個人事業主におすすめのクレジットカード6選｜選び方や審査基準は？

個人事業主として仕事をしていくなら、作っておきたいのが事業専用のクレジットカードです。

しかし、市場に溢れるクレジットカードの中からどれを選べばよいのか、開業直後でも審査に通るのかなど、疑問や悩みを抱えている方も多いことでしょう。

カード選びのポイントや、気になるカードの審査基準なども詳しく解説します。ぜひ、自分の事業にベストな1枚を見つけてみてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

高橋尚

保有資格

• ・1級ファイナンシャルプランニング技能士

都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。

個人事業主のクレジットカードの選び方

個人事業主のクレジットカードは、事業にとって必要十分なスペックを備えたものを選ぶことが大切です。

あまりにも高性能なカードだとランニングコストがかかり、負担になってしまうこともありますし、反対に機能不足だと解約や作り直しを余儀なくされてしまいます。

「こんなはずでは……」と後悔しないために、まずは個人事業主のカード選びのポイント3点をしっかりと押さえておきましょう。

個人事業主のカード選びのポイント①年会費

クレジットカードの年会費は、永年無料のものから数万円、数十万円のものまで幅広く設定されています。

開業したばかりで出費を抑えたい個人事業主の方は、年会費無料または低価格のクレジットカードがおすすめです。

ただし、クレジットカードは年会費に比例してステータスが高くなり、高額の旅行傷害保険や各種優待サービスなどの付帯特典も充実しているのが一般的。

年会費に加えて付帯特典の内容もしっかり吟味して、自分に合ったコスパのよい1枚を選ぶとよいでしょう。

個人事業主のカード選びのポイント②個人用か法人用か

クレジットカードには、大きく「個人用」と「法人用」の2種類があります。

• 個人用カード：個人に対して発行されるクレジットカード
• 法人用カード：法人や個人事業主に対して発行されるクレジットカード

個人用カードと法人用カードの主なメリット・デメリットは、次の通りです。

個人用カードは、種類が豊富で自分にぴったりの1枚を見つけやすいのが魅力。

年会費無料で、ポイント還元率1.0%以上の高コスパカードも数多く発行されています。

法人用カードは、年会費を全額経費として計上できるため、節税対策につなげられるのがメリット。ビジネスシーンに有益な付帯サービスも充実しています。

個人用カードと法人用カードの違いについては後述しますので、ぜひ参考にしてください。

個人事業主のカード選びのポイント③利用限度額

クレジットカードの利用限度額にも注意を払いましょう。

突発的な高額出費にも備えられるよう、個人事業主用のクレジットカードはできるだけ利用限度額が高いものを選ぶと安心です。

法人用カードは限度額が数百万円のケースが多く、個人用カードより高い傾向です。

個人事業主におすすめの法人用クレジットカード3選

ここからは、個人事業主におすすめのクレジットカードを厳選してご紹介します。

まずは、法人用カードから見ていきましょう。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

※1 所定の審査がございます。
※2 対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費永年無料の高コスパ法人カードです。

登記簿謄本や決算書が必要なく、運転免許証など本人確認書類の提出のみで申し込める手軽さが特長。

開業したての個人事業主の方にも好相性な1枚です。

基本ポイント還元率は0.5%ですが、対象の個人用三井住友カードと2枚持ちすれば、対象となる道路事業者のETC利用などで最大1.5%の高還元カードへと変貌する点も見逃せません。

さらに、「選べる無料保険」サービスにより、最高2,000万円の海外旅行傷害保険を別の保険プランへと切替えられるのも注目ポイントです。

事業内容やライフスタイルに合わせてカスタマイズすれば、お得さと快適さに安心感がプラスされ、一層頼りになるクレジットカードへと進化するでしょう。

NTTファイナンスBizカード レギュラー

NTTファイナンスBizカード レギュラーは、法人カードの中でも屈指の高還元率1.0%を誇る法人カードです。

会員専用ポイントモール「倍増TOWN」を経由してネットショッピングすれば、ポイント最大26倍の恩恵も受けられます。

また、「Web明細編集サービス」が搭載されているのも注目点。

Web明細編集サービスは、代表者カード会員と代表者が指定したWeb担当者の2人で管理できます。

ほかにも次のようなさまざまな付帯特典により、ビジネスシーンを多彩にサポートしてくれます。

• 最高2,000万円の国内・海外旅行傷害保険※
  ※国内：利用付帯 海外：自動付帯
• Visaビジネスオファー
  ホテル宿泊/オフィス用品・事務用品/印刷サービスなどが優待価格
• 国内・国外の有名パッケージツアー優待
  最大8%割引
• 出光キャッシュバックシステム
  ガソリン給油など最大40円/L割引
• 福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」が優待価格

