お金を借りる方法はいくつかありますが、なかでも消費者金融カードローンの利用が最もおすすめです。
融資スピードが速く、スマホ・WEB申込も対応可能。周囲にバレない工夫もバッチリなので、職場や家族に内緒でこっそり借りることもできます。
ただし、1万円~5万円の少額融資でも審査は必須です。
裏を返せば「審査なしでお金を借りられる」「ブラックでもOK」と謳っているカードローンは、ヤミ金の可能性が高いので気をつけてください。
それでも、どうしても審査なしでお金を借りるなら、契約者貸付制度・キャッシング・質屋で今すぐ数万円を借りる方法もあります。
繰り返しになりますが、少額のお金を借りるにはカードローンが向いています。
給料日までお財布がピンチ!という時に役立つ消費者金融カードローン。少額をサクッと借りたい方におすすめの方法をご紹介します。
今自分がお金の借り入れをしようとしている業者が登録されているかどうか、まずは金融庁の検索サービスにて確認してみましょう。
※当メディアで紹介するのは財務局長または都道府県知事の登録を受けて営業する貸金業者のみです。
※本記事の価格は全て税込みです。
カードローン | プロミス | SMBCモビット | レイク | MONEY CARD GOLD | アコム | アイフル | au Pay スマートローン |
実質年利 | 年4.5~17.8% | 年3.0%~18.0% | 年1.5~17.8% | 年6.47% / 年8.47%※3 | 年3.0%~18.0% | 年3.0%~18.0% | 年2.9~18.0%(実質年率) (※4) |
審査時間 | 最短3分審査回答※(7) | 10秒簡易審査 | 最短25分融資※(8) | 最短即日 | 最短20分 | 最短18分(※1) | 最短30分(※5) |
借入限度額 | 500万円(※2) | 800万円 | 500万円 | 300万円 | 800万円 | 800万円 | 100万円(※6) |
無利息期間 | あり 初回ご利用日翌日から30日間 | なし | あり (※9) | 最大2ヶ月分の利息をキャッシュバック(実質0円) | あり 契約日の翌日から30日間 | あり 初めての方は最大30日間 | なし |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | \貸付条件はこちら/ 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※3 MONEY CARD GOLDの審査状況により、MONEY CARD(ご利用可能枠:最大100万円/ご融資利率:実質年率15.0%)をご案内することがございます。
※4 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)。審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定。
※5 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※6 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※7 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※8 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※9 Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし、初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし
北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現:三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。
税理士・ファイナンシャルプランナー(CFP®)|複数の職場で経営や組織構築の経験を積み税理士として独立。 「自分が選んで歩む道、一歩一歩を大切にする人材の育成に貢献する」を理念に活動を行う。
5万円程度の少額でも審査なしでは借りられない
たとえ5万円ほどの少額融資でも、カードローンの利用には審査が必須です。
この背景には、多重債務問題を受けて平成30年に貸金業法が改正されたことにあります。
返済できないほどの過剰な貸し付けを防ぐため、貸金業者には「返済能力の調査」が義務付けられることになりました。
裏を返せば「審査なしでお金を借りられる」と謳っているカードローンは、いわゆるヤミ金です。
金融庁では消費者被害防止に向けて注意を促しています。借入をご検討中の方は契約内容をよく確認し、無理のない返済計画を心がけてください。
【借入れに関する注意喚起】
【無登録業者に関する注意喚起】
審査はあるけどカードローンがおすすめの理由
審査は必須ですが、すぐに5万円を借りたい方にはカードローンがおすすめです。その理由は次のとおりです。
- 無利息サービスを使えば利息0円でお借入れ
- 借入れまでが早い!申込から返済までスマホで完結
- 借入額が少ないほど審査に通りやすい
