウェイ」を経由して簡単に交換できます。
入会後6ヶ月間は還元率が2.0%
Orico Card THE POINTは、入会後6ヶ月間は、還元率2.0%の高還元率カードになります。
ただし、利用額50万円、5,000オリコポイントが上限です。
入会後6ヶ月の間に、可能なものは年払いで決済してしまうなど、計画的に利用したいですね。
ポイント還元率の高いおすすめゴールドカード
続いて、ポイント還元率の高いゴールドカード3選を紹介します。
ゴールドカードでは、年会費が無料の一般カードよりも豪華な特典が利用でき、手厚い補償サービスが付帯します。
ポイント還元率も特典も重視したい方はチェックしてください。
dカード GOLDはドコモ利用代金10%還元
dカード GOLD | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~10.0% |
名称 | dポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 11,000円 |
2年目以降 | ||
家族カード | 1枚目:無料 2枚目以降:1,100円 |
|
旅行保険 | 海外 | 最高1億円(うち自動付帯5,000万円) |
国内 | 最高5,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社NTTドコモ | |
発行期間 | 最短5日 | |
公式サイト | 詳細を見る |
- 通常ポイント還元率1.0%
- ドコモ利用代金1,000円(税抜き)あたり10%還元
- ドコモユーザー以外には恩恵が少ない
- ドコモ利用料金10%還元には対象外の支払いがある
ドコモが発行するdカード GOLDは、年会費11,000円、通常ポイント還元率1.0%というスペックです。
(※ahamoを契約の方は「ドコモ光」ご利用料金のみ10%ポイント還元されます。)
空港ラウンジサービスや海外旅行傷害保険といった、ゴールドカードらしい特典もばっちり付帯します。
最大10万円のdカードケータイ補償などの、ドコモならではの特典がつくのが魅力です。
- 18歳以上の学生から申込可能に
- 会員数が1,000万人突破(2023年6月時点)
- 券面がリニューアル(選べる3デザイン)
- カード情報の裏面印字でセキュリティ面にも配慮
- 環境に配慮したリサイクル素材を使用
- 利用速報通知・利用制限通知が届く
ドコモ利用代金1,000円(税抜き)あたり10%還元
dカード GOLD最大の特徴は、ドコモ利用代金1,000円(税抜き)あたり10%ポイント還元されることです。
ドコモ契約者であれば、年会費を払ってもdカード GOLDのほうがお得になる可能性が高いです。
さらに、年間100万円以上のカード利用があれば、ドコモ系列サービスで使える「dカード GOLD利用額特典クーポン」がもらえます。
年間利用金額(税込) | クーポン金額 |
---|---|
100万円以上200万円未満 | 11,000円 |
200万円以上 | 22,000円 |
年間100万円以上の利用で年会費がペイできると考えれば、獲得したポイントの分だけプラスです。
1ヶ月あたり約84,000円のカード利用があれば、年間100万円に達します。
生活費の支払いをdカード GOLDにまとめれば、条件クリアは難しくないでしょう。
au PAY ゴールドカードはau・auひかりが最大11%還元
au PAY ゴールドカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~10.0% |
名称 | Pontaポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 11,000円 |
2年目以降 | ||
家族カード | 無料 ※2枚目から2,200円 |
|
旅行保険 | 海外 | 最高1億円(うち自動付帯5,000万円) |
国内 | 最高5,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | auフィナンシャルサービス株式会社 | |
発行期間 | 最短4日 | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
- auの携帯電話・auひかりの料金が最大11%還元
- au PAY残高チャージとコード支払いで1.5%還元
- au PAYマーケットで最大18%還元
- auユーザー以外にはメリット少なめ
- 申し込めるのは満20歳以上から
au PAY ゴールドカードは、「au PAY カード」の上位にあたるクレジットカードです。
100円につき1ポイントPontaポイントが貯まり「au PAY ポイントアップ店」で使えば、さらに加算され還元率がアップします。
年会費は11,000円と比較的高額ですが、その年会費に見合うゴールドカード独自の特典が満載。
auの携帯電話・auひかりの料金が最大11%還元
au PAY ゴールドカードでauひかり・auの携帯電話料金を支払うと、ゴールドカード特典として1,000円(税抜)ごとに100ポイント還元され、通常のポイント還元率(1.0%)とあわせて11%還元の高還元率になります。
auユーザーの方にとっては最強候補の一枚になるでしょう。
例えば、毎月の利用料金が10,000円(税抜)だった場合、これだけで年会費の元を取れます。
