初めてクレジットカードを作る際、カードの種類が多く迷ってしまう方が大半ではないでしょうか。
そこで本記事では、初めての方におすすめのクレジットカードを、学生向けと社会人向けに分けて紹介します。
- 学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカード6選
- 社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカード7選
- 初めて作るクレジットカードの5つの重要条件
※本記事の価格は全て税込みです。
カード名 | JCBカードW | リクルートカード | JCBカードS | エポスカード |
年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
還元率 | 1.0%~5.5%※1 | 1.2% | 0.5%~5.0%※1 | 0.5%~1.5% |
国際ブランド | JCB | Visa、Mastercard、 JCB | JCB | Visa |
入会特典 | 新規入会&Amazon利用で20% (最大10,000円) キャッシュバック (2023/12/5〜 2024/3/31) | 【JCBのみ】 最大6,000円分ポイント プレゼント | 新規入会&Amazon利用で20% (最大15,000円) キャッシュバック (2023/12/5〜 2024/3/31) | 2,000円相当のポイント or クーポンプレゼント |
申込対象 | 18歳以上、39歳以下 | 満18歳以上 | 満18歳以上 | 満18歳以上 |
発行スピード | 最短5分※2 | 最短1週間 | 最短5分※2 | 最短即日 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現:三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。
学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカード
学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。
JCBカードW
JCBカードW | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~10.5%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
プラスチックカード | 最短3営業日(届くのは1週間後) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 年会費永年無料
- ポイントが常に2倍(1%)
- 優待店の利用やOki Dokiランドの利用でさらにポイントアップ
JCBカードWは、JCBが発行する39歳以下限定の年会費無料クレジットカードです。
若い世代向けのクレジットカードなので、学生の方でも申し込みやすいでしょう。
無条件でずっと無料なのは、JCBカードWならではの大きなメリットです。
優待店「JCBオリジナルシリーズパートナー」では通常より多くポイントがもらえたり、Oki Dokiランドを経由してショッピングするとボーナスポイントが加算されたりと、ポイントの貯めやすさが抜群です。
最大10,000円キャッシュバック!
JCBカードW plus L
JCBカードW | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~10.5%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
プラスチックカード | 最短3営業日(届くのは1週間後) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 基本のサービス内容はJCBカードWと同じ
- 3種類のデザインから選べる
- 女性にうれしい特典や優待が付帯
JCBカードW plus LはJCBカードWに限定特典が付帯するカードです。
基本的なサービス内容はJCBカードWと全く同じです。
年会費無料で1.0%と高い還元率を誇り、JCBオリジナルシリーズパートナーではさらに還元率がアップします。
JCBカードWと異なるのは、デザインと付帯サービスです。
カードデザインはピンク、ホワイト、M / mika ninagawaの3種類があり、好きなものを選べます。
JCBカードW plus Lの付帯サービスは、女性にうれしい優待・特典が目白押しです。
- 毎月JCBギフトカードやペア映画鑑賞券などが当たる
- キレイをサポートする協賛企業「LINDAリーグ」で優待や割引を受けられる
- 女性特有の疾病をカバーする保険に加入できる
JCBカードWと比べても、とくにデメリットはありません。可愛いデザインのクレジットカードが欲しい方や、女性向け特典を利用したい方はJCBカードW plus Lがおすすめです。
最大10,000円キャッシュバック!