ちなみに当社アンケートによると、はじめての借入額は5万円以下が第一位(27%)。続いて、10万円以下と回答した方が25%でした。
利用者の約半数が10万円以下の融資を受けています。
カードローン利用に関するアンケート調査|利用者556人に聞きました!【2022年】無利息サービスを使えば利息0円でお借入れ
5万円を今すぐ借りたい場合「今はピンチだから借りるけれど、3日後の給料日が来れば全額返済できる」という方も多いのではないでしょうか。
消費者金融系のカードローンでは「初回契約から30日は無利息」といったサービスが多く提供されています。
一方、仮に月利5%の質屋で5万円を借りた場合には、3日後に返したとしても2,500円の利息が発生してしまいます。
短期間で返せる目処が立っている方は、無利息期間のつく消費者金融カードローンがお得です。
消費者金融おすすめランキング【2024年最新】大手から中小まで人気の券種を比較借入れまでが早い!申込から返済までスマホで完結
近年のカードローンは、審査に要する時間が短くなってきています。
特に消費者金融カードローンの審査スピードは速く、スマホやWEBで申込むと申込から借入まで最短20分で融資可能な商品もあります。
本人確認書類はスマホアプリからアップロードできるので、書類の郵送やカードの受取りも必要ありません。
契約後はスマホアプリを使ってコンビニATMで現金を引き出せるので、出先で急に現金が必要になった場合にも便利です。
CFP®資格(日本FP協会)
消費者金融のカードローンは、大手であれば20~30分で審査が終わり申し込んだタイミングよっては即日融資が受けられます。また無利息期間がある金融機関も多いことから、消費者金融は30日程度で返済できる人に特にメリットが大きいと言えます。
借入額が少ないほど審査に通りやすい
希望の利用枠(利用上限額)は少なければ少ないほど、審査に通りやすい傾向があります。
借りる金額が少ないほど、返済できなくなるリスクも少なくなるからです。
銀行カードローンでは利用上限額を最低10万円以上としていることが多いですが、消費者金融カードローンは1万円から設定できる商品が多いです。
1万円~5万円程度の少額融資であれば、年収の少ない方やパート・アルバイトの方でも無理なく返済できると判断してもらえる可能性は高いです。
即日5万円!少額融資におすすめのカードローン
ここまでに解説した理由により、今すぐ5万円を借りたい方はカードローンを利用するのがおすすめです。
即日融資に対応しているのはノンバンク系(信販会社や消費者金融)のカードローンです。
消費者金融カードローンの中でも特に審査スピードが速くて借りやすい、おすすめのカードローンを紹介します。
商品名 | 審査スピード | 金利(年率) |
---|---|---|
詳細を見る | 最短3分審査回答 ※1 | 4.5%~17.8% |
詳細を見る | 最短30分 ※2 | 3.0%~18.0% |
詳細を見る | 最短18分 (※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます) | 3.0%~18.0% 貸付条件はこちら |
詳細を見る | 最短20分 | 3.0%~18.0% |
詳細を見る | 最短即日 | 6.47%/8.47% |
※2.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
SMBCモビットのWEB完結なら職場への電話連絡なし
SMBCモビット | ||
---|---|---|
金利 | 年3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
|
融資スピード | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
|
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00〜21:00 0120-03-5000 |
|
自動契約機 | 9:00〜21:00 ※営業時間は店舗により異なります |
- 最短30分で審査・即日融資可能
- WEB完結なら職場への電話連絡なし
- Vポイントが貯まる・使える
- 無利息サービスがない
SMBCモビットは最短30分の即日融資に対応しているカードローンです。
特に急いでいるなら、WEBで申込後にフリーダイヤルへ連絡すると、優先して審査を進めてくれます。
SMBCモビットの公式アプリ「Myモビ」には、コンビニATMにてカードレスで借入・返済ができる便利な機能が搭載されています。
24時間いつでもローンカード不要で利用できて便利ですね。
カード派の方は、WEB申込後に三井住友銀行のローン契約機でカードを受け取る方法でも、すぐに融資を受けられます。
さらに、SMBCモビットはVポイントが貯まります。貯まったポイントは1ポイント=1円として返済に充てることも可能です。
周囲バレを防ぎたい方も安心して利用できる半面、SMBCモビットには「無利息期間」がありません。
そのため、利息0円で早期に返済を終わらせたい方にとってはデメリットです。
プロミスは契約後コンビニATMで即時借入れ
プロミス | ||
---|---|---|
金利 | 4.5%~17.8% | |
審査時間 | 最短3分審査(回答)※ | |
