お金を借りる方法はさまざまありますが、スマホアプリからでも可能です。
少額融資向けのお金を借りるカードローンアプリから、ネットショッピング向けの後払いアプリなど、目的や用途でアプリを使い分けることが大切です。
例えば、現金が必要な場合はカードローンが役立ちます。必要なときに借入できますし、申込から返済まですべてスマホアプリで完結できます。
また、ネットショッピングなどのお買い物には、後払い決済アプリがおすすめです。
後払いアプリの支払い方法は複数ありますが、なかには審査なしで利用できるものもあります。
便利で手軽に使える後払い決済アプリですが、いずれの方法も現金化はできないうえ、手数料が発生する点には注意が必要です。
その点、カードローンは1万円から借入できるので、少しだけ借りたい時にも役立ちます。
ただし、カードローンの利用には審査が必要です。審査なしでお金を借りることはできません。
本記事では、少額融資におすすめのカードローンアプリや後払い決済、審査なしでお金を借りる方法についてご紹介します。
今自分がお金の借り入れをしようとしている業者が登録されているかどうか、まずは金融庁の検索サービスにて確認してみましょう。
※当メディアで紹介するのは財務局長または都道府県知事の登録を受けて営業する貸金業者のみです。
※本記事の価格は全て税込みです。
カードローン | プロミス | SMBCモビット | レイク | アコム | アイフル |
実質年利 | 4.5~17.8% | 3.0%~18.0% | 年1.5~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% |
審査時間 | 最短3分(※2) | 10秒簡易審査 | 最短25分融資※3 | 最短20分 | 最短20分(※1) |
借入限度額 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 |
無利息期間 | あり 初回ご利用日翌日から30日間 | なし | 最大180日間無利息※4 | あり 契約日の翌日から30日間 | あり 初めての方は最大30日間 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし、初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし、はじめてのご契約かつ、契約額が200万円超の方は30日間無利息
- 1 少額融資なら消費者金融アプリがおすすめ
- 2 後払い決済アプリは少額の支払いに最適
- 2.1 バンドルカードは「ポチっとチャージ」で支払いを翌月に延ばせる
- 2.2 Paidyは最短5分でバーチャルカードが発行
- 2.3 PayPayクレジットは翌月27日の1回払いで手数料無料
- 2.4 atoneは後払いの利用でポイントが貯まる
- 2.5 B/43は翌月の後払いが可能&家計管理が簡単
- 2.6 Kyashは審査なし!カード発行まで最短1分
- 2.7 BANKITなら手数料なしで翌月末に後払いが可能
- 2.8 みんなの銀行 カバー(Cover)なら残高が足りないときに最大5万円まで自動融資
- 2.9 メルペイあと払いは事前チャージ不要で簡単にお支払い
- 2.10 Smartpayは手数料無料で3回分割払いができる
- 3 携帯料金と合算なら審査なしで後払い
- 4 銀行アプリなら残高とローン取引を同時に管理
- 5 アプリでお金を借りるメリット
- 6 アプリでお金を借りるデメリット
- 7 少額融資のアプリ利用に関するQ&A
- 8 アプリで少額融資を受ける際も審査が必須
北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現:三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。
- ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格(日本FP協会)
- ・日商簿記2級
大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。
少額融資なら消費者金融アプリがおすすめ
1万円~10万円の少額の借入れなら、消費者金融カードローンがおすすめです。
銀行カードローンと比べて金利は高めですが、無利息期間を上手に利用すれば利息はかかりません。
申込からお借入まで最短20分で完結できる商品もあるので、お急ぎの方も安心できるでしょう。
項目 | 商品 | アプリ | 金利(年率) |
---|---|---|---|
消費者金融アプリ | プロミス アプリローン | 詳細を見る▶ | 年4.5%~ 年17.8% |
SMBCモビット | 詳細を見る▶ | 年3.0%~ 年18.0% |
|
アコム myac | 詳細を見る▶ | 年3.0%~ 年18.0% |
|
レイク | 詳細を見る▶ | 年4.5%~ 年18.0% |
|
アイフル | 詳細を見る▶ | 年3.0%~ 年18.0% |
プロミスのアプリローンは来店不要で借入までが早い
プロミス | ||
---|---|---|
金利 | 4.5%~17.8% | |
審査時間 | 最短3分審査(回答)※ | |
融資スピード | 即日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | 30日間(初回借入日の翌日以降) | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) ・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 |
