はじめてのクレジットカード
  • 2024年3月12日
  • 2024年3月28日
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クレジットカードが初めての方におすすめなのは?信頼度・安全は大事

初めてクレジットカードを作る際、カードの種類が多く迷ってしまう方が大半ではないでしょうか。

クレジットカードを1枚持っておくだけで、ポイントが貯まったり、優待特典が利用できたりと、さまざまなシーンで役立ちます。

そこで本記事では、初めての方におすすめのクレジットカードを、学生向けと社会人向けに分けて紹介します。

当メディアのコンテンツおよびランキングは、各クレジットカード公式サイトの情報や公的機関(金融庁、一般社団法人日本クレジット協会など)の情報、インターネットリサーチに基づき作成しています。ランキングの根拠はこちら
クレジットカードのおすすめランキング|究極にお得な1枚はコレ

※本記事の価格は全て税込みです。

初めてにおすすめのクレジットカード比較表
カード名JCBカードW
JCB CARD W
リクルートカード
リクルートカード
JCBカードS
JCBカードS
エポスカード
エポスカード
年会費無料無料無料無料
還元率1.0%~10.5%※11.2%0.5%~10.0%※10.5%~1.5%
国際ブランドJCBVisa、Mastercard、
JCB
JCBVisa
入会特典新規入会&Amazon利用で20%
(最大12,000円)
キャッシュバック
(2024/4/1〜
2024/9/30)
【JCBのみ】
最大6,000円分ポイント
プレゼント
新規入会&Amazon利用で20%
(最大15,000円)
キャッシュバック
(2024/4/1〜
2024/9/30)
2,000円相当のポイント
or クーポンプレゼント
申込対象18歳以上、39歳以下満18歳以上満18歳以上満18歳以上
発行スピード最短5分※2最短1週間最短5分※2最短即日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
矢印
この記事の監修者
金子賢司
金子賢司
保有資格
公式アカウント

北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現:三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。

学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカード

男子大学生

学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

学生におすすめのカードは、学生が利用しそうな店舗の還元率を高くしたり、海外旅行保険が充実していたりと、学生の嗜好に合った特典があります。自分のライフスタイルにあった特典があるものを選びましょう。

JCBカードW

JCB CARD W

JCBカードW
ポイント還元率1.00%~10.50%※1
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間デジタル発行最短5分※2
プラスチックカード最短3営業日(届くのは1週間後)
詳細公式サイトを見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBカードWが学生におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • ポイントが常に2倍(1%)
  • 優待店の利用やOki Dokiランドの利用でさらにポイントアップ

JCBカードWは、JCBが発行する39歳以下限定の年会費無料クレジットカードです。

若い世代向けのクレジットカードなので、学生の方でも申し込みやすいでしょう。

無条件でずっと無料なのは、JCBカードWならではの大きなメリットです。

また、JCBが発行するカードは基本のポイント還元率が0.5%ですが、JCBカードWなら常に2倍、つまり1%還元で貯まります。

JCB CARD Wパートナー

優待店「JCBオリジナルシリーズパートナー」では通常より多くポイントがもらえたり、Oki Dokiランドを経由してショッピングするとボーナスポイントが加算されたりと、ポイントの貯めやすさが抜群です。

新規入会+Amazon利用で
最大12,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024/4/1〜2024/9/30

JCBカードW plus L

JCB CARD W plus L

JCBカードW
ポイント還元率1.00%~10.50%※1
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間デジタル発行最短5分※2
プラスチックカード最短3営業日(届くのは1週間後)
詳細公式サイトを見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBカードW plus Lが学生におすすめの理由
  • 基本のサービス内容はJCBカードWと同じ
  • 3種類のデザインから選べる
  • 女性にうれしい特典や優待が付帯

JCBカードW plus LはJCBカードWに限定特典が付帯するカードです。

基本的なサービス内容はJCBカードWと全く同じです。

年会費無料で1.0%と高い還元率を誇り、JCBオリジナルシリーズパートナーではさらに還元率がアップします。

39歳以下限定で申し込める点も同じです。

JCBカードWと異なるのは、デザインと付帯サービスです。

カードデザインはピンク、ホワイト、M / mika ninagawaの3種類があり、好きなものを選べます。

JCB CARD W plus LJCB CARD W plus L mika ninagawa

JCBカードW plus Lの付帯サービスは、女性にうれしい優待・特典が目白押しです。

  • 毎月JCBギフトカードやペア映画鑑賞券などが当たる
  • キレイをサポートする協賛企業「LINDAリーグ」で優待や割引を受けられる
  • 女性特有の疾病をカバーする保険に加入できる