融資スピード | 即日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | 30日間(初回借入日の翌日以降) | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) ・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 |
|
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | プロミスコール・レディースコールともに9:00〜21:00 土日祝営業 0120-24-0365 |
|
自動契約機 | 9:00〜21:00(*契約機により営業時間が異なります。) 土日祝営業 |
- 最短3分で審査回答※※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 最短15秒でわかる事前審査
- WEB完結なら郵送物・カードなし
- 初回借入日から30日間無利息
- 銀行カードローンより金利が高い
- 専業主婦は借入不可
プロミスはWEB契約の場合、申込が完了されてから最短3分でお借入が可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資希望額(利用限度額)を1万円以上1万円単位で設定できるので、少しだけ借りたい方にピッタリです。
審査を通りやすくするには、申込フォームの「今回のお借入希望額」に最低限の希望額を入力しましょう。
申込から契約までをスマホやWEBで行う「WEB完結」なら、郵送物やローンカードが発行されないので周囲バレも防げます。
一定の条件を満たせば初回借入日から30日間は利息がかからないので、短期間で全額返済できる方にもおすすめです。
アイフルのWEB申込なら最短18分融資も可能
アイフル | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
|
融資スピード | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
|
借入限度額 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 |
|
無利息期間 | 初めての人は最大30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合。アイフルの基準を満たす場合) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 平日9:00~18:00 0120-201-810 |
- WEB申込なら最短18分で審査・融資
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます - 職場へ在籍確認の電話連絡なし
- 契約後すぐコンビニATMで借入可能
- 初回契約日から30日間無利息
- 銀行カードローンより金利が高い
- 専業主婦は借入不可
アイフルでは原則的に職場への在籍確認の電話連絡を行っていないため、周囲バレが心配な方におすすめです。
A:お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
WEBからのお申込みなら最短18分融資も可能です。(※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます)
審査の受付時間は9:00~21:00(平日・土日共通)なので、時間に余裕をもって申込んでください。
特にお急ぎ方は受付完了メールが届いたら窓口へ電話をしましょう。優先して審査してくれます。
アイフルは、スマホアプリから全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで便利にお取引ができるほか、振込融資やインターネット返済も可能です。
アコムはアプリを利用したカードレス契約に対応
アコム | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短20分 | |
融資スピード | 最短20分 | |
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | 契約日の翌日から30日間※ | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 24時間365日 0120-629-215 |
|
自動契約機 | 9:00~21:00(年末年始を除き無休) |
※テラスマネーでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
- 最短20分で審査・即日融資
- 自動契約機でローンカードの受取り可能
- 初回契約日から30日間は無利息
- 原則、在籍確認なし
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
- 銀行カードローンより金利が高い
- 専業主婦は借入不可
アコムは、9:00~21:00の受付であれば、最短20分で審査・即日融資が可能です。
