カードローン ランキングの根拠と評価基準
当サイトのランキングは、対象のカードローンが掲載されている公式サイトや公的機関(金融庁、日本貸金業協会など)、第三者による⼝コミ、独自調査による客観的なデータに基づき作成しています。
- 金融機関および対象のカードローンが掲載されている公式サイト
- 公的機関(金融庁、日本貸金業協会)などの情報
- インターネットリサーチ(株式会社クラウドワークスを通じて得た口コミ)
口コミ情報の詳細
口コミ情報の詳細については下記の通りです。
調査の概要 | |
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調査目的 | カードローン利用に関するアンケート調査 |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査対象者 | カードローンを利用している、または過去に利用した経験がある方 |
調査会社 | 株式会社クラウドワークス |
調査対象地域 | 日本国内 |
※掲載しているカードローンのサービス内容は、口コミ投稿時と変更している可能性があります。
※掲載情報はその内容を保証するものではありません。カードローンをご検討の際は、公式サイトなどで直接ご確認ください。
評価・算定基準となる項目
当サイトでは比較基準となる項目を数値化し、その合計値からランキングを作成しています。
ランキングの作成にあたり評価・算定基準となる項目は以下の通りです。
項目 | 評価基準 |
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金利(年利) | 金利の低さ |
審査・融資時間 | 審査・融資までの速さ |
利用限度額 | 利用限度額の高さ |
無利息期間 | 無利息期間の有無、または無利息期間の長さ |
申込みのしやすさ | WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応の有無 |
特典の有無・独自性 | 申込み対象の広さ、優待特典の有無、ポイント付与など |
金利(年利)
カードローン各社の「上限金利」を比較し、それぞれに点数を付与しています。
なお、カードローンの金利(年率)に幅がありますが、初回の借入や借入額が少ない場合は「上限金利」が適用されることが一般的です。
点数 | 金利の比較基準 |
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20点 | 上限金利14.9%以下 |
15点 | 上限金利15〜17.9%以下 |
10点 | 上限金利18.0%〜19.9%以下 |
5点 | 上限金利20.0%以上 |
審査・融資時間
カードローンの「審査時間の早さ」および「融資までの時間」を比較し、速さに応じて点数を付けています。
点数 | 審査・融資時間の比較基準 |
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20点 | 最短20分以内 |
15点 | 最短60分以内 |
10点 | 最短即日・当日 |
5点 | 翌営業日以降 |
利用限度額
カードローンの利用限度額(借入限度額や利用枠)の大きさに応じて点数を付与しています。
利用限度額とはカードローンサービスから借りられる上限金額のことです。利用限度額は、職業、年収、勤続年数、他社からの借入れ状況などで決まるため、必ずしも希望金額を借入できる訳ではありません。
点数 | 利用限度額の比較基準 |
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20点 | 1,000万円以上 |
15点 | 800万円~1,000万円未満 |
10点 | 500万円~800万円未満 |
5点 | 1万円~500万円未満 |
無利息期間
「無利息期間の有無」または「無利息期間の長さ」を比較し、点数を付与しています。
無利息期間とは、定められた期限内に借入金を返済すれば利息が発生しないサービスのことです。
例えば、無利息期間が30日間の場合、30日以内に完済すれば利息は一切かかりません。
点数 | 無利息期間 |
---|---|
20点 | 最大60日間以上 |
15点 | 最大30日〜59日 |
10点 | 最大29日以下 |
5点 | 無利息期間なし |
申込みのしやすさ
カードローンの「申込みのしやすさ」を4つの項目に分けて比較しています。該当する項目が多いほど得点が高くなります。
項目:カードレス対応/WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし
点数 | 申込みのしやすさの比較基準 |
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20点 | 4項目該当 |
15点 | 3項目該当 |
10点 | 2項目該当 |
5点 | 1項目該当 |
特典の有無・独自性
住宅ローン契約で金利優遇、条件クリアでポイント贈呈など、カードローン独自の特典やサービスを評価し点数を付与しています。
- 住宅ローン契約で金利優遇
- カードローン利用でポイントが貯まる、使える
- 新規契約でポイント進呈
- 会員ランクで審査が優遇される
- おまとめ商品としても利用可能
- 独自の経営で審査に積極的
- 契約と同時に融資も可能
- 保険特約プランも選択可能
- 自動融資サービスで残高不足を回避
各カードローンのスコア一覧
上記の基準をもとに編集部が評価した、各カードローンのスコアを紹介します。
カードローン | SMBCモビット | アイフル | プロミス | アコム | 楽天銀行スーパーローン | ベルーナノーティス | 横浜銀行カードローン | MONEY CARD GOLD | 三菱UFJ銀行 カードローン バンクイック | オリックス銀行カードローン | 東京スター銀行 | ちばぎんカードローン |
総合得点 | 68/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:15点 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:20点 特典の有無・独自性:3点 | 83/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:20点 利用限度額:15点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 特典の有無・独自性:3点 | 80/100点 金利(年利):15点 審査・融資時間:20点 利用限度額:10点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 | 75/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:20点 利用限度額:15点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 | 61/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:10 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 | 51/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:15 利用限度額:5点 無利息期間:10点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 | 66/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:10点 利用限度額:20点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 | 54/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:10点 利用限度額:5点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5 点 特典の有無・独自性:9点 | 43/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:10点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 | 63/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:15点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:3点 | 68/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:20点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:3点 | 48/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:5点 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 |