auPAY残高チャージとコード支払いで1.5%還元
au PAY ゴールドカードで、スマホ決済アプリ「au PAY」にチャージしコード支払いをすると、1.5%還元を受けられます。
- au PAY ゴールドカードのゴールドカード特典:1%
- au PAYでのコード支払い:0.5%
au PAYは、コンビニやスーパー・飲食店をはじめ、全国の幅広いジャンルのお店で利用可能なので、普段から積極的にau PAYを使えば、ポイントを効率よく獲得できるでしょう。
au PAYマーケットで最大9%還元
au PAY ゴールドカードは、オンラインショピングでもお得です。
日用品やグルメ、ファッションなど幅広い商品を取り扱う総合ショッピングモール「au PAY マーケット」でau PAY ゴールドカードを使うと、最大9%のポイント還元を受けられます。
- 通常:1%
- au PAY カードで支払い:0.5%
- au PAY ゴールドカードで支払い:2%
- そのほかの特典:最大5.5%
「そのほかの特典」とは、au PAY マーケット内のお買い物特典プログラムで、電子書籍の購入やau PAY ふるさと納税寄附などの条件を達成すると、最大5.5%まで還元率を上げられます。
au PAY マーケットをよく利用する方なら、au PAY ゴールドカードは必須ですね。
なお、au PAY ゴールドカードでの支払い2%還元には、月間2,000ポイントの上限があります。
ビューゴールドプラスカードはJR東日本のサービス利用でポイント還元率最大10%
ビューゴールドプラスカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~8.0% |
名称 | JRE POINT | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 11,000円 |
2年目以降 | ||
家族カード | 1枚目:無料 2枚目以降:3,300円 |
|
旅行保険 | 海外 | 最高5,000万円(自動付帯) |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ビューカード | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- JR東日本のサービスでポイント還元率最大10%
- 年間利用額に応じたボーナスポイント進呈
- 東京駅のビューゴールドラウンジが使える
- 国内主要空港やハワイでのラウンジも利用可能
- ポイント還元率は平均的
- JR東日本を利用しない方には不向き
ビューゴールドプラスカードは、JR東日本のサービスを利用すると、ポイント還元率が最大10%にアップします。
さらに年間の利用額によってボーナスポイントももらえます。
JR東日本のサービス利用でポイント還元率最大10%
ビューゴールドプラスカードの通常ポイント還元率は0.5%と特別高くはありません。
しかし、「VIEWプラス」によりJREポイントが1.5~8%貯まり、モバイSuicaやえきねっとを利用すると最大10%までポイント還元率がアップします。
ビューカードでJR東日本のサービスを利用するとポイントがアップするサービス
また「VIEW ショッピング ステーション」を経由してネットショッピングをすると還元率がさらにアップします。
VIEW ショッピング ステーションで買い物をしたときの、主な還元率は以下の通りです。(2024年3月現在)
ネットショッピングサイトの名称 | プラスされる還元率 |
---|---|
amazon | 0~8倍 |
楽天 | 1倍 |
じゃらん | 2倍 |
さとふる | 3倍 |
アイリスプラザ | 3倍 |
年間利用額が多いとボーナスポイントがもらえる
ビューゴールドプラスカードは、年間のカード利用額に応じて最大17,000ポイントがもらえます。
年間100万円以上利用すれば、利用特典5,000ポイントが付与され、それ以降は50万円利用ごとに3,000ポイントのビューゴールドボーナスが加算される仕組みです。
年間利用額累計 | ご利用特典 | ビューゴールドボーナス | 合計ポイント |
---|---|---|---|
100万円未満 | 0ポイント | 0ポイント | 0ポイント |
100万円以上 | 5,000ポイント | 5,000ポイント | |
150万円以上 | 3,000ポイント | 8,000ポイント | |
200万円以上 | 6,000ポイント | 11,000ポイント | |
250万円以上 | 9,000ポイント | 14,000ポイント | |
300万円以上 | 12,000ポイント | 17,000ポイント | |
400万円以上 | 12,000ポイント+宿泊やディナー、プライオリティパスなどの特典が選べる |
東京駅のビューゴールドラウンジが利用可能
ビューゴールドプラスカード会員で以下のいずれかの要件を満たしていれば、東京駅のビューゴールドラウンジが利用できます。
- 当日に東京駅発の新幹線グリーン車、または特急列車グリーン車(プレミアムグリーン車含む)を利用する方
- ビューゴールドラウンジ利用券を持っている方
大きな荷物はクロークに預け、コーヒーやジュースなどのソフトドリンク、お菓子、新聞、フリーWiFiといったサービスが利用可能です。
乗車までの待ち時間を、ゆったりと過ごせるでしょう。
対象の空港ラウンジも無料で使える