|
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | プロミスコール・レディースコールともに9:00〜21:00 土日祝営業 0120-24-0365 |
|
自動契約機 | 9:00〜21:00(*契約機により営業時間が異なります。) 土日祝営業 |
プロミスは申込から借入まですべてがスマホ1つで完結できる「アプリローン」を提供しています。
- 上限金利17.8%
- WEB契約ならお申込完了から最短3分融資も可能
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 - 「初回利用日の翌日」から30日間無利息
アプリのダウンロード数は100万を突破。アプリ上で申し込みや書類の提出も行えます。
- 生体認証で簡単にログイン
- 借入残高や返済日を簡単に確認できる
- スマホATM取引が使える
- ログインや返済でVポイントが貯まる
アプリなら来店不要、郵送物もないため、カードローンの利用を家族や友人に知られたくない方にもおすすめです。
プロミスはVポイントが貯まるのも特徴的。
アプリログインで10ポイント、返済でお利息200円ごとに1ポイントが貯まります。ポイントは1ポイント=1円として、お買物にも使えてお得です。
アプリのトップ画面は借入残高や借入可能額がわかりやすく表示されています。利用状況が把握しやすいので借入・返済もスムーズです。
SMBCモビットはWEB申込で電話連絡なし
SMBCモビット | ||
---|---|---|
金利 | 年3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
|
融資スピード | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
|
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00〜21:00 0120-03-5000 |
|
自動契約機 | 9:00〜21:00 ※営業時間は店舗により異なります |
SMBCモビットは最短30分で審査が完了、最短即日に融資を受けられるカードローンです。
- 最短即日に借入れできる
- 最短3分で振込融資が受けられる
- 返済でVポイントが貯まる・使える
モビットは、とにかく早くお金を借りたい方、周囲バレを防ぎたい方にピッタリの商品です。
以下の条件を満たせばWEB完結となり、電話連絡も郵送物もありません。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有
- 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を保有
SMBCモビット公式アプリは申込から返済まで完結できます。増額審査の申込もアプリから手続きできます。
- タップだけでログインできるオートログイン機能
- スマホATM取引に対応
- 利用可能額や残高が一目で分かる
- 増額審査申請や返済管理もアプリ内で完結
オートログイン機能により、2回目以降はタップだけでログインできるので、手間がかかりません。
アプリのトップ画面には、利用可能額や利用残高、借入・返済手続きボタンなどがそろっており、返済管理や手続きも簡単です。
アイフルはWEBから申込で最短20分融資も可能
アイフル | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
|
融資スピード | 最短18分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
|
借入限度額 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 |
|
無利息期間 | 初めての人は最大30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合。アイフルの基準を満たす場合) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 平日9:00~18:00 0120-201-810 |
アイフルはWEBから申込むと最短18分で融資が受けられます。
- WEBからの申込で最短18分融資も可能
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 - 初めての契約なら最大30日間金利が0円
- 郵送物なしでの契約が可能
アイフルでは、申込みから借入れまでスマホで完結できる公式アプリ「スマホローン」を提供しています。
- カードレス・アプリ1つで取引可能
- 生体認証またはPINコードでログイン
- トップ画面で利用状況を確認できる
- 4種類のアプリアイコンから選べる
生体認証またはPINコードでログインできるので、IDやパスワードを毎回入力する必要がありません。
ログイン後の画面で、すぐに利用残高・利用可能額・次回返済日・次回返済額を確認できるので、返済管理しやすくおすすめです。
アプリを使えば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマホATM取引が利用でき、カードレスで借入れ・返済できます。
アプリアイコンの着せ替えができるのも魅力。目立たないアイコンに変更すれば、人目を気にすることなく利用できます。
アコムのアプリ「myac」は生体認証でログインが簡単
