カードローンのおすすめ人気ランキング｜金利や審査時間を徹底比較

カードローンは、利用限度額の範囲内に自由に借り入れできる便利なサービスです。

お金が必要になったときにすぐに借りられるうえ利用用途も自由。「緊急事態に備えたい」という方にもおすすめです。

しかし、商品数が多く「どこで借りればいいか分からない」といったお悩みを抱えている方も多いでしょう。

そこで、本編ではおすすめの人気カードローンをランキング方式で紹介します。ぜひ参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

カードローン	プロミス	楽天銀行スーパーローン	SMBCモビット	三菱UFJ銀行 カードローン バンクイック	横浜銀行カードローン	アコム	アイフル	MONEY CARD GOLD (マネーカードゴールド)
実質年利	年4.5％～年17.8%	年1.9%〜年14.5%	年3.0％～年18.0％	年1.8％〜年14.6%	年1.5%～年14.6%(変動金利)	年3.0%～年18.0%	年3.0％～年18.0％	年6.47% / 年8.47%
審査時間	最短3分※4	最短当日	10秒簡易審査	最短当日	最短即日	最短30分	最短18分※1	最短当日
借入限度額	500万円	最大800万円	800万円	500万円	10万円～1,000万円 (10万円単位)	800万円	800万円	300万円
無利息期間	あり 初回ご利用日翌日から30日間	なし	なし	なし	なし	あり 契約日の翌日から30日間	あり 初めての方は最大30日間	最大2ヵ月分の利息0円
WEB完結	〇	〇 ※お申込までWEB完結	〇	〇 ※お申込まで WEB完結	〇	〇	〇	〇
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

※1 最短20分融資/※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※3申込みまで WEB完結
※4 申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

この記事の執筆者

松崎観月

保有資格

• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
• ・日商簿記2級

大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。

おすすめの人気カードローン10選

カードローンは使い道が自由。必要なときに様々な用途に利用できることが魅力です。

とにかく早く融資を受けたい方は消費者金融カードローンがおすすめです。

金利重視の方は銀行カードローンに注目してください。普段お使いの銀行なら口座管理もラクチンです。

自分にあったカードローンを早く見つけたい方は、以下のチャート表も参考にしてくださいね。

※SMBCモビットには無利息サービスが付帯していません

商品名	金利(年率)
詳細を見る	年4.5％〜年17.8％
詳細を見る	年1.9%～年14.5%
詳細を見る	年3.0％〜年18.0％
詳細を見る	年1.8%～年14.6%
詳細を見る	年3.0％〜年18.0％
詳細を見る	年3.0％〜年18.0％
詳細を見る	年1.7%～年17.8%
詳細を見る	年4.5％〜年18.0％
詳細を見る	年1.4%～年14.8%
詳細を見る	年2.49%～年14.79%
詳細を見る	年1.5%～年14.6%
詳細を見る	年12.0%～年15.0%
詳細を見る	年1.48%～年17.5%
詳細を見る	年2.9%～年18.0%
詳細を見る	年1.5%～年14.6%
詳細を見る	年3.8%～年13.8%
詳細を見る	年4.5%～年18.0%
詳細を見る	年6.47%～年8.47%

1位：いますぐ借りるならプロミス！瞬フリなら振込完了まで最短10秒

プロミスの金利は年4.5～17.8%。他社と比べて上限金利が低く抑えられているので、少しでも利息を節約したい方におすすめです。

原則24時間365日WEBから申し込みが可能なうえ、カードレスで申し込めば郵送物はありません。

WEB契約の場合、お申込が完了されてから最短3分※でお借入が可能です。(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)

最短10秒で指定口座に振込できる「瞬フリ」にも対応しています。

また、プロミスの無利息サービスは「初回利用日」の翌日からです。

他社の多くは「契約日」の翌日からカウントされますが、プロミスなら無利息期間をムダにすることはありません。

借入を急いでいる方はもちろん、利息を節約したい方や無利息サービスを有効に活用したい方にもおすすめです。

2位：楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇※

楽天会員にイチオシなのが「楽天銀行スーパーローン」。

楽天会員ランクに応じて審査優遇※されているため、ダイヤモンドやプラチナなどの高ランク会員の方は審査に通過しやすいでしょう。
(※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません)