ビューゴールドプラスカードは、国内主要空港や、ハワイにあるダニエル・K・イノウエ空港のラウンジも無料で利用できます。
また同伴者も、当日の搭乗券を提示すれば、各ラウンジが定めた同伴者料金で利用可能です。
三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円の利用で10,000ポイント
三井住友カード ゴールド(NL) | ||
---|---|---|
ポイント | ポイント還元率 | 0.5%~7% ※ |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円分 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 5,500円(税込) |
2年目以降 | 5,500円(税込) 前年度100万円以上の利用で翌年以降永年無料※ |
|
家族カード | 無料 | |
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(うち300万円自動付帯) |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円(税込) ※ETCカードご入会初年度無料 ※翌年度以降は、前年度に1回以上ETCカード利用のご請求があれば年会費無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短10秒 |
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
- 年間100万円利用で10,000ポイント付与
- 年間100万円利用で翌年度以降の年会費が永年無料※1
- 対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※
- 手厚い保険&空港ラウンジサービスも
※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
- 基本のポイント還元率は平均的
三井住友カード ゴールド(NL)は、三井住友カード(NL)のワンランク上のクレジットカードです。
カード情報が券面に記載されないナンバーレスタイプのカードが採用されています。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%※、充実のポイントサービスなど三井住友カード(NL)の魅力そのままに、さらにお得な特典・サービスが付帯するゴールドカードです。
年間100万円の利用で特典ポイント付与
三井住友カード ゴールド(NL)の大きな特徴は、年間100万円の利用で10,000ポイントが付与される特典です。
三井住友カード ゴールド(NL)の基本ポイント還元率は0.5%ですが、年間100万円利用したときの10,000ポイントを考慮すれば、実質1.5%の高還元率になります!(100万円利用時点)
- 通常還元分:5,000ポイント(0.5%相当)
- 特典分:10,000ポイント(1.0%相当)
- 合計:1.5%
年間100万円以上利用する方は、三井住友カード(NL)よりも三井住友カード ゴールド(NL)のほうがお得です。
年間100万円と聞くと難しく感じますが、月に換算すると約84,000円。日々の支払いをまとめれば、それほど難しい条件ではないでしょう。
さらに、年間利用額100万円を1度でも達成すると、翌年度以降の年会費が永年無料になります。
対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
三井住友カード ゴールド(NL)も、三井住友カード(NL)と同様に対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うとポイント最大7%還元されます。※
項目 | スマホ | カード現物 |
---|---|---|
通常のポイント還元 | 200円(税込)につき1ポイント(0.5%) | |
Visaのタッチ決済とMastercard®タッチ決済 | 200円(税込)につき13ポイント(+6.5%) | 200円(税込)につき9ポイント(+4.5%) |
合計 | 200円(税込)につき14ポイント(最大7%還元)※ | 200円(税込)につき10ポイント(最大5%還元) |
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、最高300万円のショッピング補償も付いています。
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
還元率の高さは通常時と最高時で考える
クレジットカードのポイント還元率は、利用先によって異なることが多いです。
たとえば、楽天カードは通常1.0%還元ですが、楽天市場で使うと3.0%還元です。
比較サイト等のスペック一覧表だけでは、通常時のポイント還元率しか表示されていないこともあります。
そのため、ポイント還元率の高い最強のクレジットカードを探す際は、通常時のポイント還元率に加え、最高時の還元率・利用先まで調べるのがおすすめです。
たとえば、「普段はどこでも1.2%還元のリクルートカードを使って、スターバックスカードのチャージには5.5%還元のJCBカードWを使う」といった使い方もおすすめ。
2枚以上のクレジットカードを利用先によって使い分けると、効率よくポイントを貯められる可能性があります。