アコム | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短20分※(1) | |
融資スピード | 最短20分※(1) | |
借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | 契約日の翌日から30日間※(2) | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 24時間365日 0120-629-215 |
|
自動契約機 | 9:00~21:00(年末年始を除き無休) |
※(1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※(2)適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※テラスマネーでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
テレビCMなどでおなじみのアコムは、最短20分で借入れが可能な消費者金融カードローンです。
- 融資まで最短20分
- 契約日の翌日から30日間金利が0円
- 24時間最短10秒で振込融資が受けられる
アコムは公式アプリ「myac」を提供しており、申し込みや必要書類の提出、借入・返済などがスマホ1つで完結できます。
- 生体認証でログインが簡単
- 利用可能額や返済日が一目で分かる
- スマホATM取引に対応
- クレジットカード情報も確認可能
生体認証(顔認証・指紋認証)でログインできるので、手間がかかりません。パスワード忘れも防げて安心です。
アプリを起動すると、ホーム画面上で利用可能額や返済日が一目で分かるほか、返済や増額などの手続きも行えます。
また、カード不要で、スマホとセブン銀行ATMだけで借入ができるスマホATM取引にも対応しています。
さらに、ショッピング契約もしている方(ACマスターカードを発行している方)は、myac上でクレジットカード情報の確認も可能です。
レイクは最短15秒で審査結果がわかる
レイク | ||
---|---|---|
金利 | 4.5%~18.0% | |
審査時間 | 最短15秒で審査結果表示 | |
融資スピード | 最短25分融資 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
|
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし 初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし ※注釈あり |
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WEB完結 | 可能 | |
コンビニの提携ATM、提携ATM | ||
学生の借入 | 可能 (20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) |
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専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00~21:00 ※毎月第三日曜日のみ19時まで 0120-09-09-09 |
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自動契約機 | 新規受付 9:00~21:00 ※日曜日のみ19時まで |
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
レイクの特徴は「融資スピードの早さ」と「選べる無利息期間」です。
- WEB申込みなら最短25分で融資※
- WEB申込みで60日間無利息(5万円まで180日間無利息も選べる)
はじめてのご契約かつ、契約額が200万円超の方は「30日間無利息」となります。 - 最短15秒で審査結果がわかる
レイクでは申し込みから書類の提出、取引まで完結できる公式アプリ「レイクアプリ」を提供しています。
- 生体認証で簡単にログイン
- 取引状況が一目で分かる
- セブン銀行でのスマホATM取引に対応
利用しているスマホが対応していれば生体認証でのログインが可能。手間なくアプリを起動できます。
アプリトップ画面には利用可能額や返済日、返済額などが記載されているので返済管理も簡単です。
また、セブン銀行ATMを利用してカードレスでの取引も行えます。
WEB申込みで条件を満たせば最短25分※で融資が受けられるので、急ぎにも適しています。
※WEBからの申し込みで21時まで(日曜日は18時まで)に書類の確認を含む契約手続きが完了した場合のみ、即日に振込が受けられます。
後払い決済アプリは少額の支払いに最適
一時的に少額の資金が手元に必要なら、後払い決済アプリを利用するのも手段の1つです。
ネットショッピングと店舗で使いたい方は「ポストペイタイプ」の後払いがおすすめ。
事前のチャージなしでクレジットカード感覚で使えるのが特徴です。代金はコンビニ払いや口座振替などで後払いします。
ネットショッピングがメインの方はチャージタイプがおすすめです。事前にチャージを行い、チャージしたお金を後で支払います。
- バンドルカード
- Paidy
- PayPayクレジット
- atone
- B/43
- Kyash
- BANKIT
- みんなの銀行 Cover(カバー)
- メルペイあと払い
- Smartpay
アプリによっては、審査なしで利用できるものもあります。