エポスカード
エポスカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~ |
名称 | エポスポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa | |
発行会社 | 株式会社エポスカード | |
発行期間 | 即日交付可能(郵送は1週間) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
- 年会費永年無料・最短即日発行
- 10,000店舗で優待が受けられる
- 年4回の「マルコとマルオの7日間」で10%オフ
- 海外旅行傷害保険の傷害・疾病治療が手厚い
エポスカードは、さまざまな施設で優待を受けたい学生におすすめのカードです。
ネットからの申し込み後、最短当日にマルイの店頭でカードが受け取れるのが特徴。すぐにカードが欲しい学生に適しています。
エポスカードは、年4回開催される「マルコとマルオの7日間」に全国のマルイやモディのショッピングが10%オフになります。
マルイでお得に使えるイメージが強いエポスカードですが、実は他店の優待サービスも充実しており、全国10,000店舗で割引やポイントアップが受けられるのも特徴。
ジャンル | 店舗名 |
---|---|
飲食店 | サンマルクカフェ・大戸屋・丸亀製麺・魚民・味の牛たん喜助・目利きの銀次・大阪餃子など |
レジャー施設 | 万葉俱楽部・富士急ハイランド・サンシャイン水族館・よみうりランド・イオシネマ・カラオケ館など |
旅行 | 楽天トラベル・EPARKおでかけ・東京ドームホテルなど |
生活 | DHC・JINS・コンタクトのアイシティ・オイシックス・coenなど |
車 | オリックスカーシェア・トヨタレンタカー・出光ガソリンスタンドなど |
さらに、エポスカードには海外旅行傷害保険が付帯しています。(利用付帯)
注目すべきは最高200万円の傷害治療費用・最高270万円の疾病治療費用です。
海外では、日本の健康保険が使えず、大きな病気やけがでなくても医療費が高額になりやすいので、大きな補償を準備しておきたいところ。
無料で海外旅行傷害保険が欲しい旅行好きの学生にもおすすめの1枚です。
2,000円相当プレゼント!
学生専用ライフカード
学生専用ライフカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~3.0% |
名称 | LIFEサンクスポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(自動付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | ライフカード株式会社 | |
発行期間 | 最短2営業日発行 |
- 年会費永年無料
- 海外利用分の3%をキャッシュバック
- 最高2,000万円の海外旅行保険が付帯
学生専用ライフカードは、海外旅行好きの学生におすすめのクレジットカードです。
卒業後も含めて年会費永年無料で保有できます。
学生専用ライフカードは海外での特典が充実しており、海外旅行好きの学生や、留学を考えている学生に特におすすめです。
最も大きなメリットは、海外でのカード利用額の3%がキャッシュバックされる点でしょう。(最大10万円)
クレジットカードがあれば、多額の現金を持ち歩く必要がないため、セキュリティ面でも安心です。
また、年会費無料ながら最高2,000万円補償の海外旅行保険も付帯しています。
日本語対応が受けられる海外アシスタンスサービスなども付帯しているので、安心して海外旅行が楽しめるでしょう。
最大15,000円キャッシュバック!
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL) | ||
---|---|---|
ポイント | ポイント還元率 | 0.5%~7% ※ |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円相当 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | 永年無料(人数制限なし) | |
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
ポストペイ型電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短10秒※ |
- 年会費永年無料
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元 ※
- セキュリティに配慮されたナンバーレス
三井住友カード(NL)は、三井住友カードが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。
三井住友カードは一般カードでも年会費がかかりますが、三井住友カード(NL)なら永年無料です。
収入の少ない学生にとって、年会費無料で保有できることは大きなメリットでしょう。
基本のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニと飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7%ポイント還元になります。※
項目 | 対象店 |
---|---|
コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
また、券面にカード番号や有効期限などが印字されていないのも三井住友カード(NL)の大きな特徴です。
見た目がスタイリッシュなだけでなく、他人に盗み見されるリスクを防げるという点でも、学生が初めて持つカードとしておすすめできます。
信頼度の高い銀行系カードであることも、初心者が三井住友カード(NL)を選ぶ理由の1つになるでしょう。
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
セゾンパールアメックス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%〜2.0%※ |
名称 | 永久不滅ポイント | |
1ポイントの価値 | 最大5円相当 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | 1,100円 年1回以上の利用で翌年無料 |
|
家族カード | 無料 | |
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | |
発行会社 | 株式会社クレディセゾン | |
発行期間 | デジタルカードなら最短5分 |
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。
- 初年度年会費無料、2年目からも年1回の利用で無料
- QUICPayの利用で常時2%還元