CFP®資格(日本FP協会)
特定の店舗で利用したり、カード会社が運用するショッピングサイトで買い物をしたりすると、クレジットカードの還元率がアップする場合があります。よりお得に活用するために、どのようなケースでより還元率がアップするか事前に確認しておきましょう。
ポイントの使い勝手もチェック
いくら還元率が高くても、貯まったポイントを使えなければ、宝の持ち腐れになってしまいます。
貯まるポイントの使い道までチェックすると、後々困ることがなくポイントを有効に使えますよ。
楽天ポイント、dポイントといった共通ポイントや、マイル・商品券・Amazonギフト券などに交換できるクレジットカードは使い勝手がよいでしょう。
還元率が高いクレジットカードの選び方
ここまで紹介してきた還元率の高いクレジットカード最強候補の中でも、より自分に合ったものを選ぶと、さらにクレジットカードがお得なものになります。
還元率の高いクレジットカードの選び方のポイントは、以下の4つです。
CFP®資格(日本FP協会)
高い還元率でポイントが付与されても、ポイントの用途が限られている、有効期限が短い、最低交換ポイントが大きいなど使い勝手が悪い場合もあります。高還元率のカードを選ぶときは、以下で紹介する選び方のポイントも押さえておきましょう。
年会費
1.0%以上の高還元率のクレジットカードでも、年会費無料のクレジットカードは多数あります。
また、年会費はかかるものの、年に1度利用すれば翌年の年会費が無料になるなど、条件を達成すると無料になるカードがあります。
カードの特典
クレジットカードは、旅行傷害保険が付帯する、提携先の企業が特定の日に割引セールを実施するなど、還元率以外の特典が充実している可能性もあります。
還元率だけではなく、カードの特典も比較することが大切です。
有効期限と最低交換ポイント
クレジットカードのポイントは有効期限が設けられていることがあります。
他社ポイントに交換するつもりが、最低交換ポイント到達前に有効期限を迎えてしまい、せっかく貯めたポイントが失効してしまった…ということが起こるかもしれません。
クレジットカードのポイント有効期限と最低交換ポイントも要チェックです。
国際ブランド
国際ブランドとは、Visa、Mastercard、JCBなどクレジットカードの決済システムを提供している会社のことです。
そのため、全ての店舗で全てのクレジットカードが利用できるとは限りません。
つまり、国際ブランドがMastercardのクレジットカードを作ったものの、自分がよく使うお店ではVisaしか使えない可能性があります。
国際ブランドが自分のライフスタイルに合っているかを確認することも大切です。
高還元率なのにポイントが貯まらない理由
高還元率のクレジットカードを使っているのに、ポイントが貯まらないと感じることがあるかもしれません。
ここでは、その理由について解説します。
ポイント還元の対象外となる支払いがある
クレジットカードよっては、公共料金などポイント還元の対象外の支払いが設定されていることがあります。
公式サイトなどでポイント付与の条件を確認しておくとよいでしょう。
自分に合ったクレジットカードが公共料金のポイントがつかない場合、公共料金もポイントが貯まるクレジットカードも併用するといった使い分けも有効です。
ポイント付与条件が改悪されている
クレジットカードのサービスが永遠に続くとは限りません。
これまでは公共料金はポイント対象になっていたものの、対象外になったり、特定の決済はポイント還元対象外となったりするケースも考えられます。
ポイントが思ったように貯まらない場合、ポイント付与条件が改悪されていないか確認をしてみましょう。
ポイントに有効期限がある
先に述べましたが、クレジットカードの利用で付与されるポイントには、多くの場合有効期限があります。
有効期限があるにもかかわらず、ポイントを使っていなければ、期限の経過とともにポイントが失効してしまいます。
有効期限がある場合は、計画的にポイントを消化していきましょう。
還元率の高いクレジットカードに関するQ&A
ここでは、還元率の高いクレジットカードについて、よくある質問をまとめました。
最強の高還元率カードを探している方はぜひ参考にしてください。
クレジットカードのポイント還元率とは?
たとえば、利用額100円に対して1円相当のポイントが付与される場合、ポイント還元率は1.0%になります。
ポイント還元率の平均は?
ただし、基本ポイント還元率が低いクレジットカードでも、特定の店舗やサービスで使用するとポイント還元率が一気に高まり、最強候補となる場合も考えられます。
あくまで目安として考えましょう。
還元率と付与率の違いは?
- ポイント還元率
利用金額に対して、何円分のポイントが付与されるか - ポイント付与率
利用金額に対して、どれだけポイントが付与されるか
たとえば、利用額1,000円につき1ポイント(5円相当)が付与されるクレジットカードの例で考えてみましょう。
この場合、ポイント還元率・付与率は以下のようになります。
- ポイント還元率
5円÷1,000円=還元率は0.5% - ポイント付与率
1ポイント÷1,000円=付与率は0.1%
このように、ポイント付与率が低くても、ポイント還元率は決して低くないことは十分に考えられます。
ポイント還元率を正確に知るためには、付与されるポイントの価値を把握するようにしましょう。
学生におすすめの還元率の高いクレジットカードは?