JCBカードWと比べても、とくにデメリットはありません。可愛いデザインのクレジットカードが欲しい方や、女性向け特典を利用したい方はJCBカードW plus Lがおすすめです。

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※キャンペーン期間:2024/4/1〜2024/9/30

エポスカード

エポスカード

エポスカード
ポイント還元率0.5%~
名称エポスポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外最高3,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVisa
発行会社株式会社エポスカード
発行期間即日交付可能(郵送は1週間)
詳細公式サイトを見る
エポスカードが学生におすすめの理由
  • 年会費永年無料・最短即日発行
  • 10,000店舗で優待が受けられる
  • 年4回の「マルコとマルオの7日間」で10%オフ
  • 海外旅行傷害保険の傷害・疾病治療が手厚い

エポスカードは、さまざまな施設で優待を受けたい学生におすすめのカードです。

ネットからの申し込み後、最短当日にマルイの店頭でカードが受け取れるのが特徴。すぐにカードが欲しい学生に適しています。

エポスカードは、年4回開催される「マルコとマルオの7日間」に全国のマルイやモディのショッピングが10%オフになります。

マルイでお得に使えるイメージが強いエポスカードですが、実は他店の優待サービスも充実しており、全国10,000店舗で割引やポイントアップが受けられるのも特徴。

ジャンル店舗名
飲食店サンマルクカフェ・大戸屋・丸亀製麺・魚民・味の牛たん喜助・目利きの銀次・大阪餃子など
レジャー施設万葉俱楽部・富士急ハイランド・サンシャイン水族館・よみうりランド・イオシネマ・カラオケ館など
旅行楽天トラベル・EPARKおでかけ・東京ドームホテルなど
生活DHC・JINS・コンタクトのアイシティ・オイシックス・coenなど
オリックスカーシェア・トヨタレンタカー・出光ガソリンスタンドなど

さらに、エポスカードには海外旅行傷害保険が付帯しています。(利用付帯)

注目すべきは最高200万円の傷害治療費用・最高270万円の疾病治療費用です。

海外では、日本の健康保険が使えず、大きな病気やけがでなくても医療費が高額になりやすいので、大きな補償を準備しておきたいところ。

年会費無料の他のクレジットカードと比べて格段に手厚いので、安心材料になるでしょう。

無料で海外旅行傷害保険が欲しい旅行好きの学生にもおすすめの1枚です。

WEBからの入会で
2,000円相当プレゼント!

学生専用ライフカード

ライフカード

学生専用ライフカード
ポイント還元率0.5%~3.0%
名称LIFEサンクスポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外最高2,000万円(自動付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーiD
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
発行会社ライフカード株式会社
発行期間最短2営業日発行
学生専用ライフカードが学生におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • 海外利用分の3%をキャッシュバック
  • 最高2,000万円の海外旅行保険が付帯

学生専用ライフカードは、海外旅行好きの学生におすすめのクレジットカードです。

卒業後も含めて年会費永年無料で保有できます。

学生専用ライフカードは海外での特典が充実しており、海外旅行好きの学生や、留学を考えている学生に特におすすめです。

最も大きなメリットは、海外でのカード利用額の3%がキャッシュバックされる点でしょう。(最大10万円)

例えば渡航先で合計20万円分の買い物をした場合、そのうち6,000円が返ってくる計算です。

クレジットカードがあれば、多額の現金を持ち歩く必要がないため、セキュリティ面でも安心です。

また、年会費無料ながら最高2,000万円補償の海外旅行保険も付帯しています。

日本語対応が受けられる海外アシスタンスサービスなども付帯しているので、安心して海外旅行が楽しめるでしょう。

新規入会+条件達成で
最大15,000円キャッシュバック!