申し込みから契約までスマホアプリで完了し、必要書類を郵送する必要はありません。

契約後は振込やATMでいつでも借入れが可能。楽天銀行口座なら24時間即時に振込、他行の口座でも時間帯によっては即日振込みに対応しています。

返済口座や振込先は他行の口座も選択できるので、普段お使いのメインバンクから返済したい方にもぴったりです。

3位：三菱UFJ銀行 バンクイックは口座がなくても申し込める

バンクイックは、メガバンクである三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。

三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも、24時間365日いつでもWEBから申込みできます。

普通預金口座があればアプリで振込借入や返済が可能です。

アプリは生体認証ログインに対応しているため、セキュリティー面もバッチリ。ログイン時の手間も省けます。

三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM利用手数料はいつでも無料なので、余計なコストをかけずに借入・返済ができます。

4位：SMBCモビットのWEB完結なら電話も郵送物もなし

SMBCモビットは、周囲に知られたくない方も利用しやすい消費者金融カードローンです。

WEB完結で申し込みすれば、電話・郵送物なしで契約できます。

以下2つの条件を満たしていれば、WEB完結が利用可能です。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方
• 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)か組合保険証を持っている方

簡易審査結果は最短10秒、本審査は最短30分で完了し、その日のうちに借入ができます。

また、SMBCモビットは返済する度にVポイントが使えます。

返済額のうちの利息分200円につき1ポイントのVポイントが貯まり、1ポイント=1円相当として返済に充てることもできます。

普段からVポイントを利用している方には嬉しいサービスです。

5位：アイフルのWEB申込なら最短18分融資も可能

アイフルは、融資スピードの早さが魅力の消費者金融カードローンです。

また、借り入れを急いでいる方は、申し込み後にコールセンターに問い合わせれば審査を優先してくれます。

家族に知られたくない場合は、郵送物なしで契約できるスマホローンがおすすめです。

最大30日間の利息0円サービス

初めてアイフルと契約する方は、契約日の翌日から30日間利息が0円です。

無利息期間内であれば何度利用して利息はかかりません。

契約後は振込融資が可能です。金融機関により異なりますが、最短10秒で指定口座に振り込まれます。

必要なときにすぐ利用できるので、急な出費時にも慌てる心配がありません。

6位：オリックス銀行カードローンはガン保障特約プランが選べる

オリックス銀行カードローンは、申込みから借入までWEB完結できるカードローンです。

最大の特徴はガン保障特約付きプラン「Bright」が選択できる点です。

死亡・高度障害またはガンと診断確定されたときに、条件を満たせば保険金が借入残高に充当されます。

提携ATM利用手数料はいつでも0円。全国100,000台以上の提携ATMが対象です。

振込先を2種類指定できるので、受取先として2つの口座を使い分けられます。他口座に振り込む手間やコストが省けるので使いやすいですね。

さらに銀行カードローンでは珍しく、最大30日間の無利息サービスが付帯しています。

契約日の翌日から30日以内の借入に対して利息は一切かかりません。短期間で返済できるなら利息を大きく節約できるでしょう。

7位：アコムはカードを作らずWEB完結！こっそり借りたい方にもおすすめ

アコムは申込みから借入れまでWEB完結できます。

必要書類もWEB上で提出でき、申込から借入まで最短20分で完了します。

カードレスで契約することも可能です。カードを持ち歩くことなくアプリで利用でき、返済日の通知機能などサポートも充実しています。

初めてのアコムなら30日間の利息0円

アコムとの契約が初めての場合、契約日の翌日から30日間利息がかかりません。

30日以内であれば、追加の借り入れも無利息の対象になるため、短期間での借り入れを検討しているなら利息負担を軽減できます。

借り入れが可能かどうかを診断する「3秒診断」もあるのでぜひ利用してくださいね。

8位：レイクは選べる無利息サービスがお得

レイクは選べる無利息期間が付いているのが特徴です。

WEB申し込みで最短25分融資も可能