バンドルカードは「ポチっとチャージ」で支払いを翌月に延ばせる
バンドルカードは、審査なし・年齢制限なしで誰でも作れるVisaプリペイドカードです。
アプリをダウンロードして生年月日や電話番号を登録するだけですぐにバーチャルカードが発行され、ショッピングに使えます。
チャージした範囲内で、クレジットカードと同じようにVisaの加盟店で支払いに利用できるので便利です。
- 審査や年齢制限がないので誰でも発行できる
- チャージの方法が幅広い
- ポチっとチャージで支払いを翌月に延ばせる
- クレジットカードのように全国のVisa加盟店で使える
基本的にはあらかじめチャージして支払うプリペイド式のカードですが、ポチっとチャージなら現金を用意できない方でも一時的に支払えます。
翌月中の好きなタイミングで支払えるので柔軟性が高く、急な出費時に活躍してくれるでしょう。
なお、ポチっとチャージは1回につき3,000円〜上限額(最大50,000円)まで、1,000円単位で申し込みできます。
Paidyは最短5分でバーチャルカードが発行
Paidy(ペイディ)は、支払いを翌月にできる後払いアプリです。
最短5分でバーチャルカードが発行され、すぐにネットショッピングできるうえ、リアルカードを発行すれば街のVisa加盟店でも使えます。
- 最短5分でバーチャルカードが発行
- 今月の支払いを翌月10日までの後払いにできる
- 3回・6回に分割して支払うことも可能
- 使いすぎを防ぐ予算設定機能なども搭載
Paidyを利用すれば、今月分の支払いを翌月10日期限の後払いにできます。ショップの支払い方法で「後払い(ペイディ)」を選択し、認証するだけなので簡単です。
お金が用意できた場合は、翌月を待たず好きなタイミングでの支払いも可能です。
また、口座振替・銀行振込で支払う場合は、分割手数料無料で後払い回数を3回・6回に設定できるので、急な出費にも柔軟に対応できます。
予算を設定し、超えるとプッシュ通知で知らせてくれる予算設定機能も搭載されているため、使い過ぎも防止できるでしょう。
PayPayクレジットは翌月27日の1回払いで手数料無料
PayPayクレジット(旧あと払い)とは、当月の利用分を翌月にまとめて支払えるPayPayアプリのサービスです。
PayPayアプリから簡単に申し込みでき、審査が完了すると利用できます。PayPayカードを持っていれば最短20秒で利用できるため、よりスムーズです。
- PayPayアプリから申し込める
- チャージ不要で支払いが可能
- 翌月27日の1回払いなら手数料が無料
- PayPay加盟店で使える
PayPay支払いは通常事前のチャージが必要ですが、PayPayクレジット(旧あと払い)を利用すればチャージ不要で支払えます。
そのうえ、翌月27日に一括で支払えば、後払いの手数料も無料です。
支払いまで余裕があるので、計画的に利用できるでしょう。
PayPayユーザーやPayPayカードを保有している人は、ぜひ利用を検討したい後払いサービスと言えますね。
atoneは後払いの利用でポイントが貯まる
atoneは、対象のネットショップで後払いできるサービスです。
クレジットカードの登録やチャージの必要がなく、メールアドレスとSMS認証で始められます。
当月分の利用代金を月末最終日にまとめて、翌月の期限までに支払う仕組みです。
- カードの登録やチャージなしで利用可能
- 4つの支払方法から選択できる
- 翌月27日の口座振替なら手数料が無料
- 0.5%分ポイントが貯まる
atoneには4つの支払方法が用意されているので、計画的に支払えるでしょう。
支払い方法 | 支払い期限 | 手数料 |
---|---|---|
コンビニ端末/銀行ATM ※初期設定 | 翌月10日 | 209円 |
電子バーコード(コンビニ) | 翌月10日 | 209円 |
自動引き落とし(口座振替) | 翌月27日 | 無料 |
はがき請求書(コンビニ) | 翌月20日 | 209円 |
基本的には、最も支払い期限が長く手数料もかからない「自動引き落とし(口座振替)」がおすすめです。
また、後払いの利用でポイントが貯まるのもatoneの特徴。200円につき1ポイント(1円相当)のNPポイントが貯まり、支払い金額の値引きなどに充てられます。
B/43は翌月の後払いが可能&家計管理が簡単
B/43(ビーヨンサン)とは、チャージ式の「Visaプリペイドカード」と家計簿アプリがセットになったサービスです。
申し込みはB/43アプリから5分程度で完了します。
- アプリから5分で申込み
- 「あとばらいチャージ」なら翌月の後払いが可能
- 翌月末日までの好きなタイミングで支払い
- 家計管理もできる
通常は、銀行口座やクレジットカードなどから事前チャージして支払いますが、「あとばらいチャージ」なら手元にお金がなくても支払いが可能です。
あとばらいチャージは、1回につき3,000円~、利用者ごとに設定される「申請可能な上限金額」まで申請できます(※申請のたびに審査が実施されます)。
また、翌月末日までに支払えばよいので、月初に利用すれば支払いまで約2ヶ月の猶予があります。
支払いは、全国のファミリーマート、ローソン、ミニストップ、セイコーマートで行えます。
なお、申請金額に応じた手数料がかかる点に注意しましょう。
申請金額 | 手数料 |
---|---|
3,000円〜10,000円 | 500円 |
11,000円〜20,000円 | 800円 |
21,000円〜30,000円 | 1,150円 |
31,000円〜40,000円 | 1,500円 |
41,000円〜50,000円 | 1,800円 |
Kyashは審査なし!カード発行まで最短1分
