お金が必要になった際に重宝するのがカードローンです。
社会人が利用するイメージが強いですが、アルバイトなどで定期的な収入があれば大学生や専門学校などの学生でも申し込みできます。
申込方法のちょっとした工夫で親やバイト先にバレるリスクを減らせますし、その日のうちに融資を受けることも可能です。
かつて、カードローンの申込み年齢は20歳以上に定められていましたが、民法改定で成人年齢が引き下げられたことにより18歳から利用できるようになりました。
ただし、多くのカードローン会社では利用可能年齢を満20歳以上としています。
ただし、18歳から申込が可能な大手消費者金融はプロミス一択です。
商品名 | 年齢 |
---|---|
詳細を見る | 18歳以上※2 |
詳細を見る | 20歳以上 |
詳細を見る | 20歳以上 |
詳細を見る | 20歳以上 |
詳細を見る | 20歳以上 |
※パート、アルバイトによる安定した収入が必須です。
※(2)18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合
・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
本記事では学生がお金を借りる方法や注意点、学生におすすめのカードローンについて解説します。
※本記事の価格は全て税込みです。
- ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格(日本FP協会)
- ・日商簿記2級
大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。
学生がお金を借りる方法
学生がお金を借りる方法としては主に次のようなものがあります。
- カードローン(消費者金融・銀行)
- 学生ローン
- クレジットカードのキャッシング
- 奨学金
【カードローン(消費者金融・銀行)】保証人不要で即日借り入れも可能
お金を借りる方法でまず思い浮かぶのがカードローンです。
以下にて、カードローンのメリット・デメリットをまとめました。
- 安定した収入があれば学生でも利用可能
- 一部のカードローンは18歳から申し込める
- まとまったお金を借りられる
- 融資スピードが早い
- 金利(利息)が高い
- 銀行カードローンは審査が厳しい
カードローンは基本的に20歳以上で、なおかつアルバイトなどの安定した収入があれば申し込みできます。
学費や生活費の補填のほか、旅行などのレクリエーション代や引越し費用など使い道は自由。保証人不要でお金を借りられるのがカードローンのメリットです。
消費者金融なら最短即日で融資を受けることも可能です。
ただし、カードローンは金利が高いのがデメリットです。カードローンを提供している事業者には大きく分けて消費者金融と銀行の2種類があります。
銀行カードローンは消費者金融と比較して金利が低いのが特徴ですが、審査は厳しいです。
学生がカードローンを利用する際は基本的に消費者金融、または学生ローンを検討してください。
今自分がお金の借り入れをしようとしている業者が登録されているかどうか、まずは金融庁の検索サービスにて確認してみましょう。
※当メディアで紹介するのは財務局長または都道府県知事の登録を受けて営業する貸金業者のみです。
【学生ローン】一部のローンは18歳から利用可能
その名の通り、学生専用のローンです。
一般的に20歳以上の学生が申し込めます。一部のローンは条件を満たせば18歳から利用可能です。
消費者金融や銀行のカードローンよりも金利が低めに設定されています。
学生ローンは親やアルバイト先への電話連絡が原則ないため、周囲にバレにくいのもメリットです。
【クレジットカード】キャッシング機能付きなら審査不要で借入
クレジットカードはお買い物以外にも、カードに付帯する「キャッシング機能」を使ってお金を借りることもできます。
手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、新たに審査を受ける必要はありません。お近くのコンビニATMなどを利用して気軽にお金を借りられます。
また、クレジットカードのキャッシング枠が設置されていない場合は、新たにキャッシング枠を付けなければなりません。
この場合は新たに審査を受ける必要があります。
【奨学金】給付型奨学金なら条件によっては返済不要
学生がお金を借りる方法としてメジャーなのが奨学金制度です。200~300万円前後のまとまったお金を借りることができます。
なお、奨学金には「給付型」と「貸与型」の2種類があります。
- 返済が不要
- 授業料や入学金が免除・減額されるケースもある
- 給付を受けるための条件が厳しい
給付型の奨学金は返済不要です。ただし、世帯収入が少ない、成績が優秀などの条件をクリアする必要があります。
- 卒業後に返済が必要
- 無利子の「第一種」と利子付きの「第二種」がある
- 給付型に比べると借りやすい
貸与型の場合は卒業後してから返済が必要です。金額によっては、社会人になってから長期間返済が続くことになります。
すぐに借りたい場合は、カードローンや学生ローンがおすすめです。
すぐにお金を借りたい学生必見!おすすめのカードローン・学生ローン
学生がすぐにお金を借りるなら、カードローンが便利です。
学生でも利用できるカードローンはいくつかあります。その中でも特におすすめのカードローンを紹介します。