8:10〜21:50(毎月第3日曜日は19:00まで)に申し込めば、審査結果をそのまま確認できるため、お急ぎの方にもおすすめです。

WEB申し込みなら最短25分融資も可能です。

契約手続きが21:00(日曜日は18:00)までに完了すれば、その日のうちに振込が可能。カードの到着を待たずして借り入れられるので便利です。

都合に合わせて無利息期間を選べる

レイクならではの特徴は、都合に合わせて無利息期間を選択できる点です※。

• 契約日から最大60日間無利息(WEB限定)
• 借入額のうち5万円まで180日間無利息

はじめて自動契約機、またはお電話でお申込みの場合、「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」のいずれかから選べます。

はじめてのご契約かつ、契約額が200万円超の方は「30日間無利息」となります。

レイクの契約が初めての場合、無利息サービスを利用できます。

借り入れ期間や金額に合わせて、よりお得な無利息を選べるのは大きなメリットでしょう。

9位：ちばぎんカードローンはWEB完結で即融資を受けられる

千葉県を拠点にする大手地方銀行、千葉銀行のカードローンです。

原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方のみ利用できます。

普通預金口座があれば申込みはWEBで完結。来店不要で本人確認書類などを郵送する手間もかかりません。

ただし、千葉銀行の普通預金口座を持っていない場合は、先に口座開設が必要です。

また、「カードローン入金サービス」を利用すれば、契約と同時に振込融資を受けることも可能です。

手元にローンカードが到着するのを待つ必要はないので、融資までの時間を大幅に短縮できます！

10位：住信SBIネット銀行カードローンは条件達成で金利が0.6%引き下げ

住信SBIネット銀行は限度額が最大1,000万円と、大きな金額を借りたい方に適しています。

条件を満たすと、最大0.6%の金利優遇を受けることができます。

上記の条件を満たせば、借入金利を年率1.89～14.19%まで引き下げられます。(通常年2.49～14.79%)

提携ATM手数料が何度でも無料

住信SBIネット銀行カードローンでは、提携ATM手数料が何度でも無料です。

全国のコンビニATMおよびイオン銀行ATMから、いつでも手数料をかけずに借入・返済できます。

セブン銀行とローソン銀行はスマホATMにも対応しており、カードなしでもATMが利用可能です。

11位：横浜銀行カードローンは口座なしでWEB完結

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の口座を持っていなくてもWEBから申込みでき、審査結果は最短即日に分かります。

契約と同時に振込で融資を受けられるので、ローンカードを待つ必要もありません。

最高1,000万円まで借入限度額を設定できるので、おまとめローンとしての利用にも向いています。

ただし、カードローンを契約するまでに横浜銀行の普通預金口座を作る必要があります。

ただし、営業エリアが限定されている点には注意が必要です。

神奈川県、東京都、群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に住んでいる、または勤めている方はご検討ください。

横浜銀行ATMとコンビニ等のATMはATM手数料が無料

横浜銀行カードローンを以下のATMで利用する場合、ATM手数料が無料です。

横浜銀行のATMだけでなく、コンビニATMやイオン銀行ATMでも手数料がかかりません。お近くのコンビニから気軽に借入・返済できるので便利です。

12位：セブン銀行カードローンはアプリで手軽に申し込める

セブン銀行カードローンは、ローンカードが発行されないキャッシュカード一体型です。申込みから契約までアプリ完結ができます。

公式アプリ「Myセブン銀行」では、預金残高・入出金明細など銀行口座の管理に加えて、カードローンの借入・返済にも対応しています。

手持ちのキャッシュカードで借入ができるのはもちろん、セブン銀行ATMを利用してスマホで借入できる「スマホATM取引」にも対応しています。

全国のセブン-イレブンで24時間いつでも借入・返済できるうえ、ATM手数料も一切かかりません。

さらに、セブン銀行カードローンは原則、電話連絡はありません

Q ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか。
A 原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。