Kyashは、Visaプリペイドカードが利用できるスマホアプリです。
メールアドレスや電話番号を登録すれば、最短1分でネットショッピングに利用できるバーチャルカードが発行されます。
さらにプラスチックカードを発行すれば、街の加盟店でも利用可能です。
- 審査不要でカード発行
- 「イマすぐ入金」ならVisa加盟店・QUICPay+加盟店で後払い可能
- プラスチックカードを発行すれば実店舗でも利用可能
- 翌月末日までに支払い
通常は、銀行口座やコンビニなどでチャージすることで支払えますが、「イマすぐ入金」なら手元にお金がなくても申請後すぐに残高に入金されます。
審査不要で申し込みでき、1回につき3,000円~50,000円※まで申請できます。
※申し込み可能額は、利用状況によって異なります。
支払い期限は「翌月末日」まで。長めに設定されているのもうれしいポイントです。
返済方法はKyash残高を使ったアプリ上での支払い、またはコンビニ払いに対応しています。
ただし、申し込み金額に応じて以下の手数料がかかる点に注意しましょう。
申し込み金額 | 手数料 |
---|---|
3,000〜10,000円 | 500円 |
11,000〜20,000円 | 800円 |
21,000〜30,000円 | 1,150円 |
31,000〜40,000円 | 1,500円 |
41,000〜50,000円 | 1,800円 |
BANKITなら手数料なしで翌月末に後払いが可能
BANKITはメールアドレスや電話番号の登録のみで利用できるアプリ型プリペイドカードです。
- メールアドレスや電話番号の登録で利用可能
- QUICPay加盟店やVisaのタッチ決済加盟店で使える
- 「おたすけチャージ」なら後払いが可能
- キャッシングも利用できる
BANKITには、後払いで決済できる「おたすけチャージ」「おたすけチャージ+(プラス)」の機能が搭載されています。
サービス名 | 初期与信額 ※利用者によって異なる | 手数料 | |
---|---|---|---|
おたすけチャージ | 3,000円 | 300円/回 | |
おたすけチャージ+ | ショッピング(翌月末払い) | 50万円 | なし |
ショッピング(分割払い) | 分割払い手数料率年10.76%~13.27% | ||
キャッシング | 10万円 | 貸付利率年18.0% |
おたすけチャージ+(プラス)の「ショッピング(翌月末払い)」なら、手数料なしで翌月末に後払いが可能です。
ATMで現金を借り入れできる「キャッシング」も利用できますが、年18.0%の利息がかかるため注意しましょう。
BANKITが利用できるのは、QUICPay加盟店やVisaのタッチ決済加盟店です。
みんなの銀行 カバー(Cover)なら残高が足りないときに最大5万円まで自動融資
「みんなの銀行」は、ふくおかフィナンシャルグループ傘下の国内初デジタルバンクです。
「みんなの銀行アプリ」に銀行のサービスが集約されており、取引をアプリ上で完結できます。
そのサービスのひとつが、後払いサービスのように利用できる自動貸越サービス「カバー(Cover)」です。
- 預金残高が足りないときに最大5万円まで自動融資
- 決まった返済日がない
- 利息がかからない
- 普通預金口座に入金するだけで簡単に返済
カバーを利用すれば、普通預金残高が不足したときに最大5万円まで自動で融資が受けられます。
金利は年0.0%、利息がかからないので安心して利用できます。
また、返済は普通預金口座に入金するだけなので手間がかかりません。
注意点は、みんなの銀行の「プレミアムサービス会員」でなければカバーを利用できないこと。
プレミアムサービスには月額600円のサービス料がかかります。ただし、初回6ヶ月間は無料です。
また、カバーの利用には審査が必要となる点にも注意しましょう。なお、審査は最短即日で完了します。
メルペイあと払いは事前チャージ不要で簡単にお支払い
メルパイあと払いは、メルカリやメルペイが使える店舗での利用代金を翌月に後払いできる、メルカリアプリのサービスです。
メルペイのコード決済に対応している店舗のほか、iD加盟店でも利用できます。
- 事前チャージ不要で支払える
- 3つの支払い方法から選べる
- 「自動引落し」「メルペイ残高」での支払いなら手数料無料
- あと払い利用代金を分割して支払う「定額払い」も利用可能
メルペイあと払いを利用すれば、チャージいらずで決済でき、翌月にまとめて支払えます。
支払い方法は以下の3つです。
支払方法 | 支払日 | 手数料 |
---|---|---|
自動引落し | 6日、11日、16日、21日、26日のいずれかの日を指定 | 無料 |
メルペイ残高にチャージして支払い | 翌月末日までの好きなタイミング | 無料 |
コンビニ/ATM | 毎月末日までで支払日を自ら指定 | 220円~880円 |
「自動引落し」または「メルペイ残高にチャージして支払い」なら、手数料無料で支払えます。
支払日の自由度も高いため、計画的に利用しやすいでしょう。
また、メルペイあと払いの利用代金の支払いを月々に分けられる「定額払い」も利用できます。
※定額払いに変更する場合は、商品購入日から翌月末日の22:00までに手続きが必要です。
ただし、定額払いには年15.0%の利息がかかるため、計画的に利用してくださいね。
Smartpayは手数料無料で3回分割払いができる
Smartpaは、手数料無料で3回分割払いができる後払いサービスアプリです。
対象ショップでの支払い時にSmartpayを選ぶだけで、後払いが利用できます。
- 手数料無料で3回分割払いができる
- 幅広いジャンルのショップで利用可能