- プロミス
- アイフル
- アコム
- カレッヂ
- レイク
- SMBCモビット
- マルイ
- アミーゴ
- フレンド田
プロミスはカードレス契約で郵送物なし
プロミス | ||
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金利 | 4.5%~17.8% | |
審査時間 | 最短3分審査(回答)※ | |
融資スピード | 即日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | 30日間(初回借入日の翌日以降) | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) ・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 |
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専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | プロミスコール・レディースコールともに9:00〜21:00 土日祝営業 0120-24-0365 |
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自動契約機 | 9:00〜21:00(*契約機により営業時間が異なります。) 土日祝営業 |
- 18歳以上安定した収入がある方が対象
- カードレス契約なら郵送物なし
- 条件を満たせば30日間利息0円
- 「瞬フリ」なら土日祝・夜間でも最短10秒で振り込み
プロミスは18歳以上の学生も申込できるカードローンです(高校生除く)。
申込から借入までスマホやWEBで完結でき、カードレス契約なら郵送物もありません。
初回借入日から30日間がカウントされるので、無利息期間をムダにしません。
今すぐ借入の予定はないけれど、緊急時に備えて持っておきたい学生にもおすすめです。
アイフルは原則、在籍確認の電話連絡なし
アイフル | ||
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金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
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融資スピード | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
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借入限度額 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 |
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無利息期間 | 初めての人は最大30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合。アイフルの基準を満たす場合) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 平日9:00~18:00 0120-201-810 |
- 原則、在籍確認の電話連絡なし
- カードレスなら郵送物なし
- 初めての利用なら30日間の無利息期間あり
アイフルはWEB申し込みなら、最短18分融資※に対応しています。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます
周囲に知られず利用したい方のために、スマホのアイコンを着せ替えられるようになっています。
アイフルの審査では電話による本人確認が原則実施されません。カードローンの利用を知られたくない方も安心です。
アコムは契約日の翌日から30日間の無利息あり
アコム | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短20分 | |
融資スピード | 最短20分 | |
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | 契約日の翌日から30日間※ | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 24時間365日 0120-629-215 |
|
自動契約機 | 9:00~21:00(年末年始を除き無休) |
※テラスマネーでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
- 20歳以上の安定した収入があれば申込める
- カードレスなら郵送物なし
- 30日間の無利息期間あり
アコムは20歳以上で安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方であればご契約いただけます。
カードレス借入を選択できるので、郵送物なしで契約可能。カードローンの利用が家族に知られる心配がありません。
契約日の翌日から30日間の無利息期間が付いています。初めての契約の場合、無利息期間内に返済できれば利息はかかりません。