引用元：ローンサービス（カードローン） | セブン銀行

いつものコンビニで手軽に借入・返済したい方も、周囲にカードローンの利用が知られたくない方にもピッタリです。

13位：auじぶん銀行カードローンはau ID保有で金利が優遇される

auじぶん銀行カードローンでは、au IDを持っていると金利が最大年0.5%引き下げられます。

誰でもコースはau IDを持っていると適用されるコースで、通常金利よりも0.1%引き下げられます。

借り換えコースは他社からの借り換えかつ借入限度額が100万円以上になると適用されるコースです。

誰でもコースより条件は厳しめですが、金利が0.5%も優遇されます。

じぶんプラスのステージがゴールドへアップ

auじぶん銀行カードローンを利用すると「じぶんプラス」のステージがゴールドへアップします。

じぶんプラスとは、auじぶん銀行の利用状況に応じて特典を受けられるサービスです。

通常は対象の取引を利用してスタンプを貯め、ステージを上げないといけません。

しかし、auじぶん銀行カードローン残高が1万円以上あれば無条件でゴールドステージです。

ポイントアップや各種手数料の無料回数アップの特典を簡単に受けられます。

14位：au PAY スマートローンはau PAY残高へ直接チャージできる

au PAY スマートローンはローンカードが発行されないカードレスローンです。

申し込みから借り入れまですべてスマホで完結します。

最短30分で審査が完了、郵送物もなし

au PAY スマートローンは審査スピードが早く、最短30分で審査が完了します。

カードレスローンなので、原則郵送物もありません。

審査・契約手続きがスムーズにいけば申し込んだその日のうちに融資を受けられます。

なお、申し込みの際に銀行口座を登録しなかった場合は本人確認書類のアップロードが必要です。

さらに、契約に必要な「確認コード」が郵送で届くのを待たないといけません。

au PAY スマートローンを素早く利用したいなら、対応する銀行口座を用意しておきましょう。

au PAY残高に直接チャージできる

au PAY スマートローンでは、借りたお金をau PAY残高に直接チャージできます。

チャージした残高の使い方は通常のau PAY残高と同じです。

全国のau PAY加盟店での支払いに利用でき、200円につき1ポイントのPontaポイントも貯まります。

15位：東京スター銀行カードローンは契約日から30日間の無利息期間あり

東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)なら、最高1,000万円まで融資可能です。

WEB完結に対応しているので、来店することなく申込み可能です。

また、東京スター銀行カードローンには契約日から30日間の無利息期間が付帯します。

契約から30日以内に返済すれば利息が一切かかりません。ただし、借入日ではなく契約日から30日間となる点には注意してください。

銀行カードローンのため、通常金利も年率1.5%～14.6%と、金利も魅力的です。

無利息期間が終わったあとも、利息を抑えられるでしょう。

アプリ利用なら借入れまでが早い

東京スター銀行カードローンは、アプリを利用すれば契約完了後すぐに借入が可能です。

ATMの利用にはローンカードが必要ですが、専用アプリ「東京スター銀行スターダイレクトアプリ」を使えばローンカードは不要です。

できるだけ早くお金を借りたい方にもピッタリです。

16位：イオン銀行カードローンは最高金利が13.8%と低め

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座なしでも申込めますが、口座があればカード受け取り前に融資を受けられます。