三井住友カード(NL)

三井住友カード ナンバーレス

三井住友カード(NL)
ポイントポイント還元率0.5%~7%
名称Vポイント
1ポイントの価値1円相当
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度永年無料
2年目以降
家族カード永年無料(人数制限なし)
旅行傷害保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費初年度無料
次年度550円(税込)
(ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料)
ポストペイ型電子マネーiD(専用)
PiTaPa
WAON
Apple Pay
Google Pay
国際ブランドVisa、Mastercard
発行会社三井住友カード株式会社
発行期間最短10秒
※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード(NL)が学生におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元
  • セキュリティに配慮されたナンバーレス

三井住友カード(NL)は、三井住友カードが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

三井住友カードは一般カードでも年会費がかかりますが、三井住友カード(NL)なら永年無料です。

収入の少ない学生にとって、年会費無料で保有できることは大きなメリットでしょう。

基本のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニと飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7%ポイント還元になります。

最大7%ポイント還元の対象店
項目対象店
コンビニセイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど
飲食店マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
コンビニやマクドナルド、カフェを利用する機会が多い学生なら、効率よくポイントを貯められますね。

また、券面にカード番号や有効期限などが印字されていないのも三井住友カード(NL)の大きな特徴です。

見た目がスタイリッシュなだけでなく、他人に盗み見されるリスクを防げるという点でも、学生が初めて持つカードとしておすすめできます。

信頼度の高い銀行系カードであることも、初心者が三井住友カード(NL)を選ぶ理由の1つになるでしょう。

  • スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
  • iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
  • 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
  • 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
  • 通常のポイントを含みます。
  • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

セゾンパールアメックス

セゾンパールアメックスデジタル

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
ポイント還元率0.5%〜2.0%
名称永久不滅ポイント
1ポイントの価値最大5円相当
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降1,100円
年1回以上の利用で翌年無料
家族カード無料
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーQUICPay
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社株式会社クレディセゾン
発行期間デジタルカードなら最短5分
※利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。
セゾンパールアメックスが学生におすすめの理由
  • 初年度年会費無料、2年目からも年1回の利用で無料
  • QUICPayの利用で常時2%還元
  • 最短5分のデジタル発行

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンパールアメックス)は、Apple PayやGoogle Payをよく使う方におすすめのクレジットカードです。

年に一度でも利用があれば、ずっと年会費が無料のため、メインカードとして据えれば年会費を気にする必要はないでしょう。

セゾンパールアメックスとQUICPayで最大2.0%還元

最大の特徴は、QUICPayの利用で常時2.0%還元。(QUICPay利用額が年間合計30万円に到達する引落月までが対象)

1.0%で高いと言われるクレジットカードの還元率の中で、異彩を放っています。

QUICPayとは
ポストペイ型(後払い型)の電子マネー。Apple PayやGoogle Payで使える。加盟店は全国205万ヶ所以上(2022年9月末時点)

コンビニをはじめとした、あらゆる場所で2.0%還元の恩恵が受けられるわけです。

また、セゾンパールアメックスはデジタル発行に対応しており、最短5分でカード番号が発行されます。

スマホで管理でき、後日届くプラスチックカードもナンバーレスタイプなので、セキュリティを重視する学生にもおすすめですよ。

オンライン相談サービス

社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカード

パソコンを扱う女性

続いて、社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカードを紹介します。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

社会人は自身で家計をやりくりする必要があるため、還元率が高く、ポイントが現金のように使えるカードを選ぶと家計の節約につながります。生活に余裕がある方は、年会費が高いカードを選んで、その特典を満喫してみるのもおすすめです。

JCBカードS

JCBカードS

JCBカードS
ポイント還元率0.50%~10.00%※1
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短即日※2
詳細公式サイトを見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
クレジットカードを初めて作るのにJCBカードSがおすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • パートナー店の利用で還元率アップ
  • お得なキャンペーンを実施中

JCBカードS年会費永年無料なので、初めてクレジットカードを作りたい方におすすめです。

基本還元率は0.5%と低いものの、パートナー店でJCBカードSを利用すれば還元率がアップします。

パートナー店によっては最大20倍、還元率が最大10%になるため、利用方法次第で効率的にポイントが得られるでしょう。

パートナー店とポイント倍率の一例を紹介します。

店舗名基本倍率
スターバックス最大20倍
くら寿司5倍
セブン-イレブン3倍
ツルハドラッグ2倍
ウェルシア・ハックドラッグ・金光薬品2倍
成城石井2倍
※九州地区は対象外
パートナー店はホームページ「JCB ORIGINAL SERIES」で確認できます!

