千葉銀行(ちばぎん)カードローンの審査を解説｜審査落ちを防ぐコツはある？

ちばぎんカードローンは、千葉県に本社を置く地方銀行「千葉銀行」のカードローンです。

審査基準は公表されておらず、審査に通過する方法を明確に知ることはできません。

ただし、カードローンの審査で重要となるポイントは共通しているため、対策をすれば通過する可能性を高められます。

そこで本記事では、ちばぎんカードローンの審査基準や通過するコツ、審査落ちになる理由を解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

高橋尚

保有資格

• ・1級ファイナンシャルプランニング技能士

都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。

ちばぎんカードローンは契約と同時に融資も可能

「ちばぎんカードローン」は、地方銀行のなかでもトップクラスの規模・収益力を誇る「千葉銀行」のカードローンです。

年1.4%～14.8%と銀行ならではの金利なので、はじめてでも安心して利用できます。

千葉銀行普通預金口座を持っていれば、申し込みから契約までWEB完結できるため、忙しい方にもおすすめ。

さらに「カードローン入金サービス(返済口座への振込)」を利用すれば、契約と同時に融資が受けられます。

ローンカード到着前に借り入れできるため、お急ぎの方も嬉しいですね。(ローンカードは、後日自宅に郵送されます。)

「ちばぎんアプリ」上で借り入れ・返済できるなど、地方銀行ながら利便性に優れているのが特徴です。

ちばぎんカードローンの審査基準

ちばぎんカードローンを含め、各金融機関はカードローンの審査基準や内容を公表していません。

そのため、ちばぎんカードローンに限らずカードローンの審査では、「返済できる能力があるかどうか」が重要となります。

この点を踏まえ、ちばぎんカードローンの審査について詳しくみていきましょう。

ちばぎんカードローンの申込条件

ちばぎんカードローンに申し込めるのは、以下の条件をすべて満たす方です。

• 満20歳～満64歳である
• 安定した収入がある
• 居住地または勤務先が千葉銀行本支店の営業地域内にある
• エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる
• 千葉銀行のその他カードローンを利用していない

正社員に限らず、パートやアルバイトなどで安定した収入を得ている方も申し込めます。ただし、年金収入のみの方は対象外です。

「千葉銀行本支店の営業地域内」とは、以下の地域を指します。

• 千葉県
• 東京都(※)
• 茨城県
• 埼玉県(※)
• 神奈川県
  (※)一部地域を除く

なお、外国人は永住許可を受けている方が申込の対象です。

審査はエム・ユー信用保証株式会社が実施する

ちばぎんカードローンは、保証会社に審査を委託しています。

ちばぎんカードローンを利用するには、保証会社である「エム・ユー信用保証株式会社」および千葉銀行の審査に通過しなくてはなりません。

なお、エム・ユー信用保証株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループの会社です。

ちばぎんカードローンの審査内容

一般的に、カードローンの審査でみられるのは以下の項目です。

• 属性情報
• 信用情報
• 他社からの借入状況

カードローンの審査では、年収や勤務先、雇用形態、居住形態などの申込時に申告した属性情報をもとに、安定した収入があるかどうか総合的に判断されます。

また、返済能力の有無を確かめるため、信用情報に問題がないか、他社からの借入状況もチェックされます。

ちばぎんカードローンの審査の流れ

ちばぎんカードローンの申込から審査、借入までの流れは、以下のとおりです。

1. 申込
2. 仮審査
3. 必要書類の提出
4. 本審査
5. 借入

千葉銀行の普通預金口座を持っている場合は、申し込みから契約まで来店不要でWEB完結できます。

申込

申込は、24時間365日受付可能なWEBからの手続きがおすすめです。ほかにも、以下の申込方法があります。

• WEB(パソコン・スマホ)
• 電話
• FAX
• 郵送

申し込みの際に、現住所の記載のある本人確認書類1点の提出が必要です。

• 運転免許証
• パスポート
• 個人番号カード(表面)
• 在留カード
• 特別永住者証明書など

仮審査

申込内容や本人確認書類をもとに、仮審査が実施されます。

仮審査が完了すると、メール・電話・郵送のいずれかで結果が通知されます。

必要書類の提出

仮審査後、案内に従って収入証明書類を提出します。

ただし、利用限度額が50万円以下の場合、基本的に所得証明書類の提出は不要です。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 給与明細書・賞与明細書
• 確定申告書 第一表など

書類は、最新または直近のものを提出しましょう。申込内容によっては、上記以外の書類を求められるケースもあります。

本審査

在籍確認を含む審査が実施され、メール・電話・郵送のいずれかで審査結果が通知されます。

なお、ちばぎんカードローンのホームページに審査時間は明記されていません。

ただし、銀行カードローンは即日融資に対応していないため、借り入れできるのは最短翌営業日以降です。

借入

「カードローン入金サービス」(返済口座への振込)を利用すれば、契約と同時に融資が受けられます。

ローンカード到着前に借り入れできるため、急ぐ方は利用しましょう。ローンカードは、後日自宅に郵送されます。

ちばぎんカードローンの審査通過のコツ

ちばぎんカードローンの審査基準は公表されていないため、確実に把握することはできません。

ただし、以下のポイントをおさえれば、一般的に審査に通過する可能性を高められます。

事前に「10秒クイック診断」を利用する

申込前に、ちばぎんカードローンが提供している「10秒クイック診断」を利用しましょう。

以下4つの質問に答えるだけで、借り入れが可能かどうかを簡易的に診断できます。

• 年齢
• 年収
• 利用限度額
• 現在借り入れしている年間返済額の合計

例えば、30歳、年収300万円、利用限度額50万円、年間返済額0円で診断してみると、「お借入れ可能と思われます」と表示されます。

「お客さまのご入力情報では、お借入れ可能か判断できませんでした。」と表示される場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなるため注意が必要です。