最高金利が13.8%と、消費者金融のカードローンと比較して低く設定されているので、利息を抑えつつ少額のお金を借りたい人におすすめです。

なお、イオン銀行カードローンは以下のATMが無料で使えます。

• イオン銀行
• イーネット
• ローソン銀行

お近くのイオンやコンビニで、手数料をかけずに借入・返済が可能です。

提携ATMは他にもみずほ銀行やゆうちょ銀行などがありますが、いずれも手数料がかかります。

手数料を節約したい場合はイオン銀行・イーネット・ローソン銀行のATMを利用しましょう。

17位：ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応で専業主婦もOK

ベルーナノーティスは通信販売でお馴染みのベルーナグループが提供するカードローンです。

審査スピードが早く、最短で申込から24時間以内に融資を受けられます。

配偶者貸付で専業主婦でも借りられる

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しています。

本来、収入が全くない専業主婦はカードローンを利用できませんが、配偶者貸付に対応するベルーナノーティスならお金を借りられる可能性があります。

どうしてもお金を借りたい専業主婦は、ベルーナノーティスを検討しましょう。

14日間の無利息期間が何度でも付帯する

ベルーナノーティスには14日間の無利息期間が付帯します。

一般的な無利息期間(30日)より短めですが、完済してから3ヶ月経過すると再度14日間の無利息期間が付帯するのが特徴です。

利用できる回数に制限はなく、条件を満たせば何度でも無利息期間の特典を利用できます。

しかも無利息期間は借入の翌日からスタートします。契約してすぐに借入しない場合でも、無利息期間が無駄にならずにお得です。

18位：セゾンカードローン MONEY CARD GOLDは年率6.47%～8.47%の低金利

金利の低さが際立つ信販系カードローン「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」は、あらゆるペイメントサービスを展開するクレディセゾンのカードローンです。

銀行カードローンよりも低い金利で即日融資に対応と、銀行と消費者金融のいいとこどりをしたような商品です。

MONEY CARD GOLDには2つの融資コースが用意されており、それぞれ以下の低金利で借入できます。

ただし、年収の条件が明記されており、税込年収が400万円に満たない方は申し込めません。

お申し込みいただける方
20歳から75歳までの年収400万円（税込）以上の方でご連絡可能な方
※学生・主婦・年金収入のみの方はお申し込みいただけません。

引用元：最大300万円の借入限度額 マネーカードゴールド｜クレディセゾンのカードローン

利息を抑えられるだけでなく、新規入会直後には利息のキャッシュバックも受けられます(常時開催中)。

利息が返ってくるのは、入会日の翌月末までに借り入れた分が対象。入会日から3か月後の支払日(引き落とし日)に返済することが条件です。

19位：三井住友銀行 カードローンは全国の提携コンビニATMが手数料0円

三井住友銀行 カードローンはWEB完結で申込可能です。年齢・年収・他社の借入金額を入力するだけで、最短10秒で事前審査の結果が分かります。

三井住友銀行の普通預金口座は不要

契約にあたり、三井住友銀行の普通預金口座を開設する必要はありません。契約時に発行されるローン専用カードのみで利用可能です。

ただし、普通預金口座を持っていると以下のメリットがあります。

• WEB上で24時間いつでも契約できる
• 普通預金口座なしに比べて申込時の入力項目が少ない
• 保有しているキャッシュカードで借入できる

全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATMは手数料0円

全国の三井住友銀行ATMと以下の提携コンビニATMで借入・返済※でき、利用手数料と時間外手数料は回数制限なく無料です。(※カードレスの場合はインターネット(SMBCダイレクト)に限定されるため、ATMはご利用いただけません。)

• E-net(イーネット)
• ローソン銀行
• セブン銀行
• ゆうちょATM

他社カードローンの中には手数料無料のATMが少ないところもあるので、コンビニATM利用時もコストをかけずに借入できるのは便利ですね。

また、SMBCダイレクトを契約すれば、振込融資も可能です。他行口座への振込でも手数料はかからず、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても利用できます。

後悔しないカードローン選びのポイント4つ

カードローン選びで失敗しないためにも、比較する際は以下のポイントをチェックしましょう。

金利｜金利重視なら銀行カードローンがおすすめ

カードローンを選ぶ際は、必ず金利(実質年率)を比較しましょう。

金利はカードローン会社により異なりますが、銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて金利が低い傾向にあります。