学生ローンのカレッヂは全国のセブン銀行ATMで利用可能
カレッヂ | ||
---|---|---|
金利 | 17.0% | |
審査時間 | 最短即日 | |
融資スピード | 最短即日 | |
借入限度額 | 50万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 不可 | |
コンビニ借入 | 可能 (セブン銀行ATMのみ) |
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学生の借入 | 可能 | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | 平日10:00~18:00 土曜10:00~14:00 |
WEB | 24時間営業 | |
電話 | 平日10:00~18:00 土曜10:00~14:00 |
|
自動契約機 | なし |
- 18歳以上なら申し込める
- 親やバイト先への電話連絡なし
- セブン銀行ATMで利用できる
学生ローンのカレッヂは40年以上に渡って運営されている老舗の学生ローンです。
条件を満たせば18歳から申し込めます。
カレッヂでは自宅やアルバイト先への電話連絡がなく、周囲に知られずにローンが利用できます。
学生ローンの多くは振込か店頭でしか借入・返済できませんが、カレッヂはローンカードを作れば全国のセブン銀行ATMで利用可能です。
決して審査が甘い訳ではありませんが、学生の立場を理解して柔軟に対応してくれるローン会社です。
レイクは最長180日間無利息で借りられる
レイク | ||
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金利 | 4.5%~18.0% | |
審査時間 | 最短15秒で審査結果表示 | |
融資スピード | 最短25分融資 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
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借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし 初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし ※注釈あり |
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WEB完結 | 可能 | |
コンビニの提携ATM、提携ATM | ||
学生の借入 | 可能 (20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) |
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専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00~21:00 ※毎月第三日曜日のみ19時まで 0120-09-09-09 |
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自動契約機 | 新規受付 9:00~21:00 ※日曜日のみ19時まで |
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
- 20歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める
- 最短25分で融資を受けられる
- 選べる2つの無利息期間あり
レイクは最短25分の即日融資に対応しています。
最短15秒で審査結果が分かるので、とにかく急いでいる方にピッタリです。
レイクでは最大180日間の無利息サービスが用意されていることも特徴的です。
- 60日間無利息(200万円以下かつWEB申込み限定)
- 5万円まで180日無利息
WEBで申し込み、かつ利用限度額が200万円以下なら最大60日の無利息期間を選べます。
60日無利息期間のほかに、最大180日の無利息期間も選択可能です。
無利息になるのは5万円までですが、毎月の返済額を抑えてゆっくり返済したい方に向いています。
SMBCモビットはローン契約機でカードを受け取れる
SMBCモビット | ||
---|---|---|
金利 | 年3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
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融資スピード | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
|
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00〜21:00 0120-03-5000 |
|
自動契約機 | 9:00〜21:00 ※営業時間は店舗により異なります |
- 20歳以上であれば学生でも申し込める
- WEB完結で電話連絡・郵送物なし
- ローン契約機でカードを受け取ればバレるリスクを減らせる
SMBCモビットは20歳以上であれば学生でも申し込めます。
最短30分で審査が完了するので、急いでいる方にもおすすめです。