また「JCBカードS優待クラブオフ」で、グルメやレジャー、エンタメといったさまざまな割引やサービスが受けられます。

利用できる店舗は国内外に20万ヶ所以上あるため、ここでは代表的なものを紹介します。

カテゴリーサービスの一例
グルメ・レストランPIZZA-LAピザを含む4,000円(税込)以上の注文1回500円割引
銀座ライオン会計より10%オフ
レンタカーニッポンレンタカーレンタカー基本料金から17%~41%オフ
映画・カラオケイオンシネマシネマチケット(カード・一般)
1,800円→1,300円
TOHOシネマズ映画鑑賞チケット 一般
2,000円→1,500円
カラオケ館ルーム料金30%オフ
水族館・テーマパークサンシャイン水族館高校生以上スタンダード会員
2,600円~2,800円(税込)→2,400円(税込)
ナガシマスパーランドパスポート(遊園地入場+のりもの乗り放題)
大人(中学生以上):5,800円(税込)→5,220円(税込)
学ぶ生涯学習のユーキャン受講料の10%相当のAmazonギフトカードプレゼント
英会話イーオン入学金:全額免除
授業料:10%オフ
※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。

さらにJCBカードSは、年会費永年無料にもかかわらず最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されています。

その他、海外で購入した商品が破損したり盗難に遭ったりした場合に、最大100万円まで補償されるショッピングガード保険なども付帯されているため、海外旅行に行く方にもおすすめです。

付帯保険
補償内容
旅行傷害保険死亡・高度障害の場合 最高2,000万円(海外のみ)
ショッピングガード保険最高100万円(海外のみ)
JCBスマートフォン保険年間最高3万円
ただし1事故につき自己負担1万円
※事故発生時点で、補償対象のスマートフォンの通信料をJCBカードSで3ヶ月以上連続支払っていると適用されます。また事故発生時点で購入後24か月以内のスマートフォンが対象です。
新規入会+Amazon利用で
最大15,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024/4/1〜2024/9/30

リクルートカード

リクルートカード

リクルートカード
ポイント還元率1.2%~4.2%
名称リクルートポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルなし
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内最高1,000万円(利用付帯)
ETCカード発行手数料JCB:無料
Visa、Mastercard:1,100円
年会費無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB、Visa、Mastercard
発行会社JCB株式会社ジェーシービー
Visa、Mastercard三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短1週間
詳細公式サイトを見る
リクルートカードが初めて作るのにおすすめの理由
  • 1.2%の高いポイント還元率と最大4.2%のポイントアップサービス
  • 年会費が永年無料で初めてでも申し込みしやすい
  • 海外だけでなく国内の旅行傷害保険も付帯

リクルートカードは、どこで使っても1.2%還元されるクレジットカードです。

電子マネーチャージでも1.2分%のポイントが還元されるため、ポイントの貯まりやすさは他のカードより図抜けています。

※Visa、Mastercardの場合。JCBブランドの電子マネーチャージ還元率は0.75%。また月間30,000ポイントの上限あり

さらに、じゃらんやホットペッパービューティー、ポンパレノールなどのリクルート関連の支払いに利用すると、最大4.2%のポイントアップサービスもあります。

貯まったリクルートポイントは、普段使っているPontaポイントやdポイントと交換することができます。

貯めたリクルートポイントをいつも使う共通ポイントに交換できるので、利便性は抜群です!

さらに、旅行代金などをリクルートカードで決済することが適用条件ですが、年会費無料カードとは思えない旅行傷害保険も付帯しています。

保険の種類金額
海外旅行損害保険(利用付帯)最高2,000万円
国内旅行損害保険(利用付帯)最高1,000万円
ショッピング保険年間200万円

これだけのポイントサービスと充実した旅行傷害保険が付帯していながら、リクルートカードは年会費が無料!