- 国内70以上の金融機関口座から即時引き落としで支払える
大きなメリットは、手数料なしで3回の分割払いが利用できる点です。
後払いの利用代金は、国内70行以上の銀行口座から即時引き落としでき、コンビニなどに出向く必要はありません。
以下のようなジャンルのショップでSmartpayが利用できます。
- ファッション
- スポーツ&アウトドア
- ホーム
- 電化製品
- ビューティー
- キッズ・ベビーグッズ
- グルメ
- エンタメ
- ヘルスケア
- 旅行・レジャー
Smartpayのアプリをダウンロードすれば、対象ショップ一覧が確認できます。
事前に利用したいショップが含まれているかを確認したうえで利用しましょう。
携帯料金と合算なら審査なしで後払い
携帯料金と合算して支払える後払いサービスもあります。
- ソフトバンクまとめて支払い
- ドコモの電話料金合算支払い
- auかんたん決済
審査や申し込み手続きが必要なく、支払いも1つにまとめられるので、審査が不安な方や手間をかけたくない方におすすめです。
ソフトバンクまとめて支払い
ソフトバンクまとめて支払いは、毎月のスマホ利用料金と、スマホなどで購入した商品代金をまとめて支払えるサービスです。
申し込み・審査や利用料が不要なうえに、毎月の利用料金と一緒に請求されるので、別途支払いの手間もかかりません。
ソフトバンク・LINEMOを利用している方が対象です。
- 申し込みや利用料が不要
- 携帯電話料金に合算されるので支払いの手間が増えない
- 利用額変更などの使いすぎ防止機能がある
ソフトバンクまとめて支払いが利用できるのは、以下のようなサービスです。
- App Store・Apple Music・iTunes Store
- Google Play
- デジタルコンテンツ(音楽・動画、ゲームのアイテム)など
- Amazon・Amazonプライムの会員費用・Kindle Unlimitedなど
- チャージPASS(Visaの電子プリペイドサービス)
利用シーンが限られている点には注意が必要ですが、Amazonで利用できるのはメリットが大きいでしょう。
また、Visaプリペイドサービス「チャージPASS」のチャージにもソフトバンクまとめて支払いが利用可能です。
なお、上限が決まっている点に注意してください。
年齢 | 利用可能額 |
---|---|
12歳未満 | 最大2,000円/月 |
20歳未満 | 最大20,000円/月 |
20歳以上 | 最大100,000円/月 |
ドコモの電話料金合算払い
ドコモユーザー※の方は、電話料金合算払いを利用すれば、d払いの利用代金を後払いで支払えます。
※ドコモの回線をお持ちの方(個人名義/法人名義)が対象です。
申し込み・審査などの手続きが不要なので、気軽に利用できるのがメリットです。
- d払いの利用代金と携帯電話料金を一緒に支払える
- 別途申し込みは不要
- 使いすぎを防ぐため利用限度額を変更することも可能
毎月の携帯電話料金と一緒に支払えるので、支払いの手間を増やしたくない方にもおすすめです。
d払いはネットショッピング・街の加盟店ともに利用できるため、幅広いシーンで役立つでしょう。
また、使いすぎを防止するため、自分で利用限度額を低く設定しておくことも可能です。
合算できる金額に上限が設けられている点には注意してください。
年齢 | 契約期間 | 設定可能利用限度額 |
---|---|---|
19歳まで | - | 最大10,000円/月 |
20歳以上 | 1~3ヶ月目 | 最大10,000円/月 |
4~5ヶ月目 | 最大30,000円/月 | |
6ヶ月目以降 | 最大100,000円/月 |
auかんたん決済
au、UQ mobile、povoユーザーの方は、auかんたん決済(通信料金合算支払い)を利用すればネットでの買い物やサブスクなどの料金を後払いできます。
事前の申し込みは必要なく、支払方法で「auかんたん決済」を選択し、4桁の暗証番号を入力するだけで後払いにできます。
- 事前の申し込みが不要
- ネットショッピングの利用代金を月々の通信料金とあわせて払える
- 利用上限額を設定して使いすぎを防止できる
auかんたん決済が利用できるのは、以下のようなサービスです。
- Amazon
- U-NEXT
- Hulu
- Netflix
- Qoo10
- 大丸松坂屋オンラインストア
- UNITED ARROWS ONLINE
- 出前館
- ドミノ・ピザ
指定ショップの利用でPontaポイントがもらえる「ポイント還元クーポン」、auかんたん決済の利用500円ごとに1回まわせるガチャ「わくわくガチャ」など、特典も充実しています。
なお、auかんたん決済(通信料金合算支払い)には年齢ごとに上限が設けられているため注意してください。
年齢 | 利用上限額 |
---|---|
~12歳 | 最大1,500円 |
13歳~17歳 | 最大10,000円 |
18歳~19歳 | 最大50,000円/月 |
20歳以上 | 最大100,000円/月 |
銀行アプリなら残高とローン取引を同時に管理
メガバンク・地方銀行・ネット銀行などが提供する銀行カードローンなら、カードローンと銀行口座の管理を同時に行えます。
即日融資に対応していない銀行もありますが、消費者金融より上限金利が低めに設定されているのがメリットです。
項目 | 商品 | アプリ | 金利(年率) |
---|---|---|---|
銀行カードローンアプリ | 三菱UFJ銀行 バンクイック | 詳細を見る▶ | 年1.8〜 年14.6% |
楽天銀行アプリ | 詳細を見る▶ | 年1.9〜 年14.5% |