最短10秒の振込融資に対応しているので、お急ぎの方も安心です。※金融機関により異なります。
WEB申込後にアコムの自動契約機(むじんくん)でカードを受け取れば、提携ATMですぐに借入も可能です。
また、アプリを利用したカードレス契約にも対応しています。セブン銀行ATMを利用すればカード不要で借入・返済が行えます。
融資希望額は最低1万円~設定可能。初回30日無利息サービスに対応しています。
セゾン「マネーカードゴールド」は低金利が魅力!年6.47%または8.47%
セゾンカードローン MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) | ||
---|---|---|
金利 | 6.47%/8.47%※ |
|
審査時間 | 最短即日 | |
融資スピード | 最短即日 | |
借入限度額 | 300万円 ※新規ご入会の場合は最高100万円 |
|
無利息期間 | 入会日から3カ月 ※後日キャッシュバック |
|
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 不可 | |
専業主婦の借入 | 不可 ※本会員の配偶者専用カードあり |
|
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00~17:00 1/1休み 0120-733-064 |
|
自動契約機 | なし |
※MONEY CARD GOLDの審査状況により、MONEY CARD(ご利用可能枠:最大100万円/ご融資利率:実質年率15.0%)をご案内することがございます。
- 金利年6.47%または8.47%の低金利
- 最大2ヶ月分の利息が0円
- 利用限度額200万円・300万円の2つのコースを用意
- 全国の提携ATMの手数料がすべて無料
- 申込基準は年収400万円以上
セゾンのカードローン「MONEY CARD GOLD」は、利用限度額が200万円のコース・300万円のコースの2つのみと、シンプルで金利も比較的低いのが特徴です。
コース | 金利(年率) |
---|---|
300万円コース | 6.47% |
200万円コース | 8.47% |
MONEY CARD GOLDは消費者金融のカードローンと比較して上限金利が低いうえに、利用限度額ごとの金利が固定しているため安心感があります。
また、新規入会と借入で最大2ヶ月分の利息がキャッシュバックされるキャンペーンが常時開催中です。
さらに、全国の提携ATM利用時の入出金手数料がいつでも0円です。
- みずほ銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行 他
他社カードローンと比べても無料で利用できるATMが多いので、余計なコストなく返済に集中できます。
申込のハードルは高いものの、条件を満たす方は審査に通過する可能性が十分にあると言えるでしょう。
スマホ専用!5万円程度の少額融資におすすめのカードローン
気軽にお金を借りるなら、スマホ専用のカードローンサービスが便利です。ローンカード不要でアプリで借入ができます。
少額のお借入におすすめのカードローンサービスをご紹介します。
アプリ・スマホ決済サービス | 金利(年利) | 特徴 |
---|---|---|
au PAY スマートローン | 2.9~18.0% | ・審査スピードは最短30分 ・au PAY 残高にチャージ可能 |
オリックスマネー | 1.5~17.8% | ・申込から借入までアプリで完結 ・審査最短60分・即日融資 |
LINEポケットマネー | 3.0~18.0% | ・契約日から最大100日間の利息をキャッシュバック ・申込から借入までLINEアプリで完結 |
PayPay (PayPay銀行カードローン) | 1.59~18.0% | ・初回融資日から30日間は無利息 ・審査スピードは最短30分 |
au PAY スマートローンは申込から最短30分で審査完了
au PAY スマートローン | ||
---|---|---|
貸付利率 | 2.9~18.0%(実質年率) ※(1) |
|
審査時間 | 最短30分※(2) | |
融資スピード | 最短即日※(2) | |
利用限度額 | 1万~100万円※(3) | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 可能 ※現在お取り扱いを停止しております。 |
|
学生の借入 | 可能 (定期収入がある方が対象) |
|
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | <会員さま専用デスク> 0570-003-8588(通話料有料) 023-695-3858(通話料有料) 受付時間:9:00~18:00(年中無休) |
|
自動契約機 | なし |
※(2)お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※(3)利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
- au ユーザー以外でも申込OK
- au PAY 残高にチャージできる
- 申込から最短30分※で審査完了