セゾンコバルト・ビジネス・アメックス

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、独立したての個人事業主に相性がよい年会費無料の法人カードです。

登記簿謄本・決算書不要で、インターネットから手軽に申し込めるのが特長。

また、ビジネスシーンで役立つ下記の「特定加盟店」を利用すると、通常0.5%の還元率が4倍の2.0%にポイントアップする点も見逃せません。

カード利用で貯まるポイントは、有効期限が無期限の「永久不滅ポイント」。じっくり貯めてマイペースに活用できます。

さらに、事業にうれしい優待サービスが付帯するのもメリットです。

• 会計・給与のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」が3ヶ月無料
• 「エックスサーバー」のレンタルサーバー初期費用が無料

個人事業主におすすめの個人用クレジットカード3選

ポイント還元率やコスパを重視する方には、個人用カードもおすすめです。

ここでは、高還元率カードを厳選ピックアップしました。

楽天カード

楽天カードは年会費永年無料で、ネットでも街中でも常に還元率1.0%以上のポイントが獲得できる、コスパに優れた個人用カードです。

楽天カードを楽天市場で利用すると3.0%還元、楽天トラベルなら2.0%還元など、楽天サービス利用でお得が満載。

事業に必要な物品の購入や、出張の際などにうまく楽天サービスを活用すれば、ザクザクと効率的にポイントが貯まるでしょう。

次の通り、海外出張をサポートする安心・便利なサービスが付帯している点も必見です。

• 海外旅行傷害保険：最高2,000万円(利用付帯)
• Wi-Fiルーター：レンタル代20%OFF
• 海外レンタカー：事前予約割引料金よりさらに10%OFF
• 手荷物宅配優待：最大300円OFF 等

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTは、年会費永年無料で、ポイント還元率常時1.0%を実現した個人用カードです。