- 最短5分のデジタル発行
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンパールアメックス)は、Apple PayやGoogle Payをよく使う方におすすめのクレジットカードです。
年に一度でも利用があれば、ずっと年会費が無料のため、メインカードとして据えれば年会費を気にする必要はないでしょう。
最大の特徴は、QUICPayの利用で常時2.0%還元。(QUICPay利用額が年間合計30万円に到達する引落月までが対象)
1.0%で高いと言われるクレジットカードの還元率の中で、異彩を放っています。
コンビニをはじめとした、あらゆる場所で2.0%還元の恩恵が受けられるわけです。
スマホで管理でき、後日届くプラスチックカードもナンバーレスタイプなので、セキュリティを重視する学生にもおすすめですよ。
社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカード
続いて、社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカードを紹介します。
CFP®資格(日本FP協会)
社会人は自身で家計をやりくりする必要があるため、還元率が高く、ポイントが現金のように使えるカードを選ぶと家計の節約につながります。生活に余裕がある方は、年会費が高いカードを選んで、その特典を満喫してみるのもおすすめです。
JCBカードS
JCBカードS | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~10.0%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | 最短即日※2 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 年会費永年無料
- パートナー店の利用で還元率アップ
- お得なキャンペーンを実施中
JCBカードSは年会費永年無料なので、初めてクレジットカードを作りたい方におすすめです。
基本還元率は0.5%と低いものの、パートナー店でJCBカードSを利用すれば還元率がアップします。
パートナー店によっては最大20倍、還元率が最大10%になるため、利用方法次第で効率的にポイントが得られるでしょう。
パートナー店とポイント倍率の一例を紹介します。
店舗名 | 基本倍率 |
---|---|
スターバックス | 最大20倍 |
くら寿司 | 5倍 |
セブン-イレブン | 3倍 |
ツルハドラッグ | 2倍※ |
ウェルシア・ハックドラッグ・金光薬品 | 2倍 |
成城石井 | 2倍 |
また「JCBカードS優待クラブオフ」で、グルメやレジャー、エンタメといったさまざまな割引やサービスが受けられます。
利用できる店舗は国内外に20万ヶ所以上あるため、ここでは代表的なものを紹介します。
カテゴリー | サービスの一例 | |
---|---|---|
グルメ・レストラン | PIZZA-LA | ピザを含む4,000円(税込)以上の注文1回500円割引 |
銀座ライオン | 会計より10%オフ | |
レンタカー | ニッポンレンタカー | レンタカー基本料金から17%~41%オフ |
映画・カラオケ | イオンシネマ | シネマチケット(カード・一般) 1,800円→1,300円 |
TOHOシネマズ | 映画鑑賞チケット 一般 2,000円→1,500円 |
|
カラオケ館 | ルーム料金30%オフ | |
水族館・テーマパーク | サンシャイン水族館 | 高校生以上スタンダード会員 2,600円~2,800円(税込)→2,400円(税込) |
ナガシマスパーランド | パスポート(遊園地入場+のりもの乗り放題) 大人(中学生以上):5,800円(税込)→5,220円(税込) |
|
学ぶ | 生涯学習のユーキャン | 受講料の10%相当のAmazonギフトカードプレゼント |
英会話イーオン | 入学金:全額免除 授業料:10%オフ |
さらにJCBカードSは、年会費永年無料にもかかわらず最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されています。
その他、海外で購入した商品が破損したり盗難に遭ったりした場合に、最大100万円まで補償されるショッピングガード保険なども付帯されているため、海外旅行に行く方にもおすすめです。
付帯保険 | 補償内容 |
---|---|
旅行傷害保険 | 死亡・高度障害の場合 最高2,000万円(海外のみ) |
ショッピングガード保険 | 最高100万円(海外のみ) |
JCBスマートフォン保険 | 年間最高3万円 ただし1事故につき自己負担1万円※ |
最大15,000円キャッシュバック!
リクルートカード
リクルートカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.2%~4.2% |
名称 | リクルートポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | JCB:無料 Visa、Mastercard:1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard | |
発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
Visa、Mastercard | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 |
- 1.2%の高いポイント還元率と最大4.2%のポイントアップサービス
- 年会費が永年無料で初めてでも申し込みしやすい
- 海外だけでなく国内の旅行傷害保険も付帯
リクルートカードは、どこで使っても1.2%還元されるクレジットカードです。
電子マネーチャージでも1.2分%のポイントが還元される※ため、ポイントの貯まりやすさは他のカードより図抜けています。
※Visa、Mastercardの場合。JCBブランドの電子マネーチャージ還元率は0.75%。また月間30,000ポイントの上限あり
さらに、じゃらんやホットペッパービューティー、ポンパレノールなどのリクルート関連の支払いに利用すると、最大4.2%のポイントアップサービスもあります。
貯まったリクルートポイントは、普段使っているPontaポイントやdポイントと交換することができます。
さらに、旅行代金などをリクルートカードで決済することが適用条件ですが、年会費無料カードとは思えない旅行傷害保険も付帯しています。
保険の種類 | 金額 |
---|---|
海外旅行損害保険(利用付帯) | 最高2,000万円 |
国内旅行損害保険(利用付帯) | 最高1,000万円 |
ショッピング保険 | 年間200万円 |
これだけのポイントサービスと充実した旅行傷害保険が付帯していながら、リクルートカードは年会費が無料!