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横浜銀行 はまぎん365 | 詳細を見る▶ | 年1.5~ 年14.6%(変動金利) |
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PayPay銀行 ローンアプリ | 詳細を見る▶ | 年1.59%~ 年18.0% |
三菱UFJ銀行バンクイックは借入も返済もスマホで完結
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) | ||
---|---|---|
金利(年利) | 年1.8%〜年14.6% | |
審査時間 | 最短当日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結(※お申込みまではWEB完結) | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 不可 | |
専業主婦の借入 | ||
営業時間 | WEB | 24時間営業 |
電話 | 9:00〜21:00 土日祝日は9:00~17:00 12/31~1/3は休業 |
三菱UFJ銀行は金利年1.8%~14.6%で借入れできるカードローン「バンクイック」を提供しています。
- 金利年1.8%~14.6%
- 三菱UFJ銀行口座がなくても申し込める
- 返済期日前のお知らせ機能あり
- 任意の返済日を指定できる
バンクイックは、公式アプリ「バンクイックアプリ」から申し込みや書類提出が行えます。アプリの特徴は以下のとおりです。
- 指紋や顔認証でログイン可能
- 利用状況が簡単に分かる
- カードが届く前にアプリで借入が可能
指紋や顔認証でのログインに対応しているので、セキュリティ面も安心です。
トップ画面で利用可能額や返済日を確認できるほか、借入や返済ボタンも設けられており手間なく手続きできます。
三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、アプリから振込融資を受けることも可能です。
口座がある場合はバンクイックカードが届く前に振込で借入れできるので、急ぎの方にも適しています。
楽天銀行スーパーローンは24時間即時に振込
楽天銀行スーパーローン | ||
---|---|---|
金利(年利) | 年1.9%〜年14.5% | |
審査時間 | 最短当日 | |
融資スピード | 最短翌日 | |
借入限度額 | 最大800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結(お申込まで) | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間営業 | |
電話 | 0120-720-115 平日:9:00~19:30 土日祝(年末年始・GW期間):9:00~17:30 |
楽天銀行が提供する「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員ランクに応じて審査の優遇※が受けられるカードローンです。
- 金利年1.9%~14.5%
- 楽天会員ランクに応じて審査の優遇がある
一部例外あり。 - 楽天銀行口座なら24時間即時に振込
楽天銀行の公式アプリ「楽天銀行アプリ」なら、カードローンを含む銀行のさまざまなサービスが利用できます。
- 生体認証で簡単にログイン
- 振込や入出金明細など銀行口座の管理ができる
- カードローンやデビットカード、書類提出など機能が充実
アプリ内に楽天銀行が提供するサービスが集約されているので、いくつもダウンロードする必要がありません。
生体認証ログインに対応しており、アプリの起動も簡単です。
また、アプリトップ画面に銀行口座残高が表示され、入出金明細やカードローンなどの各種サービスページにもワンタップでアクセスできます。
横浜銀行「スマホアプリ「はまぎん365」」は借入・返済や資産管理もアプリで一括管理
横浜銀行カードローン | ||
---|---|---|
金利(年利) | 年1.5%~14.6%(変動金利) | |
審査時間 | 最短即日 | |
融資スピード | 最短即日 ※ローンカードが届く前にご融資も可能です。(ご契約手続きの時間によっては、お振り込みが翌平日窓口営業日以降となる場合があります。) |
|
借入限度額 | 10万円~1,000万円(10万円単位) | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 不可 | |
専業主婦の借入 | 可能 | |
営業時間 | WEB | 24時間営業 |
電話 | 銀行窓口営業の9:00~19:00 (12/31~1/3は休業) 0120-458-014 |
|
自動契約機 | なし |
横浜銀行カードローンは最短即日に審査回答、契約と同時に振込融資が受けられる、コンビニATMが無料になるなど、利便性に優れた商品です。
- 契約と同時に振込融資が受けられる
- 口座がなくても24時間WEB申込みが可能
- 手数料無料のATMが多い
横浜銀行が提供する「スマホアプリ「はまぎん365」」を利用すれば、カードローンの借入や返済が行えます。
口座がなくても来店不要で、24時間WEB申込みが可能。契約までに口座開設が必要ですが、アプリから簡単に手続きができます。
- 銀行口座とカードローンの管理を一括で行える
- トップ画面からワンタップでカードローン画面へ
- 税金の払い込みや資産管理サービスも利用可能