いきなり年会費のかかるクレジットカードを持つことに抵抗のある方でも、リクルートカードならコストをかけず便利なサービスを試せます。

年会費永年無料!
いつでもポイント還元率1.2%

楽天カード

楽天カード

楽天カード
ポイント還元率1.0%~3.0%
名称楽天ポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円(税込)
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVisa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間
詳細公式サイトを見る
楽天カードが初めて作るのにおすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • 基本の還元率が1%、楽天市場なら3%
  • 楽天経済圏でざくざくポイントを貯めるなら必須とも言える

ポイントが貯まりやすいカードを探している方におすすめなのが楽天カードです。

年会費は永年無料、満18歳以上であれば申し込めるので、初めてクレジットカードを作る方も申し込みやすいです。

基本の還元率が1.0%と高く、普段の支払いで効率よくポイントを貯められます。

大きな特徴は楽天市場では還元率が3.0%にアップすること。

日用品や食品などあらゆるものがそろっているので、初心者でも利用次第ではざくざくポイントが貯められます。

一人暮らしを始める新社会人にもおすすめの1枚です。

楽天カードは、楽天証券や楽天銀行など生活に必要なサービスを楽天に集約させて、楽天市場での還元率をアップさせるためには必携とも言えます。

また、年会費無料ながら最高2,000万円の海外旅行保険も付帯しています。

旅行や出張の機会が増える社会人なら持っていて損はないですね。

年会費永年無料!
新規入会&利用で5,000ポイント

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル
ポイント還元率0.5%
名称永久不滅ポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行傷害保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーiD、QUICPay
国際ブランドVisa、JCB、Mastercard
発行会社株式会社クレディセゾン
発行期間最短即日発行
詳細公式サイトを見る
セゾンカードインターナショナルが初めて作るのにおすすめの理由
  • 年会費永年無料、WEB完結で最短5分発行
  • ナンバーレスで安心
  • 有効期限のない永久不滅ポイント

セゾンカードインターナショナルは、セゾンカードが発行する年会費無料のクレジットカードです。

WEB完結で申し込みでき、最短5分でデジタル発行されるため、すぐにオンラインショッピングやスマホ決済に利用できます。

セゾンカウンターで最短即日受け取りも可能なので、忙しい社会人でも利用しやすいでしょう。

カードに番号や有効期限が記載されていないナンバーレスタイプを採用しており、クレジットカードに慣れていない初心者の方も安心です。

カード利用停止といった手続きもスマホで簡単に行えるなど、その他セキュリティ面も配慮が行き届いています。

基本の還元率は0.5%と平均的ではありますが、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まるのが魅力です。

ポイントは失効する心配がないため、カードの利用額が少なくてもマイペースに貯めることができますよ。

年会費永久無料!
デジタルカードなら最短5分で発行!

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト
ポイント還元率0.5%~1.0%
名称WAONポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルJALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーiD
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
発行会社イオンフィナンシャルサービス株式会社
発行期間最短即日
詳細公式サイトを見る
イオンカードセレクトが初めて作るのにおすすめの理由
  • イオングループの対象店舗でWAONポイントがいつでも2倍
  • 毎月20・30日はお買い物代金5%OFF
  • イオンシネマでの映画鑑賞がいつでも300円OFF

イオンカードセレクトは、クレジットカード・キャッシュカード・電子マネー「WAON」の機能が一体になったカードです。

イオンカードセレクトの基本の還元率は0.5%です。

しかし、イオングループの対象店舗で買い物をすると、いつでも基本の2倍のWAONポイントが付与されます。

また、20・30日は5%OFFの日を設けているなど、毎月サービスデーが用意されています。

さらにイオン銀行やイオンシネマなど、グループ企業のサービスもお得に利用できる機会があります。

PayPayカード

PayPayカード

PayPayカード
ポイント還元率利用額200円(税込)につき1%
名称PayPayポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイル交換不可
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
ポストペイ型電子マネーなし
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
発行会社PayPayカード株式会社
発行期間約1週間(デジタル発行は最短即日)
公式サイト公式サイトを見る
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きはこちらこちらからご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay(残高)チャージのご利用分」
PayPayカードが初めて作るのにおすすめの理由
  • 最短2分で審査完了
  • 年会費が永年無料
  • 基本の還元率が1.0%と高め
  • Yahoo!ショッピングで最大5.0%還元

PayPayカードは、QRコード決済アプリPayPayを使っている方におすすめのカードです。

PayPayカードは即日発行に対応しており、申し込み+審査で最短5分で使うことができます。

審査が完了すると即カード番号が発行されるので、ネットショッピングですぐに利用可能。

Apple Payに登録すれば、QUICPay加盟店やタッチ決済対応の店舗でも使えます。

PayPayカードはApple Pay対応

年会費無料ながら、基本の還元率が1.0%と高く、利用する場所を問わずポイントが効率よく貯まります。

公共料金の支払いでも1.0%のポイント還元を受けられるので、生活費をまとめて支払うのにぴったりのクレジットカードです。

さらに、PayPayカードをYahoo!ショッピング・LOHACOで利用すると還元率が最大5.0%にアップします。

内訳還元率
PayPayカード特典1.0%
Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用特典3.0%
ストアポイント1.0%
合計5.0%