いきなり年会費のかかるクレジットカードを持つことに抵抗のある方でも、リクルートカードならコストをかけず便利なサービスを試せます。
いつでもポイント還元率1.2%
楽天カード
楽天カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~3.0% |
名称 | 楽天ポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円(税込) ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB | |
発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
- 年会費永年無料
- 基本の還元率が1%、楽天市場なら3%
- 楽天経済圏でざくざくポイントを貯めるなら必須とも言える
ポイントが貯まりやすいカードを探している方におすすめなのが楽天カードです。
年会費は永年無料、満18歳以上であれば申し込めるので、初めてクレジットカードを作る方も申し込みやすいです。
基本の還元率が1.0%と高く、普段の支払いで効率よくポイントを貯められます。
大きな特徴は楽天市場では還元率が3.0%にアップすること。
一人暮らしを始める新社会人にもおすすめの1枚です。
楽天カードは、楽天証券や楽天銀行など生活に必要なサービスを楽天に集約させて、楽天市場での還元率をアップさせるためには必携とも言えます。
また、年会費無料ながら最高2,000万円の海外旅行保険も付帯しています。
旅行や出張の機会が増える社会人なら持っていて損はないですね。
新規入会&利用で5,000ポイント
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナル | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5% |
名称 | 永久不滅ポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
電子マネー | iD、QUICPay | |
国際ブランド | Visa、JCB、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社クレディセゾン | |
発行期間 | 最短即日発行 |
- 年会費永年無料、WEB完結で最短5分発行
- ナンバーレスで安心
- 有効期限のない永久不滅ポイント
セゾンカードインターナショナルは、セゾンカードが発行する年会費無料のクレジットカードです。
WEB完結で申し込みでき、最短5分でデジタル発行されるため、すぐにオンラインショッピングやスマホ決済に利用できます。
セゾンカウンターで最短即日受け取りも可能なので、忙しい社会人でも利用しやすいでしょう。
カードに番号や有効期限が記載されていないナンバーレスタイプを採用しており、クレジットカードに慣れていない初心者の方も安心です。
カード利用停止といった手続きもスマホで簡単に行えるなど、その他セキュリティ面も配慮が行き届いています。
ポイントは失効する心配がないため、カードの利用額が少なくてもマイペースに貯めることができますよ。
デジタルカードなら最短5分で発行!
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.0% |
名称 | WAONポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社 | |
発行期間 | 最短即日 | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
- イオングループの対象店舗でWAONポイントがいつでも2倍
- 毎月20・30日はお買い物代金5%OFF
- イオンシネマでの映画鑑賞がいつでも300円OFF
イオンカードセレクトは、クレジットカード・キャッシュカード・電子マネー「WAON」の機能が一体になったカードです。
イオンカードセレクトの基本の還元率は0.5%です。
しかし、イオングループの対象店舗で買い物をすると、いつでも基本の2倍のWAONポイントが付与されます。
また、20・30日は5%OFFの日を設けているなど、毎月サービスデーが用意されています。
さらにイオン銀行やイオンシネマなど、グループ企業のサービスもお得に利用できる機会があります。
PayPayカード
PayPayカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 利用額200円(税込)につき1%※ |
名称 | PayPayポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | 交換不可 | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 | |
ポストペイ型電子マネー | なし | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | PayPayカード株式会社 | |