au PAY スマートローンは24時間かんたんに申込みができる、少額融資向けのローンサービスです。
スマホやパソコンからWEB完結で契約でき、申込から最短30分※で審査結果が分かります。
au IDをお持ちの方であれば、お申し込み時の入力項目が少なくスマートにご利用いただけます。もちろん、auの携帯電話を使っていなくても申込できます。
※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
契約に伴い発行される書面は会員専用サイト上で確認する仕組みなので、自宅への郵送物は原則ありません。借入方法は以下の3種類です。
- au PAY 残高へのチャージ
- 銀行口座への振込
- セブン銀行スマホATM
※セブン銀行スマホATMからの借入は現在休止中
au PAY 残高へチャージすれば「au PAY」や「au プリペイドカード」を使ってお買い物もできます。さまざまなお店で使えて便利です。
オリックスマネーはWEB完結で審査最短60分!即日融資も可能
オリックスマネー | ||
---|---|---|
金利 | 年1.5~17.8% | |
審査時間 | 最短60分 | |
融資スピード | 最短即日 | |
借入限度額 | 10~800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 可能 | |
学生の借入 | 可能(満20歳以上の場合) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 0120-30-3329 平日9:00-19:00 土日祝9:00-18:00 (1/1は休業) |
|
自動契約機 | なし |
- 金利年1.5%~17.8%
- WEB完結で審査最短60分・即日融資
- アプリやネットで借入・返済が簡単
- オリックスグループの優待あり
オリックスマネーは、オリックスグループが提供するスマホ完結型ローンです。
金利が年1.5%~17.8%であり、大手消費者金融と比べて上限金利がやや低く設定されています。
24時間365日いつでも申込でき、審査は最短60分、最短即日の借入も可能。
オリックスマネーの特徴はカードが発行されず、借入や返済もすべてアプリまたはインターネットから手続きできることです。
また、オリックスマネー利用者は、オリックスグループの優待が受けられます。
- オリックスレンタカー:基本料金の優待
- オリックスカーシェア:新規入会で月額基本料2ヶ月無料などの優待
- 個人向けカーリース:新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
車を利用する方にうれしい特典ですね。他社にはない独自のメリットです。
なお、オリックスマネーは、オリックス・クレジットが提供する「VIPローンカード」(カードあり)やオリックス銀行カードローンとは別物です。
LINEポケットマネーは申込から借入までLINEアプリで完結
LINEポケットマネー | ||
---|---|---|
金利 | 3.0~18.0% | |
審査時間 | 非公開 | |
融資スピード | 非公開 | |
借入限度額 | 5万円~300万円 | |
無利息期間 | 契約日から最大100日間 (支払い利息をキャッシュバック) |
|
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | 不可 | |
学生の借入 | 可能(安定した収入がある方が対象) | |
専業主婦の借入 | ||
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 10:00~18:00 (土⋅日⋅祝日、年末年始は休業) 03-6670-3941 (LINE Credit株式会社) |
|
自動契約機 | なし |
- 最大100日間の支払い利息をキャッシュバック
- 申込から借入までLINEアプリで完結
- 1円から1円単位で借りられる
- 100円から繰上返済が可能
コミュニケーションアプリの「LINE」を通してお金を借りられるサービスです。
初めての方限定で、契約日から最大100日間に支払った利息の合計額が、LINE Pay残高にキャッシュバックされます。※キャッシュバックには諸条件があります。
申込から借入までLINEアプリ上で手続きでき、24時間365日申込と借入が可能です。借入方法は以下の2種類です。
- LINE Payへチャージ
- 銀行口座へ入金(50,000円以上の借入が対象)
LINE Payへチャージなら1円単位で借入できるので少額融資に向いています。
100円から繰上返済でき、手数料はかかりません。少額ずつこまめに返済したい方におすすめです。
PayPay(PayPay銀行カードローン)
PayPay銀行カードローン | ||
---|---|---|
金利 | 1.59%~18.0% | |
審査時間 | 仮審査 | 最短60分 |
本審査 | 最短翌日 | |
融資スピード | 最短翌日 | |
借入限度額 | 1,000万円 | |
無利息期間 | 30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 20歳以上で安定した収入があれば可能 | |