PayPayカードで貯めたポイントは、そのままPayPay残高として使えるので、ポイントの使い勝手も抜群です。

アメックスグリーン

アメックスグリーン

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
ポイント還元率0.3~1.0%
名称メンバーシップ・リワード
1ポイントの価値0.3円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
月会費初月無料
2か月目以降1,100円
家族カード550円
旅行保険海外最高5,000万円(利用付帯)
国内
ETCカード発行手数料935円
年会費無料
電子マネーQUICPay+
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド
発行期間最短3営業日
アメックスグリーンが初めて作るのにおすすめの理由
  • アメックスのなかでは入会しやすい
  • 一般カードながらステータスが高い
  • 空港ラウンジや最高5,000万円の旅行保険など手厚いトラベル特典

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(以下アメックスグリーン)は、アメックスの最もスタンダードなカードです。

ステータスの高さ、そして13,200円という年間コストから、初めてのクレジットカードには選びにくいかもしれません。

しかし、一般カードながらステータスが高く、活躍の場が広がる新社会人の方にこそおすすめしたいクレジットカードです。

他社ゴールドカード並みの豪華な特典が付帯しているのも魅力です。

例えば、以下の国内主要空港・ハワイの空港が利用できます。

エリア空港名ラウンジ名
北海道新千歳空港スーパーラウンジ
ノースラウンジ
函館空港ビジネスラウンジ A Spring.
東北青森空港エアポートラウンジ
秋田空港ロイヤルスカイ
仙台空港ビジネスラウンジEAST SIDE
関東成田国際空港
第1ターミナル
IASS EXECUTIVE LOUNGE1
成田国際空港
第2ターミナル
IASS EXECUTIVE LOUNGE2
羽田空港
第1ターミナル
POWER LOUNGE CENTRAL
POWER LOUNGE NORTH
POWER LOUNGE SOUTH
羽田空港
第2ターミナル
エアポートラウンジ(南)
POWER LOUNGE CENTRAL
POWER LOUNGE NORTH
羽田空港
第3ターミナル
SKY LOUNGE
SKY LOUNGE SOUTH
中部中部国際空港セントレアプレミアムラウンジ セントレア
北陸新潟空港エアリウムラウンジ
富山空港ラウンジ らいちょう
小松空港スカイラウンジ白山
近畿大阪国際空港(伊丹空港)ラウンジオーサカ
関西国際空港カードメンバーズラウンジ
・「六甲」
・「アネックス六甲」
・「金剛」
KIXエアポート カフェラウンジ NODOKA
神戸空港 ラウンジ 神戸
中国岡山桃太郎空港ラウンジ マスカット
広島空港ビジネスラウンジもみじ
米子空港ラウンジ DAISEN
山口宇部空港 ラウンジ きらら
四国高松空港ラウンジ讃岐
徳島空港エアポートラウンジ ヴォルティス
松山空港ビジネスラウンジ
スカイラウンジ
九州福岡空港 ラウンジTIME/ノース
ラウンジTIME/サウス
ラウンジTIMEインターナショナル
北九州空港ラウンジ ひまわり
長崎空港 ビジネスラウンジ アザレア
大分空港 ラウンジ くにさき
熊本空港 ラウンジ「ASO」
鹿児島空港スカイラウンジ 菜の花
沖縄那覇空港 ラウンジ 華 ~hana~
ハワイダニエル・K・イノウエ国際空港IASS HAWAII LOUNGE

プライオリティパス

また、プライオリティ・パスに無料で登録でき、世界1,400ヶ所以上の空港ラウンジを本カード会員・同伴者ともに1回35米ドル(約5,180円/※1ドル=148円)で利用できます。

他にも充実したトラベル特典が満載なので、旅行や出張の機会が多い社会人なら、年間コスト以上のベネフィットを感じることは難しくないでしょう。

初めて作るクレジットカードの重要条件

初めて作るクレジットカードの重要条件

おすすめのクレジットカードを紹介する前に、クレジットカードを初めて作る際のポイントを解説します。

初心者の方はこれらのポイントを意識してクレジットカードを選びましょう。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