発行期間 | 約1週間(デジタル発行は最短即日) | |
公式サイト | 公式サイトを見る |
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay(残高)チャージのご利用分」
- 最短2分で審査完了
- 年会費が永年無料
- 基本の還元率が1.0%と高め
- Yahoo!ショッピングで最大5.0%還元
PayPayカードは、QRコード決済アプリPayPayを使っている方におすすめのカードです。
PayPayカードは即日発行に対応しており、申し込み+審査で最短5分で使うことができます。
審査が完了すると即カード番号が発行されるので、ネットショッピングですぐに利用可能。
Apple Payに登録すれば、QUICPay加盟店やタッチ決済対応の店舗でも使えます。
年会費無料ながら、基本の還元率が1.0%と高く、利用する場所を問わずポイントが効率よく貯まります。
さらに、PayPayカードをYahoo!ショッピング・LOHACOで利用すると還元率が最大5.0%にアップします。
内訳 | 還元率 |
---|---|
PayPayカード特典 | 1.0% |
Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用特典 | 3.0% |
ストアポイント | 1.0% |
合計 | 5.0% |
PayPayカードで貯めたポイントは、そのままPayPay残高として使えるので、ポイントの使い勝手も抜群です。
アメックスグリーン
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.3~1.0% |
名称 | メンバーシップ・リワード | |
1ポイントの価値 | 0.3円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
月会費 | 初月 | 無料 |
2か月目以降 | 1,100円 | |
家族カード | 550円 | |
旅行保険 | 海外 | 最高5,000万円(利用付帯) |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 935円 |
年会費 | 無料 | |
電子マネー | QUICPay+ | |
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | |
発行会社 | アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド | |
発行期間 | 最短3営業日 |
- アメックスのなかでは入会しやすい
- 一般カードながらステータスが高い
- 空港ラウンジや最高5,000万円の旅行保険など手厚いトラベル特典
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(以下アメックスグリーン)は、アメックスの最もスタンダードなカードです。
ステータスの高さ、そして13,200円という年間コストから、初めてのクレジットカードには選びにくいかもしれません。
他社ゴールドカード並みの豪華な特典が付帯しているのも魅力です。
例えば、以下の国内主要空港・ハワイの空港が利用できます。
エリア | 空港名 | ラウンジ名 |
---|---|---|
北海道 | 新千歳空港 | スーパーラウンジ |
ノースラウンジ | ||
函館空港 | ビジネスラウンジ A Spring. | |
東北 | 青森空港 | エアポートラウンジ |
秋田空港 | ロイヤルスカイ | |
仙台空港 | ビジネスラウンジEAST SIDE | |
関東 | 成田国際空港 第1ターミナル | IASS EXECUTIVE LOUNGE1 |
成田国際空港 第2ターミナル | IASS EXECUTIVE LOUNGE2 | |
羽田空港 第1ターミナル | POWER LOUNGE CENTRAL | |
POWER LOUNGE NORTH | ||
POWER LOUNGE SOUTH | ||
羽田空港 第2ターミナル | エアポートラウンジ(南) | |
POWER LOUNGE CENTRAL | ||
POWER LOUNGE NORTH | ||
羽田空港 第3ターミナル | SKY LOUNGE | |
SKY LOUNGE SOUTH | ||
中部 | 中部国際空港セントレア | プレミアムラウンジ セントレア |
北陸 | 新潟空港 | エアリウムラウンジ |
富山空港 | ラウンジ らいちょう | |
小松空港 | スカイラウンジ白山 | |
近畿 | 大阪国際空港(伊丹空港) | ラウンジオーサカ |
関西国際空港 | カードメンバーズラウンジ ・「六甲」 ・「アネックス六甲」 ・「金剛」 |
|
KIXエアポート カフェラウンジ NODOKA | ||
神戸空港 | ラウンジ 神戸 | |
中国 | 岡山桃太郎空港 | ラウンジ マスカット |
広島空港 | ビジネスラウンジもみじ | |