正確な情報で申し込む

ちばぎんカードローンに申し込む際、勤務先や年収、勤続年数などの属性情報を申告する必要があります。

その際、必ず正確な情報を申告するようにしてください。

情報が間違っていると、審査に時間がかかるだけでなく審査結果にも影響を与える可能性があります。

必要最低限の金額で申し込む

借入希望額は必要最低限の金額に設定しましょう。

ちばぎんカードローンの利用限度額は10万円～800万円ですが、実際の利用限度額は審査によって決まります。

利用限度額が高いほど金利は低くなるため、希望する借入金額が高いと審査のハードルは高くなるのが一般的です。

ちばぎんカードローンの審査に落ちる理由

以下に当てはまる場合は、一般的に審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

申込前に当てはまるものがないか確認しておきましょう。

収入が安定していない

ちばぎんカードローンに限らず、基本的に安定した収入がないとカードローンは利用できません。

例えば、以下のようなケースでは、収入が安定していないと判断されやすい傾向があります。

• 勤続年数が短い
• 日雇いや短期アルバイト
• 個人事業主

ただし、上記に当てはまるからといって必ずしも審査に落ちるわけではありません。

年収と借入額のバランスが重要となるため、単に年収が低いからといって審査落ちするとも限りません。

年収が少なくても借りることができますか？
他金融機関などからのお借入れ額と年収のバランスなどにより、お借入れの審査をいたします。実際にお借入れ可能かどうかについては、年収そのものよりも、「年収と比べて、無理のない返済プランであるか」が重要です。

引用元：カードローン｜千葉銀行

ただし、無職の場合は仕事に就いてから申し込みましょう。

他社からの借入が多い

一般的に、他社からの借入が多いほどカードローンの審査では不利に働きます。

他社からの借入が多ければそれだけ返済の負担が大きくなり、返せなくなるリスクが高くなるためです。

ちばぎんカードローンは銀行カードローンであり総量規制は適用されませんが、独自に「年収に対する融資上限」を設けている銀行がほとんどです。

信用情報に問題がある

信用情報に延滞などの金融事故情報が記録されていると、審査に通過するのは難しいでしょう。

各カードローン会社は、審査で申込者の信用情報に問題がないかどうかを確認します。

以下のような金融事故情報が記録されている場合は、審査に落ちる可能性が高いため要注意です。

• 長期の延滞
• 強制解約
• 代位弁済
• 自己破産など

上記のような重大な金融事故情報は、5～10年間記録が残ります。

申込内容や提出書類に不備がある

申込内容や提出書類に不備があると、場合によっては審査に落ちる可能性があります。

この審査申込みのご入力内容がご提出いただいた書類の内容と相違する場合等は、ご連絡した審査結果の内容にかかわらず、ご希望に添いかねることがございますので、予めご了承ください。

引用元：ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンの審査基準を満たしていても通過できない場合があるため、ミスがないかどうかを入念に確認したうえで申し込みましょう。

在籍確認が取れない

在籍確認が取れないと、返済能力があるかどうかを正しく確認できず、審査に落ちてしまいます。

銀行カードローンでは、勤務先への電話で確認されるのが一般的です。

心配な方は、事前に「自分宛に電話がくる」などと伝えておきましょう。

他の人が電話に出た場合も、カードローンに関する電話である旨が伝えられる心配はありません。

勤務先への連絡をどうしても避けたい方は、原則として電話による在籍確認を実施しないカードローンを検討しましょう。

複数のカードローンに同時に申し込んでいる

短期間に複数のカードローンに申し込むと、「お金に困っている」とみなされ審査に落ちてしまう場合があります。

「6ヶ月以内に○社申し込むと審査に落ちる」という明確な基準はありませんが、一般的に3社以上の申し込みには注意が必要です。

基本的には1社に絞り、審査落ちしてしまったときは期間を空けてから他社に申し込むようにしましょう。

ちばぎんカードローンがおすすめな人

ちばぎんカードローンは、以下のような人におすすめのカードローンです。

ちばぎんカードローンの金利は年1.4%～14.8%であり、消費者金融カードローンよりも低金利で借りられる可能性があります。

また、千葉銀行の普通預金口座を持っていれば、WEB完結で手続きが可能。スムーズに借り入れできるのでおすすめです。

口座を持っていない方も、千葉銀行本支店の営業地域内にお住まいまたはお勤めであれば申し込めます。

また、借り入れを急いでおり即日に融資を受けたい場合は、消費者金融カードローンを検討ください。

審査対策したうえでちばぎんカードローンに申し込もう

ちばぎんカードローンは、他のカードローンと同様に審査基準や内容を公表していません。

ただし、審査では「返済する能力があるかどうか」が重要となります。

審査通過のコツ・審査落ちの理由をおさえ、対策をしたうえでちばぎんカードローンに申し込みましょう。