SMBCモビットでは、WEBからの申込で電話連絡&郵送物を回避できます。
Q 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?
A 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
モビットからの電話連絡が必要な場合も、利用者の同意を得た上で実施されるので安心です。
SMBCモビットでは郵送物のない「WEB完結」にも対応していますが、その際は指定の金融機関の口座と健康保険証が必要になります。
SMBCモビットはローン契約機(自動契約機)でローンカードを発行できるので、郵送物でカードローンの利用がバレる心配はありません。
マルイは高校生でも申し込める
マルイ | ||
---|---|---|
金利 | 12.0%~17.0% | |
審査時間 | 30分程度 | |
融資スピード | 最短即日 | |
借入限度額 | 100万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 不可 | |
学生の借入 | 可能 | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | 平日9:00~17:00 |
WEB | 24時間 | |
電話 | 03-3208-0151 0120-81-5501 (営業時間内) |
|
自動契約機 | なし |
- 学生であれば高校生でも申し込める
- 親やバイト先などにバレる心配なし
- 初回かつ35万以上の借入で金利優遇
創業40年以上の学生専用ローンです。
18歳以上の学生であれば大学生や専門学校生はもちろん、なんと高校生でも申し込めます
高校生が申し込む場合も、親からの承諾や保証人は不要です。
アルバイト先への在籍確認も原則実施されないので、周囲にローンの利用がバレる心配はありません。
金利は通常年12.0~17.0%ですが、マルイの利用が初めてかつ35万円以上の借り入れなら金利が15.9%に優遇されます。
ある程度まとまったお金が必要な学生にピッタリです。
アミーゴは学費目的ローンで金利引き下げ
アミーゴ | ||
---|---|---|
金利 | 14.40%~16.80% | |
審査時間 | 最短即日 | |
融資スピード | 最短即日 | |
借入限度額 | 50万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 不可 | |
学生の借入 | 可能(高校生を除く20歳以上29歳までの学生) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | 平日11:00~18:00 |
WEB | 24時間 | |
電話 | 0120-074-090 03-4500-4700 (営業時間内) |
|
自動契約機 | なし |
- 20歳以上29歳以下で、安定した収入があれば申込める
- 学費目的ローンなら金利を優遇
- 家族やアルバイト先への連絡はなし
アミーゴも学生専用ローンで、安定した収入のある20歳~29歳の学生のみが申し込めます。
金利が年14.40%〜16.80%と、上限金利が他の学生ローンより低いのが特徴です。
- アミーゴ:14.40%〜16.80%
- カレッヂ:17.0%
- マルイ:12.0%~17.0%
- フレンド田:12.0%~17.0%
さらに、学費や資格取得が目的の場合は「学費目的ローン」となり、金利が15.6%に優遇されます。
少しでも金利を抑えたい方にはアミーゴがおすすめです。
プライバシー対策を徹底しているので、両親やアルバイト先への連絡も原則ありません。
郵送の際は社名を伏せるなどの配慮もしてくれるので安心です。
フレンド田はWEB完結で即日融資を受けられる
フレンド田(デン) | ||
---|---|---|
金利 | 12.0%~17.0% | |
審査時間 | 非公開 | |
融資スピード | 即日 | |
借入限度額 | 50万円 | |
無利息期間 | 無し | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 不可 | |
学生の借入 | 可能(満18歳以上でアルバイトなどをしており、安定した収入があることが条件) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | 平日10:00~18:00 土曜日10:00~15:00 |
WEB | 24時間 | |
電話 | 0120-70-1345 03-5925-0919 (営業時間内) |
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自動契約機 | 無し |
- 18歳以上で収入のある学生が申し込める
- WEB完結対応、最短即日で融資を受けられる
- アルバイト先や親への連絡もなし
フレンド田も40年以上の歴史がある老舗学生ローンです。
18歳以上で収入のあるの学生(高校生を除く)であれば、親の承諾や保証人なしで借りられます。
申し込みはWEB完結です。
スムーズに申し込めれば最短即日で融資を受けられます。
親への確認連絡もアルバイト先への在籍確認の電話もありません。周囲にバレる心配がないので、安心してお金を借りられます。
学生利用のカードローンは審査が厳しい?