入会後6ヶ月間は驚異の還元率2.0%にアップするので、この期間に開業の準備品や仕事に必要な物品を一式揃えてしまうのが賢い使い方。

会員専用のショッピングモール「オリコモール」を経由すれば、下記表の通り、ネットショッピングでも2.0%以上のポイントをお得に獲得できます。

年会費無料カードながら、利用限度額が最大300万円(所定の審査あり)と高めに設定されている点も、個人事業者にとっての大きなメリットといえるでしょう。

リクルートカード

リクルートカードは、年会費永年無料で常時1.2%と驚異の高還元率を誇る個人用カードです。

リクルートのネットサービスを活用し、支払いにリクルートカードを利用すると、下記の通り一層お得にポイントを獲得できるのも注目のメリット。

ネットショッピングや出張、接待の際などに重宝します。

• ポンパレモール：ポイント最大21.2%還元
• じゃらん：ポイント最大11.2%還元
• ホットペッパーグルメ：予約人数×50ポイント付与

また、国内・海外ともに付帯保険が充実しており、出張や器具備品購入時などにも安心感が高い1枚です。

法人用・個人用クレジットカードの選び方

クレジットカード選びで、法人用と個人用のどちらにすべきか悩んでいる方もいることでしょう。

そこでここからは、法人用・個人用クレジットカードの選び方を詳しく解説します。

双方の違いや特徴をしっかりと押さえて、自分との相性をジャッジしてみてください。

法人用・個人用クレジットカードの違い

まずは、法人用・個人用クレジットカードそれぞれの違いを表にまとめました。

法人用クレジットカードがおすすめの方

法人用カードは、年会費が発生するカードが多いわりに、ポイント還元率は0.5%が相場とややコスパに欠ける傾向。

しかし、高額な利用限度額が設定されていたり、ビジネスに特化した付帯特典が充実していたりと、ビジネスをサポートする多彩なサービスを備えているのがメリットです。

個人用クレジットカードがおすすめの方

個人用カードは、年会費無料ながら還元率1.0%以上のカードも豊富でコスパに優れているのが最大のメリットといえます。

キャッシングが利用できたり、支払い方法を用途に合わせてチョイスできたりする点にも注目です。

以上の点を踏まえると、個人用カードは次のような個人事業主の方におすすめです。

個人事業主のクレジットカード審査基準

クレジットカードを申し込む際に最も気になるのが審査基準ではないでしょうか。

どんなに好相性な1枚を見つけても、審査に通過しなければカードを保有・事業に活用していくことができません。

そこでここからは、個人事業主におけるクレジットカードの審査基準を、法人用・個人用に分けて考察します。

法人用カードの審査基準

法人用カードの審査では、主に3つの項目が重要視されるといわれています。

• 経営実績(事業年数)
• 財務状況
• 代表者本人の信用情報

経営実績(事業年数)

営業実績の長さは企業の信用にも直結する項目のため、クレジットカードの審査に大きく影響を及ぼすことが推察できます。

しかし、設立初年度で審査に通ったというケースも多数見られるようです。

法人用カードのなかには、本人確認書類のみの提出で申し込める、代表者本人の信用情報に比重を置くクレジットカードも多数存在しています。

「経営実績が短いから不安」という方は、そのようなカードをチェックしてみるとよいでしょう。

財務状況

法人用カードの審査では、支払い能力の判断材料として事業の財務状況もチェックされます。

ただし、事業規模があまり大きくない個人事業主の場合は、事業代表者の信用情報に比重が置かれる傾向も。

開業したての方などには、やはり登記簿謄本や決算書の提出不要で申し込めるカードがおすすめです。

代表者本人の信用情報

個人事業主の場合、法人用カードの審査であっても代表者本人の信用情報はかなり重要視されるといわれています。

延滞や滞納などの金融事故がない健全な信用情報を築いていれば、審査に通る可能性が高まるでしょう。

個人用カードの審査基準

一般的に、個人用カードの審査では、次の2項目が重要視されるといわれています。

• 本人の属性情報
• 本人の信用情報

本人の属性情報

属性情報とは、個人情報全般を指し、主に以下の項目がチェックされます。

• 年齢
• 性別
• 職業
• 雇用形態
• 勤続年数(事業年数)
• 年収
• 持ち家の有無/居住年数
• 家族構成

審査の際には「スコアリングシステム」と呼ばれる採点制がとられるのが一般的。

本人が申告した属性情報が1項目ずつ点数化され、審査基準をクリアしているかどうか総合的に判断されます。

本人の信用情報

カードの審査では、申込者本人の信用情報がかなり重要視されるといわれています。

信用情報に金融事故情報が記載されていると貸し倒れのリスクを懸念され、審査が不利に働く恐れがあるため要注意。

クレジットカードは、個人事業主か否かにかかわらず、健全な信用情報を築いてから申し込むのが鉄則です。

個人事業主のクレジットカードのよくある質問

最後に、個人事業主のクレジットカードに関するよくある質問をまとめました。

ぜひ参考にしてください。

開業前に法人用カードは作れる？

開業したばかりでもクレジットカードは作れる？

付与されたポイントはプライベートにも使える？

クレジットカードを経費管理や経費削減に活用しよう

個人事業主の方がクレジットカード選びに悩んだ際には、年会費や利用限度額、カードに付帯された特典・サービスの内容に注目してみてください。

どこに重きをおくかをしっかり見定めれば、自分に合うカードが自ずと見えてくるでしょう。

事業専用のクレジットカードを保有すれば、面倒な経費管理をラクに行えたり、事業費の支払いで貯めたポイントを経費削減に活用できたりと、事業を多方面でサポートしてくれます。

ぜひ本記事を参考に、最適な1枚を見つけてみてください。

参考サイト

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
• 法人・個人事業主向けクレジットカードNTTファイナンスBizカード
• セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
• 【公式】新規入会＆利用でポイントプレゼント｜楽天カード
• Orico Card THE POINT（オリコカード ザ ポイント）
• リクルートのクレジットカード Recruit Card