年会費は永年無料で、職業欄に「学生」と記入した方が、対象のサブスク料金で以下のようなポイント還元を受けられる「学生ポイント」という制度があります。
項目 | 対象サービス | ポイント還元率 |
---|---|---|
対象のサブスクサービス | DAZN、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICなど | 最大10% |
対象の携帯料金支払い | au、povo、UQモバイル、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y.u. mobile | 最大2% |
対象のQRコード決済のチャージ&ペイ | LINE Pay | 最大3% |
還元率の高いゴールドカードはある?
基本のポイント還元率は1.0%ですが、NTTドコモの携帯電話料金をこのカードを使って払うと10%還元が受けられます。
仮に、毎月の携帯電話料金が10,000円(税抜)だった場合、1年で12,000ポイント貯まる計算です。
ただし、ahamoを利用している方は、ドコモ光の利用料だけが10%ポイント還元の対象です。
Visaブランドで還元率の高いクレジットカードは?
年会費無料でポイント還元率は1.0%なので、普段使いに向いています。
さらにスーパーポイントアッププログラムによって、楽天グループのサービスを利用すると、楽天市場でのポイント還元率が最大16.5倍までアップします。
楽天市場で楽天カードを使って買い物をするだけで、ポイント還元率は3.0%。
一般カードなら年会費無料なので、海外旅行に行くときのサブカードとして持って行くのもおすすめです。
Mastercardブランドで還元率の高いクレジットカードは?
基本還元率1.2%と、一般カードの中では最高水準のポイント還元率を誇ります。
ホットペッパーグルメやHOT PEPPER Beauty、じゃらんなどリクルート提供のサービスでのポイント優遇も用意されています。
リクルートカードで付与されるポイント(リクルートポイント)は、Pontaもしくはdポイントに交換可能なので、これらのいずれかのポイントを貯めている方にとっても最強候補といえるでしょう。
高還元率クレジットカードは特徴をおさえよう
- 三井住友カード(NL)
対象のコンビニやマクドナルドなどでのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※ - JCBカードW
セブン、スタバ、Amazonでポイントアップ - PayPayカード
ヤフーショッピング・LOHACOの利用で還元率5.0% - リクルートカード
通常ポイント還元率1.2% - 楽天カード
楽天市場でいつでも3.0%還元 - セブンカード・プラス
セブン&アイグループのお店で1.0%還元 - ビックカメラSuicaカード
ビックカメラの利用で最大11.5%還元 - セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
QUICPay利用で最大2.0%ポイント還元 - ライフカード
入会後1年間はポイント1.5倍、誕生月は3倍 - Orico Card THE POINT
オリコモールの利用で最大15.0%のオリコポイント
- dカード GOLD
ドコモ利用代金に対して10%ポイント還元 - au PAY ゴールドカード
auの携帯電話・auひかりの料金が最大11%ポイント還元 - ビューゴールドプラスカード
JR東日本のサービス利用でポイント還元率最大10% - 三井住友カード ゴールド(NL)
年間100万円の利用で翌年度以降の年会費が永年無料※
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
ポイント還元率の高いクレジットカード最強候補13枚を紹介しました。
ポイント還元率が高いクレジットカードを比較するときは、「通常時」と「最高時」のポイント還元率をチェックしましょう。
通常ポイント還元率が低くても、よく使うお店での還元率が高いカードなら、あなたにとって「ポイントの貯まりやすい最強のカード」といえるでしょう。
クレジットカードを2枚以上所有して、特定の利用先ではクレジットカードを使い分けるのもひとつの手です。
ポイント還元率の高い最強のクレジットカードを賢く使って、お得にポイントをゲットしましょう!
参考サイト
- 三井住友カード (NL)
- 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
- PayPayカード
- dカード | dカード GOLDのご紹介
- au PAY ゴールドカード au携帯電話利用料の最大11%Pontaポイント還元!
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CFP®資格(日本FP協会)
一般的に還元率が1.0%以上であれば、高還元のクレジットカードといえるでしょう。ただし通常の還元率が低いカードでも、自身がよく使うお店の支払いで還元率が高ければ、結果的に1.0%を超える還元率になる可能性があります。