金利を重視するなら、銀行カードローンがおすすめです。

なお、初めてや少額の借り入れでは最高金利が適用されるケースが多いため、最高金利を比較してくださいね。

融資までの時間｜借入を急いでいる方は消費者金融カードローン一択

融資までのスピードも重要です。

借り入れを急いでいる場合は、消費者金融カードローンがおすすめ。消費者金融の多くは、即日借り入れに対応しています。

• アコム：最短30分融資
• アイフル：最短25分融資
• レイク：最短25分融資
  ※WEBで申込のうえ21時(日曜日は18時)までに契約手続きが完了した場合

一方、銀行カードローンは審査を即日に完了させることができないため、借り入れができるのは早くても翌日以降です。

すぐに借り入れたい方は、消費者金融カードローンを選ぶと良いでしょう。

申込みのしやすさ｜WEB完結＆スマホアプリの利用が便利

申し込みのしやすさもチェックしましょう。申し込み方法は、カードローン会社によりさまざまです。

• インターネット
• 窓口・ローン契約機
• 郵送
• 電話

特に理由がないなら、自宅にいながら気軽に手続きできるインターネット申し込みがおすすめです。

近年、多くのカードローンがWEB完結およびスマホアプリからの申し込みに対応しています。

自分に合った方法で申し込みや契約ができるカードローンを選んでください。

返済のしやすさ｜提携ATM・手数料の有無をチェック

カードローンを利用すると利用残高に応じた利息がかかります。そのため、返済のしやすさもカードローンを選ぶうえで重要な項目です。

多くのカードローン会社では、複数の返済方法が用意されています。

• 口座引き落とし
• ATM
• 振込
• インターネットバンキング

インターネットを利用すれば、場所を問わず返済でき便利です。ATMで返済したい場合は、近くに提携のATMがあるかどうかを確認しましょう。

ATMや振込で返済する際には、別途利用手数料がかからないかどうかも調べておく必要があります。

借入を急いでいるなら即日融資ができる消費者金融が最適

先にも述べたとおり、借り入れを急いでいる方は消費者金融カードローンがおすすめです。

銀行カードローンよりも金利は高めですが、借り入れまでのスピードが早い傾向にあります。

大手消費者金融カードローンの多くは、最短30分程度で審査が完了し、その日のうちに借り入れが可能です。

なかでも、アイフルとレイクは、一定の条件を満たせば最短25分で融資が受けられます。

消費者金融カードローンには、ほかにもメリットがあります。

無利息サービスがある

消費者金融カードローンの多くは、契約が初めての方向けに無利息サービスを設けています。

無利息サービスとは、無利息期間内に返済すれば、利息がかからないサービスのこと。無利息期間はカードローンによりますが、一般的には30日間です。

無利息が適用される期間は、「契約日の翌日」からの場合と「初回利用日の翌日」からの場合があります。

銀行カードローンと比べて金利は高めですが、無利息サービスをうまく活用すれば、銀行カードローンよりも返済総額を抑えられる可能性があります。

無利息サービスを提供している銀行はほとんどなく、消費者金融カードローンならではの強みです。

借り入れや返済の利便性が高い

利便性の高さも消費者金融カードローンの魅力です。

提携コンビニATMで借り入れ・返済できるなど、全国で不自由なく利用できます。

複数の返済日から選択できる、返済日通知サービスや返済シミュレーションが利用できるなど、返済のサポートも充実しているのが特徴です。

電話連絡のないカードローンなら周囲バレを防げる

家族や周囲の人に知られずに利用したい方は、電話連絡のないカードローンを選びましょう。

カードローンに申し込むと、審査の過程で必ず在籍確認が行われます。

安定した収入があるかどうかを確認するためには必須であり、在籍確認自体を避けることはできません。

多くの消費者金融では、基本的に職場への電話連絡により在籍確認が行われます。

しかし、一部のカードローンでは書類などによる在籍確認を行っており、原則職場への電話連絡がありません。
※審査の過程で必要だと判断されれば電話連絡が行われる場合があります。