アプリのトップ画面は口座残高が一目で確認でき、簡単な操作で借入・返済ができます。
税金の支払いなどの利用サービスもアプリ上で一括管理できるので、アプリの数を増やしたくない方にもおすすめです。
PayPay銀行「ローンアプリ」は嬉しい30日間無利息サービス付き
PayPay銀行カードローン | ||
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金利 | 年1.59%~18.0% | |
審査時間 | 仮審査 | 最短60分 |
本審査 | 最短翌日 | |
融資スピード | 最短翌日 | |
借入限度額 | 1,000万円 | |
無利息期間 | 30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 20歳以上で安定した収入があれば可能 | |
専業主婦の借入 | 配偶者に安定した収入があれば可能 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間受付 | |
電話 | 9:00〜17:00 土日祝・12/31~1/3休 |
|
自動契約機 | なし |
PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく無利息サービスが設けられているのが特徴です。
金利は年1.59%~18.0%と銀行のなかでは高めですが、使い方次第では利息の負担を軽減できます。
- 専業主婦でも申込み可能
- 初回借入日から30日間利息が0円
- 自動で借入れできる残高不足サポート機能あり
公式アプリ「ローンアプリ」では、申込みから借入れまで、アプリ上で完結できます。
- アプリで申し込めて審査状況も一目で確認
- 生体認証もしくはパターンでログインが1秒
- 借入状況が視覚的に分かる
- 返済日のプッシュ通知機能あり
生体認証/パターンを設定すれば1秒でログインでき、利用可能額や利用残高がすぐに表示されます。
また、トップ画面からワンタップで借入れ画面が表示され、金額を入力するだけで借入が可能です。
口座に即入金されるので、急にお金が必要になったときもすぐにお金を用意できます。
アプリでお金を借りるメリット
少額融資を受けたいときにアプリでお金を借りると、さまざまなメリットがあります。
- 融資スピードが早い
- 24時間借入・返済できる
- ローンカードが必要ない
- ローンの利用が気付かれにくい
融資スピードが早い
アプリからの申し込みは、他の方法と比べても手続きが簡単です。
必要書類の提出や契約手続きもスマホ1つで行えるので、融資までのスピードが早い傾向にあります。
また、契約後もカードの到着を待たずに利用できるケースが多いため、急ぐ方におすすめです。
消費者金融カードローンが提供するアプリなら、最短即日での借入れも可能です。
24時間借入・返済できる
アプリでお金を借りれば、24時間いつでも借入や返済が行えます。
振込融資なら自宅にいながら申し込みでき、即時入金されるケースも。急な出費で手元にお金がない場合も、すぐに対応できます。
また、スマホさえあれば、外出先でもコンビニATMを利用して融資が受けられるので便利です。
ローンカードが必要ない
アプリローンなら、スマホ1つで借入れや返済ができるため、ローンカードが不要です。
カードを持ち歩く必要がなく、枚数を増やしたくない方にも適しています。
また、誰かにローンカードを見られる心配もありません。
ローンの利用が気付かれにくい
アプリローンは、申込みから借入れ・返済までスマホ1つで完結でき、カードや郵送物をなくせます。
そのため、家族や友人にカードローンの利用が知られるリスクを最大限抑えられるでしょう。
アプリでお金を借りるデメリット
一方で、アプリでお金を借りる際のデメリットもあります。良い面だけでなく、注意点も踏まえたうえで利用を検討してくださいね。
- 使いすぎるリスクがある
- スマホがないと取引できない
使いすぎるリスクがある
スマホ1つで利用できるアプリローンは、手軽に借入ができてしまうため、必要以上に借りすぎるリスクがあります。
利用残高が増えれば、利息の負担も大きくなるため注意が必要です。
アプリでお金を借りる際も、事前にシミュレーションを行い、計画的に利用しましょう。
スマホがないと取引できない
アプリローンは専用のアプリをダウンロードする必要があるため、スマホがない方は利用できません。
また、外出先で利用したいと思っても、スマホの充電が切れている、電波がないと利用できない点には注意が必要です。
少額融資のアプリ利用に関するQ&A
最後に、少額融資のアプリ利用に関する質問をまとめました。
審査の甘い少額融資アプリはある?
各ローン会社は、審査基準を明らかにしておらず、特定のローンを「審査が甘い」「審査が緩い」などと言うことはできません。ただし、少額なほど審査に通過する可能性は一般的に高くなります。
少額なら学生でもアプリで借りられる?
対象者が満18歳以上、満20歳以上のカードローンがあるので、事前に確認しましょう。なお、銀行カードローンでは学生を不可としている場合も多いので注意してください。
専業主婦でもアプリで少額融資を受けられる?
消費者金融カードローンは、総量規制の対象となるため、収入のない専業主婦が利用するのは難しいです。
アプリで少額融資を受ける際も審査が必須
金融機関から審査なしでお金を借りることはできません。
ただし、アプリなら手続きがスムーズで、最短即日に融資を受けることも可能です。
また、プリペイドカードや電話料金との合算を利用した後払いなら、審査なしで利用できるケースもあります。
アプリで少額を借りる際も、借りる目的を明確に計画的に利用してくださいね。