米子空港 | ラウンジ DAISEN | |
山口宇部空港 | ラウンジ きらら | |
四国 | 高松空港 | ラウンジ讃岐 |
徳島空港 | エアポートラウンジ ヴォルティス | |
松山空港 | ビジネスラウンジ | |
スカイラウンジ | ||
九州 | 福岡空港 | ラウンジTIME/ノース |
ラウンジTIME/サウス | ||
ラウンジTIMEインターナショナル | ||
北九州空港 | ラウンジ ひまわり | |
長崎空港 | ビジネスラウンジ アザレア | |
大分空港 | ラウンジ くにさき | |
熊本空港 | ラウンジ「ASO」 | |
鹿児島空港 | スカイラウンジ 菜の花 | |
沖縄 | 那覇空港 | ラウンジ 華 ~hana~ |
ハワイ | ダニエル・K・イノウエ国際空港 | IASS HAWAII LOUNGE |
また、プライオリティ・パスに無料で登録でき、世界1,400ヶ所以上の空港ラウンジを本カード会員・同伴者ともに1回35米ドル(約5,180円/※1ドル=148円)で利用できます。
他にも充実したトラベル特典が満載なので、旅行や出張の機会が多い社会人なら、年間コスト以上のベネフィットを感じることは難しくないでしょう。
初めて作るクレジットカードの重要条件
おすすめのクレジットカードを紹介する前に、クレジットカードを初めて作る際のポイントを解説します。
初心者の方はこれらのポイントを意識してクレジットカードを選びましょう。
CFP®資格(日本FP協会)
クレジットカードは利用額に応じたポイント還元が受けられる、旅行時の補償が受けられるなどのサービスがあります。初めてカードを作るのでどのサービスを重視すれば良いかわからない方は、以下で紹介する5つのサービスを重視すると良いでしょう。
年会費無料のものを選ぶ
学生や新社会人が初めてクレジットカードを作る際には、維持コストを心配する方も多いでしょう。
年会費無料のクレジットカードを選べば、維持コストがかからないので安心して持っておけます。
年会費のかかるカードはうまく利用できなければ損をする可能性もあるため、基本的な機能で十分なら年会費無料のものが初心者の方にはおすすめです。
例えばエポスカードは、年会費無料ながら特典が充実しているので、初めての方にもおすすめの一枚です。
ただし、年会費有料のカードのなかにも、セゾンパールアメックスのように「年1回以上の利用で無料」など、簡単な条件でコストを抑えられるものもあるので、よく比較してくださいね。
ポイント還元率1%以上を選ぶ
現金払いにはないクレジットカードで支払うメリットは、ポイントやマイルが還元されることです。
そのため、クレジットカードを選ぶ際は還元率(利用額に対するポイントの還元割合)が重要なポイントになります。
日々の支払いでお得にポイントを貯めたいなら、還元率1%程度のカードを選びましょう。
リクルートカードは基本還元率が1.2%と驚異的な高さです。毎日のお買い物で効率よくポイントが貯まるでしょう!
自分に必要な付帯サービス・特典で選ぶ
クレジットカードによって付帯するサービス・特典はさまざまです。
一概にどの特典があれば良いとは言えません。
自分のライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。
例えば、海外旅行や出張の機会が多いなら、空港ラウンジサービスや海外旅行保険、手荷物無料宅配サービスなどのトラベル特典が充実しているものがおすすめ。
自分にとって必要なサービス・特典が付帯されているかどうかをよく確認しましょう。
使いやすい国際ブランドを選ぶ
クレジットカードを作成する際には国際ブランドの選択が必要になります。
国際ブランドとは、世界中にクレジットカード決済システムを提供している会社のことです。
クレジットカード単体では決済機能がないため、世界的な決済ネットワークを持つ国際ブランドと提携する必要があります。
主な国際ブランドとその特徴は次のとおりです。
- 決済ブランド(Visa、Mastercard):世界でのシェア率も高く、さまざまな国の店舗で決済ができる
- T&Eブランド(AmericanExpress、DinersClub、JCB):ホテルや旅行、レストランなどのエンターテイメントに関するサービスが充実している
まずは「決済ブランド」と「T&Eブランド」、どちらか自分に合ったものを選びましょう。
発行しやすいカードを選ぶ
初めてのクレジットカードだからこそ、審査に通るか不安だという方も多いでしょう。
どのクレジットカードも審査基準は公表されていないため、必ず審査に通ると言えるカードは存在しません。
しかし、発行に積極的なカードの特徴を把握して自分に合ったものを選べば、初めての申し込みでも審査を通過できます。
一般的に、以下のような特徴を持つカードは審査難易度が低いとされています。
- カードランクが低い
- 若者向けカード
- 年会費無料
学生には学生用に発行されているカードもおすすめですよ。
初めてのクレジットカードに関するよくある質問
クレジットカードに関するよくある質問と、その回答についてまとめました。
クレジットカードのメリット・デメリットは?