実質年利 | 年3.0%~年18.0% | 年3.0%~年18.0% | 年4.5%~年17.8% | 年3.0%~年18.0% | 年1.9〜年14.5% | 年4.5%〜18.0% | 年1.5~年14.6% | 年6.47% / 年8.47% | 年1.8〜年14.6% | 年1.7%~年14.8% | 年率9.8%・年12.5%・年14.6%のいずれか | 年1.4~年14.8% |
審査時間 | 最短30分 | 最短18分 | 最短20分※(4) | 最短20分 | 最短当日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | ‐ | ‐ | 最短翌営業日以降 |
借入限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 1万~300万円 | 10万円~1,000万円 (10万円単位) | 300万円 | 500万円 | 800万円 | 1,000万円 | 10~800万 |
無利息期間 | なし | あり 最大30日間 | あり 初回ご利用日翌日から30日間 | あり 最大30日間 | なし | 初めての利用で14日間利息なし 完済後再度の利用で14日間利息なし | なし | なし※(5) | なし | あり 最大30日間 | あり 最大30日間 | なし |
WEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 申込みまでWEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 申込みまでWEB完結 |
職場への電話連絡 | 〇 WEB申込なら原則なし | 〇 原則なし | 〇 原則なし | 〇 原則なし | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり | ー | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり |
申込み可能年齢 | 満20歳〜74歳 | 満20歳以上69歳以下 | 年齢18~74歳※(2) | 満20歳~72歳 | 満20歳以上62歳以下の方(※3) | 満20歳から80歳 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上75歳以下 | 満20歳以上64歳以下 | 満20歳以上69歳未満 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上満65歳以下 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※(2)高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※(3)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※(4)お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※(5)キャッシュバックキャンペーンあり(新規契約&利用で最大2ヶ月分の利息をキャッシュバック)
モビット
モビット | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 15点 |
融資時間 | 15点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし※/カードレス対応 |
特典の有無・独自性 | 3点 返済でTポイントが貯まる、使える |
総合得点 | 68/100点 |
アイフル
アイフル | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 20点 |
融資時間 | 20点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
特典の有無・独自性 | 3点 独自経営で審査が柔軟 |
総合得点 | 83/100点 |
プロミス
プロミス | 点数 |
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金利(年利) | 15点 |
審査・融資時間 | 20点 |
利用限度額 | 10点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
特典の有無・独自性 | 3点 初回ご利用日翌日から30日間の無利息 |
総合得点 | 83/100点 |
アコム
アコム | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 20点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
総合得点 | 80/100点 |
楽天銀行
楽天銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 10点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点(3点×2) ・楽天会員ランクによって審査優遇※ ・新規入会でポイント進呈 |
総合得点 | 61/100点 |
横浜銀行
横浜銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 10点 |
利用限度額 | 20点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点 ・おまとめローンとして利用可能※(1) ・契約と同時に融資も可能※(2) |
総合得点 | 66/100点 |
※(2)ローンカードお届けの前に振込融資にて対応可能(契約手続きの時間によっては、お振り込みが翌平日窓口営業日となる場合があります)
※横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない場合、ローンの契約手続きまでに口座開設が必要です
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 10点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 ※お申込みまではWEB完結が可能 |
特典の有無・独自性 | 3点 ※自動融資サービスあり |
総合得点 | 43/100点 |
オリックス銀行
オリックス銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 3点 ※保険特約プランも選択可能 |
総合得点 | 63/100点 |
東京スター銀行
東京スター銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 20点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 3点 ※自動融資サービスあり |
総合得点 | 68/100点 |
千葉銀行
千葉銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点 ・契約と同時に融資可能 ・自動融資サービスあり※ |
総合得点 | 46/100点 |
※「自動融資サービス」とは、ご指定の預金口座の公共料金などの引落しの際、ご預金の残高が不足していても、その不足分を自動的にご融資するサービスのことです。
ベルーナノーティス
ベルーナノーティス | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 15点 |
利用限度額 | 5点 |
無利息期間 | 10点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 ※一部書類の郵送あり |
特典の有無・独自性 | 6点 ・専業主婦の借入可能※ ・無利息期間を繰り返し利用できる (完済後に再利用する場合も14日間無利息あり) |
総合得点 | 51/100点 |
セゾンMONEY CARD GOLD
MONEY CARD GOLD | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 10点 |
利用限度額 | 5点 |
無利息期間 | 5点 ※キャッシュバックキャンペーンあり(新規契約&利用で最大2ヶ月分の利息をキャッシュバック) |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 ※一部書類・カードの郵送あり |
特典の有無・独自性 | 9点 ・金利は年6.47%または8.47%とシンプル ・配偶者専用カードあり ・最大2ヶ月分の利息キャッシュバック制度あり |
総合得点 | 54/100点 |