電話連絡がなければ、家族や周囲に知られたくない方でも安心です。

なお、電話で在籍確認が行われる場合もプライバシーに配慮されるため、個人名でかかってきます。

基本的にカードローンの利用が知られることはないので、安心してください。

カードレス・郵送物なしのカードローンもある

周囲に知られるリスクを極力下げたい方は、郵送物もないカードローンがおすすめです。

カードローンを契約・利用すると、一般的に以下のような郵送物が届きます。

• 契約書類
• ローンカード
• 利用明細書

これらの郵送物をなくすには、WEB完結・カードレスで契約し、WEB明細を利用することがポイントとなります。

• プロミス
  WEB完結でカードレス・原則郵送物なし
• アイフル
  WEB申し込みでカードレスを選択すれば郵送物なし
• アコム
  「電磁交付」を利用しカードレス契約すれば郵送物なし
• レイク
  WEB完結でカードレス契約すれば郵送物なし

カードが発行されない上、アプリ1つで借り入れ・返済できるため、誰にも知られず利用しやすいでしょう。

カードレスなら、財布にカードが入っているところやATMでカードを利用している場面も見られる心配がありません。

複数社から借入がある方にはおまとめローンがおすすめ

複数社からの借り入れがあり、返済負担を減らしたい方はおまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンを利用すれば、金利が下がり返済総額を減らせる可能性があります。

例えば、A社30万円、B社40万円、C社30万円の借り入れがあったとします。

D社から新たに借りたお金でA社・B社・C社の3社の借り入れを完済し、D社にのみ返済していくのがおまとめローンです。

おまとめには、おまとめ専用のローンと通常のカードローンを利用する方法があります。

おまとめ専用のローンは、借り入れをまとめて完済するためのローンであるため、基本的に追加の借り入れには対応していません。

おまとめローンの主なメリットを確認しましょう。

返済総額が減る可能性がある

複数社から少額ずつ借り入れるよりも、1社からまとめて借りたほうが金利が下がる可能性があります。

なぜなら、カードローンは一般的に、利用限度額が高くなるほど金利が低く設定されているからです。

例として楽天銀行スーパーローンの利用限度額ごとの金利を紹介します。

借り入れを1つにまとめることで金利が下がれば、利息額が減り返済総額を抑えられます。

ただし、おまとめローンを利用しても金利が下がるとは限らない点、金利が下がっても利息額が減るとは限らない点には注意が必要です。

返済日や返済方法がまとまり管理しやすくなる

複数社からの借り入れが1つにまとめれば、毎月の返済日や返済方法も1つにまとまります。

複数から借り入れがあると、毎月の返済日や返済方法がばらばらで手間がかかるのはもちろん、返済忘れなども起きやすくなります。

おまとめローンを利用することで毎月の返済日が1回になり、1社にのみ返済していけばよいため、返済管理がしやすくなるでしょう。

総量規制が適用されない

おまとめローンのうち、一定の条件を満たすものは総量規制の「例外貸し付け」に該当します。

消費者金融カードローンは、総量規制の対象となるため、通常年収の3分の1を超える借り入れはできません。

しかし、おまとめローンのうち例外貸し付けにあたる場合、審査結果によっては年収の3分の1を超えて借り入れができます。

月々の返済負担を下げるなら借り換えローンを検討しよう

毎月の返済に負担を感じているなら、借り換えを検討しましょう。

A社からの借り入れをB社から新たに借りたお金で完済することを、借り換えといいます。

おまとめローンと借り換えは混同されやすいですが、おまとめローンが複数社からの借り入れを1つにまとめるのに対し、1社から1社に乗り換えるのが「借り換え」です。

借り換えには、主に以下のメリットがあります。

返済総額を減らせる可能性がある

借り換えの最大のメリットは、借り入れ先を乗り換えることで金利が下がる可能性がある点です。

現在より金利が低いカードローンに借り換えできれば、利息額が減り返済総額を抑えられます。

また、借り換えをすれば、毎月の返済額を下げられる可能性があります。

返済額が下がれば、月々の返済負担を抑えられるでしょう。

返済日や返済方法を変えられる

借り換えをすれば、返済額だけでなく、毎月の返済日や返済方法などその他の条件も変えられます。

現在返済しにくいと感じているなら、返済日を給料日後すぐに設定する、インターネットバンキングや最寄りのATMで返済できるカードローンを選ぶなどで、計画的に返済しやすくなるでしょう。