カードローンでは収入や職業といった属性で審査されます。
「収入が少ない学生は審査が厳しいのではないか」と思っている人も多いでしょう。
結論から言うと、学生だからといって審査基準が変わることはありません。
- アルバイトで収入を得ていること
- 20歳以上であること(一部のローンは18歳以上)
- 学生が利用可能なカードローンであること
アルバイトで収入を得ていること
カードローンを利用する際は安定した収入が必要です。収入がない場合は返済能力がないと判断され、審査に落ちます。
誰でも必ずお金を借りられるカードローンは存在しません。
安定していれば高収入である必要はありません。
アルバイトによる月数万円の収入でも借り入れできることもあります。
20歳以上であること(一部のローンは18歳以上)
カードローンを利用できるのは原則20歳以上です。一部のカードローンは18歳以上から利用できます。
申し込みの際はカードローンの年齢制限を事前にチェックしてください。なお、18歳以上でも高校生は利用できません。
学生が利用可能なカードローンであること
カードローンによっては、そもそも学生の申し込み自体ができないことがあります。
学生不可のカードローンはどれだけ収入があっても申し込めません。
必ず、学生を対象にしているカードローンを選びましょう。
親やバイト先にカードローン利用がバレないコツ
「お金を借りたいけど親やバイト先に知られたくない」という人もいるでしょう。
カードローンの場合、工夫次第で親やバイト先にバレることなく利用できます。
- 郵送物がないカードローンを選ぶ
- アルバイト先に「クレジット会社から電話がある」と伝えておく
- 学生ローンを利用する
- 借りたお金を期日通りに返済する
郵送物がないカードローンを選ぶ
カードローンを選ぶ際は郵送物がないカードローンを選びましょう。
郵送物をなくせば、カードローンの利用がバレる可能性を減らせます。
- スマホやWEBから申込可能
- カードレスに対応している
すべての手続きがスマホやWEBだけでできる「WEB完結」のカードローンなら、原則郵送物がありません。
カードローンによってはローンカードなしで利用できる「カードレスローン」に対応しています。
WEB完結かつカードレスなら郵送物でカードローンの利用がバレるリスクが下げられます。
バイト先に「クレジット会社から電話がある」と伝えておく
郵送物と同じくらい心配なのがアルバイト先への在籍確認の電話です。
あらかじめ「クレジットカードの在籍確認がある」と伝えておきましょう。
とはいえ、勤務先に個人名で電話がかかってくること自体、不自然に思われるかもしれません。
事前に在籍確認があると伝えておけば、電話がかかってきても怪しまれずに済みます。
学生ローンを利用する
親やバイト先にバレたくない場合は学生ローンもおすすめです。
学生ローンの多くはプライバシー保護を重視しています。親やバイト先への電話連絡は原則ありません。
大手消費者金融と比べると利便性では劣りますが、どうしてもバレたくない人は学生ローンを検討してください。
借りたお金を期日通りに返済する
周囲に知られずに、こっそりカードローンを利用するなら、借りたお金は期日通りに返済しましょう。
返済が遅れた場合、催促の電話や督促状が届くことがあります。督促状を見られてカードローンの利用がバレるケースは少なくありません。
返済が遅れると遅延利息がかかりますし、信用情報にも傷がつきます。カードローンを利用する際は、必ず期日通りに返済してくださいね。
学生のカードローン利用に関するよくある質問
学生のカードローン利用に関するよくある質問をまとめました。
特に初めてカードローンを利用する学生は目を通しておきましょう。
学生でもカードローンを利用できますか?
学生利用のカードローンなら、審査なしで申し込める?
カードローンの利用が学校にバレることはある?
ただし、選択するカードローンによってはアルバイト先へ在籍確認の電話がかかることがあります。しかし、通っている学校へ連絡がいくことはありません。
学生のカードローン申込に必要な書類は?
- 本人確認書類
- 収入証明書類
- 学生証(学生ローンのみ)
カードローンの申込には本人確認書類が必要です。運転免許証や保険証、マイナンバーカードなどを用意しておきましょう。
19歳以下が申し込む場合は収入証明書類も必要です。アルバイト先でもらう「源泉徴収票」を提出しましょう。
学生ローンを申し込む際は本人確認書類の代わりに学生証が必要になります。
実際に必要な書類については事業者・カードローン会社によって違います。申し込みの際は、各事業者の公式サイトやサポートデスクで必要な書類を確認してください。
カードローンを上手に使って充実した学校生活を
学生がお金を借りる方法はいくつかありますが、すぐに借りたい場合はカードローンがおすすめです。
アルバイトの収入があれば、学生でも審査に通る可能性は十分あります。消費者金融のカードローンなら、最短即日の融資も可能です。
学生専用の学生ローンを利用する手もあります。電話連絡がないため、親やバイト先にバレる心配も不要ですよ。
本記事で紹介したカードローン・学生ローンはいずれも学生が利用できます。カードローン選びで悩んだ場合は、ぜひ検討してみてくださいね。