クレジットカードは利用額に応じたポイント還元が受けられる、旅行時の補償が受けられるなどのサービスがあります。初めてカードを作るのでどのサービスを重視すれば良いかわからない方は、以下で紹介する5つのサービスを重視すると良いでしょう。

年会費無料のものを選ぶ

初めてのクレジットカードは年会費無料のものを選ぶ

学生や新社会人が初めてクレジットカードを作る際には、維持コストを心配する方も多いでしょう。

年会費無料のクレジットカードを選べば、維持コストがかからないので安心して持っておけます。

無料のものでもポイント還元率が高いものや、旅行保険が付帯しているカードも多くあります。

年会費のかかるカードはうまく利用できなければ損をする可能性もあるため、基本的な機能で十分なら年会費無料のものが初心者の方にはおすすめです。

例えばエポスカードは、年会費無料ながら特典が充実しているので、初めての方にもおすすめの一枚です。

ただし、年会費有料のカードのなかにも、セゾンパールアメックスのように「年1回以上の利用で無料」など、簡単な条件でコストを抑えられるものもあるので、よく比較してくださいね。

ポイント還元率1%以上を選ぶ

ポイント還元

現金払いにはないクレジットカードで支払うメリットは、ポイントやマイルが還元されることです。

そのため、クレジットカードを選ぶ際は還元率(利用額に対するポイントの還元割合)が重要なポイントになります。

一般的なカードの平均的な還元率は0.5~1%程度。100円~200円につき1円相当が返ってくるものが主流です。

日々の支払いでお得にポイントを貯めたいなら、還元率1%程度のカードを選びましょう。

リクルートカードは基本還元率が1.2%と驚異的な高さです。毎日のお買い物で効率よくポイントが貯まるでしょう!

自分に必要な付帯サービス・特典で選ぶ

自分に必要な付帯サービス・特典で選ぶ

クレジットカードによって付帯するサービス・特典はさまざまです。

一概にどの特典があれば良いとは言えません。

自分のライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。

例えば、海外旅行や出張の機会が多いなら、空港ラウンジサービスや海外旅行保険、手荷物無料宅配サービスなどのトラベル特典が充実しているものがおすすめ。

また、よく利用するお店が決まっているなら、そのお店で優待割引等を受けられるカードがお得です。

自分にとって必要なサービス・特典が付帯されているかどうかをよく確認しましょう。

使いやすい国際ブランドを選ぶ

クレジットカードを作成する際には国際ブランドの選択が必要になります。

国際ブランドとは、世界中にクレジットカード決済システムを提供している会社のことです。

クレジットカード単体では決済機能がないため、世界的な決済ネットワークを持つ国際ブランドと提携する必要があります。

主な国際ブランドとその特徴は次のとおりです。

  • 決済ブランド(Visa、Mastercard):世界でのシェア率も高く、さまざまな国の店舗で決済ができる
  • T&Eブランド(AmericanExpress、DinersClub、JCB):ホテルや旅行、レストランなどのエンターテイメントに関するサービスが充実している
T&Eとは、トラベル(旅行)・アンド・エンターテイメント(娯楽)の頭文字をとったものです。

まずは「決済ブランド」と「T&Eブランド」、どちらか自分に合ったものを選びましょう。

発行しやすいカードを選ぶ

発行しやすいカードを選ぶ

初めてのクレジットカードだからこそ、審査に通るか不安だという方も多いでしょう。

どのクレジットカードも審査基準は公表されていないため、必ず審査に通ると言えるカードは存在しません

しかし、発行に積極的なカードの特徴を把握して自分に合ったものを選べば、初めての申し込みでも審査を通過できます。

一般的に、以下のような特徴を持つカードは審査難易度が低いとされています。

  • カードランクが低い
  • 若者向けカード
  • 年会費無料
審査が不安な新社会人の方などは、ゴールドカードやプラチナカードよりも一般カードを選ぶことをおすすめします。

学生には学生用に発行されているカードもおすすめですよ。

オンライン相談サービス

初めてのクレジットカードに関するよくある質問

よくある質問

クレジットカードに関するよくある質問と、その回答についてまとめました。

クレジットカードのメリット・デメリットは?