現在の借り入れでATM手数料がかかっている場合は、無料で返済できるカードローンを選べばコストを減らせます。

追加の借り入れにも対応

借り換えの場合は、利用限度額の範囲内であれば追加の借り入れも可能です。

おまとめ専用のローンは、完済を目的としているため基本的に追加の借り入れはできません。

一方、借り換えは通常のカードローンを利用するため、追加で借り入れが必要になった場合も対応できます。

カードローンの審査で見られるポイントは？

カードローンの審査で見られるのは主に以下の項目です。

本人の属性

申し込み時に申告した属性情報が、審査で見られます。

• 名前
• 生年月日
• 住所
• 年齢
• 年収
• 勤続年数
• 家族構成　など

なお、カードローン申し込み時には、本人確認書類の提出が必要です。

本人確認書類との相違があれば審査に通過できない可能性もあるため、間違いがないよう申告してくださいね。

また、虚偽の年収や勤務先を申告するのも避けてください。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用状況のことで、信用情報機関に記録されています。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

申し込み履歴やローンの残高、支払い状況などが一定期間記録されており、カードローン会社が審査時に申込者の信用情報を照会します。

信用情報の照会は、返済能力があるかどうかを確認するために必ず行われるものです。信用情報に傷があると審査に通過するのは難しいので注意しましょう。

他社からの借り入れ状況

カードローンの審査では、他社からの借り入れ状況もチェックされます。

カードローン会社は、申込者の返済能力を超える貸付けは行わないため、他社からの借り入れが多いと審査に通過するのは難しいです。

消費者金融の場合は、総量規制に該当しないかどうかも確認されます。

総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える貸付けをしてはならないという貸金業法上のルールです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、各社独自の基準を設けているため、他社からの借り入れが多いほど審査通過のハードルが上がります。

カードローンとキャッシングの違いは？

キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称です。キャッシングサービスのなかにカードローンも含まれています。

また、クレジットカードに付帯するサービスをキャッシングと言うケースも多いです。

• カードローン
  借り入れに特化したサービスのこと
• クレジットカード付帯のキャッシング
  クレジットカードに付帯するお金を借りる機能のこと

カードローンは借り入れ専用であるのに対し、クレジットカードはショッピングにも使えます。

一般的に、金利はクレジットカード付帯のキャッシングよりもカードローンのほうが低い水準です。

それぞれ、カードローンがおすすめな方、クレジットカード付帯のキャッシングがおすすめな方を以下にまとめました。

カードローンに関するよくある質問

最後に、カードローンに関するよくある質問をまとめました。カードローンの利用が初めての方はぜひ参考にしてください。

カードローンは何歳から利用できる？

パートやアルバイトでもカードローンを利用できる？

審査に通りやすいカードローン会社はある？

カードローンの返済が遅れる場合はどうすればよいですか？

銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがおすすめですか？

カードローンの審査で見られる項目は？

カードローンの金利の仕組みは？

カードローンとフリーローンの違いは？

カードローンを選ぶ際は金利や審査時間を比較しよう

カードローンを選ぶ際は、金利、審査や融資のスピード、申し込みやすさ、返済のしやすさなどに着目しましょう。

金利を重視するなら銀行カードローン、借り入れを急ぐなら消費者金融カードローンがおすすめです。

見落としがちですが、返済しやすいカードローンを選べば早期完済につながります。

自分に合ったものを見つけて、賢くカードローンを利用してくださいね。