- 手元に現金がなくても買い物ができる
- 利用代金に応じたポイント還元が受けられる
- 後からカード明細が確認できるため、利用額の確認が容易
反面、以下のようなデメリットもあるので注意してください。
- 現金を持っていなくても買い物ができるため、つい使い過ぎてしまう
- 紛失や不正利用のリスクがある
- リボ、分割払いにした場合は手数料がかかる
初心者におすすめのクレジットカードは?
- 年会費無料
- ポイントが高還元
- 普段利用する店舗でメリットが大きい
なお、一般的に高還元とされるポイント還元率の目安は1.0%です。
クレジットカードは何歳から持てる?
クレジットカードの引き落としで残高不足だとどうなる?
また、そのままにしておくとクレジットカードが利用できなくなったり、遅延損害金が発生したりする可能性があるため注意が必要です。
引き落としできなかったことが分かった後に、口座に入金しても引き落としはされません。
残高不足に気が付いたら、すぐにクレジットカード会社に連絡して指示を仰ぐようにしてください。
クレジットカードを解約するには?
解約をすると、クレジットカードで国民年金保険料や公共料金などを支払っている場合、以降の支払いがストップしてしまいます。
滞納につながるため、解約前に支払い方法を変更しておきましょう。
クレジットカードの国際ブランドとは?
クレジットカード単体では決済機能を持たないため、世界的な決済ネットワークを持つ国際ブランドと提携する必要があります。
国際ブランドは、Visa、Mastercard、AmericanExpress、DinersClub、JCBなどがあり、それぞれのブランドによって特徴が異なります。
クレジットカードの限度額とは?
「ショッピング枠」と「キャッシング枠」合計で限度額以上の金額を利用することができません。
利用限度額は申込時の申込人の信用情報によって決まります。
また、クレジットカードの利用を継続することで、利用限度額が増える場合があります。
初めてのクレジットカードは自分に合った1枚を
本記事で紹介したクレジットカードは以下のとおりです。
- 三井住友カード(NL)
対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元 ※ - JCBカードW
年会費無料・1%還元!オールマイティに使える1枚 - JCBカードW plus L
JCBカードWに女性向けの限定特典が付帯 - エポスカード
年会費無料・即日発行!海外旅行にも安心 - 学生専用ライフカード
学生向け特典が熱い!海外利用分の3%キャッシュバック - セゾンパールアメックス
QUICPayの利用で常時2%還元
- リクルートカード
モバイルSuicaチャージでも1.2%還元!気軽に試せる年会費無料 - 楽天カード
楽天市場で3%還元!楽天ユーザー必携 - セゾンカードインターナショナル
最短即日受取可!セキュリティも盤石 - イオンカードセレクト
イオングループ店舗で買い物をする方は特にお得! - PayPayカード
即日発行に対応、PayPayポイントがどんどん貯まる - アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
一般カードながらステータスとゴールド特典が手に入る
クレジットカードによって還元率や付帯サービスなどはさまざまです。
初めてのクレジットカードには、コストがかからない年会費無料のカードがおすすめです。
審査が不安な方は、一般的に審査基準が易しい傾向にある年会費無料のカードや一般カードを選ぶと良いでしょう。
クレジットカードがあれば、現金よりもお得に支払えたり、旅行保険の補償が受けられたりとさまざまな場面で役立ちます。
ぜひ自分に合ったクレジットカードを1枚保有しておきましょう。
参考サイト
- 三井住友カード(NL)
- 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
- 【公式】JCB カード W plus Lなら年会費永年無料!高還元率! | クレジットカードなら、JCBカード
- 【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
- 学生専用ライフカード | クレジットカードはライフカード
- リクルートのクレジットカード Recruit Card
- 【公式】新規入会&利用でポイントプレゼント|楽天カード
- 【公式】セゾンカードインターナショナル
- イオンカードセレクト | イオンカード 暮らしのマネーサイト
- PayPayポイントがどんどんたまるクレジットカード – PayPayカード
- 初めてのクレジットカードならアメックスグリーン
CFP®資格(日本FP協会)
学生におすすめのカードは、学生が利用しそうな店舗の還元率を高くしたり、海外旅行保険が充実していたりと、学生の嗜好に合った特典があります。自分のライフスタイルにあった特典があるものを選びましょう。