クレジットカードには以下のようなメリットがあります。

  • 手元に現金がなくても買い物ができる
  • 利用代金に応じたポイント還元が受けられる
  • 後からカード明細が確認できるため、利用額の確認が容易

反面、以下のようなデメリットもあるので注意してください。

  • 現金を持っていなくても買い物ができるため、つい使い過ぎてしまう
  • 紛失や不正利用のリスクがある
  • リボ、分割払いにした場合は手数料がかかる

初心者におすすめのクレジットカードは?

クレジットカード初心者は、以下の条件に当てはまるカードを選ぶと良いでしょう。

  • 年会費無料
  • ポイントが高還元
  • 普段利用する店舗でメリットが大きい

なお、一般的に高還元とされるポイント還元率の目安は1.0%です。

クレジットカードは何歳から持てる?

クレジットカードによって申込要件は異なりますが、高校生を除く18歳以上であれば申込可能なカードは多くあります。

クレジットカードの引き落としで残高不足だとどうなる?

クレジットカード代金の引き落とし日に残高不足になっていると、引き落としが行われません。

また、そのままにしておくとクレジットカードが利用できなくなったり、遅延損害金が発生したりする可能性があるため注意が必要です。

引き落としできなかったことが分かった後に、口座に入金しても引き落としはされません。

残高不足に気が付いたら、すぐにクレジットカード会社に連絡して指示を仰ぐようにしてください。

クレジットカードを解約するには?

カード会社やクレジットカード裏面に書かれている連絡先に連絡をして、解約の申し出をすることで手続きができます。

解約をすると、クレジットカードで国民年金保険料や公共料金などを支払っている場合、以降の支払いがストップしてしまいます。

滞納につながるため、解約前に支払い方法を変更しておきましょう。

クレジットカードの国際ブランドとは?

国際ブランドとは、世界中にクレジットカード決済システムを提供している会社のことです。

クレジットカード単体では決済機能を持たないため、世界的な決済ネットワークを持つ国際ブランドと提携する必要があります。

国際ブランドは、Visa、Mastercard、AmericanExpress、DinersClub、JCBなどがあり、それぞれのブランドによって特徴が異なります。

クレジットカードの限度額とは?

クレジットカードの限度額は利用できる上限額のことです。

「ショッピング枠」と「キャッシング枠」合計で限度額以上の金額を利用することができません。

利用限度額は申込時の申込人の信用情報によって決まります。

また、クレジットカードの利用を継続することで、利用限度額が増える場合があります。

初めてのクレジットカードは自分に合った1枚を

本記事で紹介したクレジットカードは以下のとおりです。

学生が初めて作るのにおすすめのクレジットカード
  • 三井住友カード(NL)
    対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元
  • JCBカードW
    年会費無料・1%還元!オールマイティに使える1枚
  • JCBカードW plus L
    JCBカードWに女性向けの限定特典が付帯
  • エポスカード
    年会費無料・即日発行!海外旅行にも安心
  • 学生専用ライフカード
    学生向け特典が熱い!海外利用分の3%キャッシュバック
  • セゾンパールアメックス
    QUICPayの利用で常時2%還元
社会人が初めて作るのにおすすめのクレジットカード
  • リクルートカード
    モバイルSuicaチャージでも1.2%還元!気軽に試せる年会費無料
  • 楽天カード
    楽天市場で3%還元!楽天ユーザー必携
  • セゾンカードインターナショナル
    最短即日受取可!セキュリティも盤石
  • イオンカードセレクト
    イオングループ店舗で買い物をする方は特にお得!
  • PayPayカード
    即日発行に対応、PayPayポイントがどんどん貯まる
  • アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
    一般カードながらステータスとゴールド特典が手に入る

クレジットカードによって還元率や付帯サービスなどはさまざまです。

初めてのクレジットカードには、コストがかからない年会費無料のカードがおすすめです。

また、ポイント還元率やポイントの使いやすさ、セキュリティ面などもチェックしましょう。

審査が不安な方は、一般的に審査基準が易しい傾向にある年会費無料のカードや一般カードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードがあれば、現金よりもお得に支払えたり、旅行保険の補償が受けられたりとさまざまな場面で役立ちます。

ぜひ自分に合ったクレジットカードを1枚保有しておきましょう。

参考サイト