専業主婦の借入 | 配偶者に安定した収入があれば可能 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間受付 | |
電話 | 9:00〜17:00 土日祝・12/31~1/3休 |
|
自動契約機 | なし |
- PayPayのミニアプリから申し込める
- 初回融資日から30日は利息無料
- 審査スピードは最短60分
- アプリやWEB上で24時間365日借入可能
スマホ決済サービスのPayPayを経由してお金を借りられます。
PayPayアプリ内のミニアプリ「お金を借りる」をタップすると、PayPay銀行カードローンの申込画面に遷移する仕組みです。
無利息期間があり、初回借入日から30日間は利息0円で借りられます。WEB完結で申込でき、仮審査のスピードは最短60分です。借入方法は以下の3種類があります。
- スマホアプリ(ローン専用のアプリ)
- ホームページ
- ATM
アプリとホームページは24時間365日手続きでき、銀行口座に即入金されます。ATMでの借入は、いつ利用しても手数料がかかりません。
審査なしで5万円を借りる方法
カードローンの利用には審査通過が必須ですが、審査なしで5万円を借りる方法もいくつか存在します。
代表的な方法は次の3つです。
- 契約者貸付制度
- クレジットカードのキャッシング枠
- 質屋
契約者貸付制度を利用して保険会社からお金を借りる
契約者貸付制度とは、保険会社からお金を借りられる制度のことです。
引用元:契約者貸付|生命保険契約の継続|知っておきたい生命保険の基礎知識|生命保険を知る・学ぶ|公益財団法人 生命保険文化センター
保険を解約したときに支払われる「解約返戻金」のうち7割~9割ほどを上限として、貸付を受けられます。
契約者貸付制度を利用する際の注意点は、融資まで時間がかかる可能性があることです。
保険会社によって利用できる時間帯が限られていたり、書類の請求と返送が必要だったりというケースが少なくありません。
お金を借りる上でのスピード感や利便性は、やや低めです。
クレジットカードのキャッシング枠なら新たな審査は不要
クレジットカードの利用可能枠には、買い物に使える「ショッピング枠」と、現金の借入に使える「キャッシング枠」があります。
審査を受けなくてもATMなどですぐにお金を借りられます。
もしもキャッシング枠がない場合には、新たにキャッシング枠を設けるために審査が必要です。
審査には数日~1週間程度かかることが多く、すぐに現金が必要な際には適していません。
また、キャッシングを利用することで、ショッピングの利用可能額を逼迫することにも注意しましょう。
質屋で品物を預けて即時に現金化
質屋では、品物を担保として預け、その品物の査定額を現金で借りられます。
その際、個人に対する審査は行われません。
預ける品物と身分証明書があれば、査定が終わり次第すぐにお金を借りられます。
質屋が定める期限までに【借りた金額+利息】相当額を返済すれば品物が手元に戻り、返済できなければ所有権が質屋に移ります。
スピード感があり審査がないという点はメリットなのですが、質屋の利用は以下の点に注意が必要です。
- 品物の価値によって融資額が変動する
- カードローンに比べ金利が高い
- 利息は日割り計算されない
預ける品物の価値によって融資額が変動するため、5万円を借りられないこともあります。
金利はお店によって異なりますが、5万円を借りると月利5%(年利60%)程度に設定されていることが多いようです。
さらに、質屋の金利は日割り計算されないことが多いため、数日で全額返済したとしても1ヶ月分の利息がかかります。
たった5万円でも注意して!融資を受けた時の注意点
5万円ほどの少額でも、お金を借りている事実に違いはありません。
お金を借りた後は、借入先から信用されることが大事です。具体的には、以下の点に注意しましょう。
- 遅延事実は個人信用情報に記録される
- 返済が遅れると強制解約となる
- 返済が長期化することがある
遅延事実は個人信用情報に記録される
お金を借りたときに最も重要ともいえるのが、返済期日に遅れないことです。
少額であっても、うっかり返済を忘れてしまうと遅延した事実が個人信用情報に記録されます。
すると、今後クレジットカードや別のローンを申し込む際に、審査に悪影響を及ぼす可能性が高いです。
各社返済日をメールでお知らせするサービスなども提供しています。便利なサービスも活用し、返済日はしっかり守るようにしましょう。
返済が遅れると強制解約となる
何らかの事情で返済が遅れてしまう場合は、借入先の事業者へ速やかに連絡してください。
いつ頃なら返済できそうかなど、返済計画の相談に応じてくれます。
返済すると約束した日を過ぎても何も連絡がない人と、返済日前に「遅れるけれど●日に△円返せる」と連絡がある人では、後者のほうが信頼できるのではないでしょうか。
返済が遅れると督促の封書や電話が来ますが、それらも無視していると、強制解約となり残額一括精算を求められることもあります。
返済が長期化することがある
カードローンは、借入残高に応じて約定返済額(契約で決められた返済期日までに返済する金額)が決まります。
借入金額にもよりますが、借入れ期間が長引くと支払う利息が多くなる可能性があります。
たとえば、借入残高が5万円など少額の場合、約定返済額は各社とも2,000円ほどです。
しかし、毎月2,000円ずつ返していると、完済までの日数が長くなり合計で支払う利息が多くなってしまいます。
毎月最低限の金額を返済するだけでなく、余裕があるときには繰り上げ返済をするよう心がけましょう。
各社とも、提携ATMなどを使って気軽に随時返済することが可能です。積極的に繰り上げ返済すると、トータルの負担を少なくできます。
CFP®資格(日本FP協会)
少額でも融資を受けたら、期限までに必ず返済をしましょう。返済が滞ると、状況によってはクレジットカードが作れなくなったり、ローンが利用できなくなったりします。金額の大小は関係ありません。また返済は極力早めに返済すると利息も抑えられます。
銀行カードローンは少額融資に向いていない
カードローンには、消費者金融のほかに銀行が提供するカードローンもあります。
銀行カードローンは比較的金利が低いのがメリットですが、5万円程度の少額融資向けではありません。その理由は主に以下の2つです。
- 銀行カードローンは借入額が10万円以上の場合が多い
- 一部の商品は即日借入ができない
銀行カードローンは借入額が10万円以上の場合が多い
銀行カードローンは利用限度額が10万円以上に設定されているケースが多く、10万円未満の借入には向いていません。
数万円程度の借入を予定している場合も、10万円以下の利用限度額を設定することはできません。銀行カードローンの利用限度額の例をいくつか紹介します。
カードローン名 | 利用限度額 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 10~800万円 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 10~500万円 |
三井住友銀行カードローン | 10~800万円 |
楽天銀行スーパーローン | 10~800万円 |
一方、消費者金融カードローンは1万円から設定されている場合が多く、より少額融資向けです。
5万円程度の借入を考えている場合、利用限度額を10万円以下に希望することで、審査に通過する確率を高められるでしょう。
一部の銀行カードローンは即日借入できない
銀行カードローンは、少額を即日に借りたい方向けではありません。
銀行カードローンでは、申込者が反社会的勢力でないかを確認するため、審査の際に警察庁が保有するデータベースを照会することが義務付けられています。
そのため、一部の銀行カードローンでは審査を即日に完了させることができないのです。「数万円を今日中に借りたい」という方にはおすすめできません。
少額でもブラックリストに載ったら原則融資は受けられない
たとえ借入額が少額であっても、信用情報に傷が付いている状態では、基本的に借入はできません。
信用情報とはクレジットカードやローンの申し込みや支払い状況などを記録した個人情報のこと。第三者機関にて保管されています。
「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
以下の例では、①クレジットカードの契約や利用に関する信用情報、②車のローンの契約や完済に関する信用情報(完済後5年間は登録されます。)の計2つの信用情報が信用情報機関に登録されていることを示します。
延滞や債務整理などの金融事故を起こした場合、信用情報機関に異動情報として一定期間記録されます。
金融事故が記録されている期間は、情報の種類と信用情報機関により異なりますが、概ね5年間です。つまり、金融事故を起こすと5年間は基本的に借入ができません。
信用情報は開示することも可能なので、まずは自分の情報を確認しましょう。開示手続きは、スマホや郵送などで気軽に行えます。
信用情報に問題がある場合は、記録が削除されるまで申込は避けるようにしましょう。
少額融資に関するよくある質問
5万円程度の少額融資なら審査なし?
- 契約者貸付制度
- クレジットカードのキャッシング枠
- 質屋
少額融資なら審査は甘い?
ローンを申し込んだ際に、「希望の融資額に対して、返済能力が低い」と審査で判断されたら、減額されるケースもあります。
学生でも5万円程度の融資を受けられますか?
カードローン審査落ちの理由を教えてください
- 延滞や滞納の履歴がある
- 融資希望額に対して年収が低い
- 既に多額のローンを借りている
- 年収に対して年間返済額が多すぎる
- 同時期に複数のローンを申込した
すぐに5万円借りるなら審査ありでもカードローン
- 少額でもカードローン利用には審査が必須
- 審査なしでお金を借りる方法もあるがデメリットが大きい
- おすすめの業者はプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット
5万円ほどの少額であっても、審査なしで借りられるカードローンはありません。
審査なしでお金を借りる方法もありますが、利便性やデメリットなどの観点から、少額融資ならカードローンの利用がおすすめです。
ご自分に合った方法で5万円を用意して、急場を凌いでくださいね!
CFP®資格(日本FP協会)
借入額は少額でも審査なしで借りることはできません。また少額だからと言って、法外な金利を要求する闇金から借りることも厳禁です。お金を借りるときは信頼のある金融機関を選んでください。