三井住友銀行カードローンで審査落ち？受かるコツを考察

三井住友銀行カードローンは預金口座なしで申し込みでき、金利も低めです。

魅力的なカードローンですが、利用するためには審査に通過する必要があります。

消費者金融に比べると審査が厳しいといわれており、実際に審査に落ちた方もいるでしょう。

本記事では三井住友銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴や、審査に通るためのコツを考察します。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

高橋尚

保有資格

• ・1級ファイナンシャルプランニング技能士

都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。

三井住友銀行カードローンの特徴

メガバンクの1つである三井住友銀行のカードローン。金利は年率1.5～14.5%。消費者金融よりも低めに設定されています。

さらに、申し込みから融資までは最短翌営業日です。

即日融資は受けられないものの、銀行カードローンとしては比較的スピーディといえます。

三井住友銀行カードローンのメリット

三井住友銀行カードローンのメリットは以下の通りです。

カードレスで利用できる

三井住友銀行カードローンは、カードレスで借り入れ・返済が可能です。

カードレス契約なら口座開設が要らず、カードが届くまで待つ必要もありません。また、近くにATMがなくてもすぐに借入できます。

カードレスで利用したいなら、申し込みの際にカード発行方法選択画面で「カードレス」を選ぶだけです。

ただし、カードレスの場合はATMを利用した借り入れができません。

また、すでに三井住友銀行の預金口座を持っている場合、手持ちのキャッシュカードで借り入れすることもできます。

三井住友銀行の口座なしでも利用できる

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の預金口座を持っていなくても利用できます。

銀行カードローンの多くは、利用するにあたってその銀行の口座が必要です。

口座を持っていない場合は口座の新規開設が必要で、その分カードローンの利用開始までに手間がかかります。

三井住友銀行なら口座なしでも申し込み可能。オンライン本人確認を実施すれば、口座なしでも申し込みがWEB完結します。

消費者金融より金利が低い

三井住友銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低めです。

消費者金融の上限金利が年18.0%前後なのに対し、三井住友銀行カードローンは年14.5%です。

同じ金額を借りる場合、消費者金融より利息を抑えられます。

ATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンを以下の提携ATMで利用する場合は、ATM手数料が無料です。

• 三井住友銀行
• イーネット
• セブン銀行
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行(店舗外ATMのみ)

コンビニATMやゆうちょ銀行でカードローンを利用できます。

三井住友銀行のATMが近くにない場合も安心です。

三井住友銀行カードローンのデメリット

三井住友銀行カードローンのデメリットは以下の通りです。

即日融資は受けられない

三井住友銀行カードローンは即日融資に対応していません。

融資を受けられるのは、最短で申し込んだ翌営業日です。

銀行カードローンとしては比較的スピーディですが、即日融資は受けられません。

20歳未満は申し込めない

20歳未満の方は、三井住友銀行カードローンへ申し込めません。

成人年齢が18歳に引き下げられたため、カードローンによっては18歳から親権者の同意なしで契約できるようになりました。

例えば、同じSMBCグループであるプロミスは18歳以上から申し込みが可能です。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

引用元：フリーキャッシング｜プロミス公式サイト

しかし、三井住友銀行カードローンを申し込めるのは20歳以上の方のみです。

どうしてもカードローンを利用したい20歳未満の方は、プロミスなど18歳以上で申し込めるカードローンを検討する他ありません。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちやすい人とは

三井住友銀行カードローンを利用したい方が気になるのは審査についてでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴を検証しました。

収入が安定していない(パートやアルバイトなど)

収入が安定していない方は、三井住友銀行カードローンの審査に落ちやすいでしょう。

三井住友銀行カードローンの申し込み条件には「原則安定したご収入のある方」と記載されています。

三井住友銀行カードローンの審査に通るためには、安定した収入が必要不可欠です。

無職や専業主婦など、収入が全くない方は審査にまず通らないでしょう。

パートやアルバイトの場合は、「収入が安定している」と判断されれば審査に通る可能性があります。

しかし、パートやアルバイトは収入が安定しない傾向にあります。

正社員や公務員に比べると、審査に通るのは難しいでしょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついている方も、三井住友銀行カードローンの審査に通りにくいでしょう。

過去に他のローンやクレジットカードなどで返済の長期遅延や滞納があると、事故情報として信用情報に5～10年間記録されます。

三井住友銀行カードローンの審査では、信用情報が参照されます。

信用情報に傷がついていると信用力がないと判断され、審査に落ちやすくなります。

同時に複数のカードローンを申し込んでいる

三井住友銀行カードローンと同時に他のカードローンを申し込んでいる場合も、審査に落ちやすくなります。

「審査に落ちた時のために、もう1～2社くらい申し込んでおきたい」と考えている方もいるかもしれません。

しかし、複数のカードローンを同時に申し込むと「よほどお金に困っている」「返済能力がない」と判断され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

カードローンの申し込み履歴は、信用情報に6ヶ月間記録されます。

過去6ヶ月以内に他にカードローンへ申し込んだことがある方も、審査に通らない可能性が高いでしょう。

他社の借り入れ額や借り入れ件数が多い

他社からの借り入れが多い方も、三井住友銀行カードローンの審査に落ちやすいでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査では、他社の借り入れ額・借り入れ件数も申請が必要です。

他社からの借り入れ額・借り入れ件数が多いと返済能力を疑われ、審査に落ちる可能性が高まります。

具体的な基準は分かりませんが、一般的には4社以上から借り入れていると審査に落ちやすいようです。

三井住友銀行カードローンの審査に通りやすい条件

三井住友銀行カードローンの審査に通りやすい条件は以下の通りです。

安定した収入がある

三井住友銀行カードローンの審査に通るうえで、とくに重要なのが安定した収入の有無です。

正社員や公務員は収入が安定していると判断され、審査に通りやすくなります。

個人事業主でも、確定申告書などで定期的に収入を得ていることを証明できればOKです。

信用情報に傷がついていない

信用情報に傷がついていない場合も、三井住友銀行カードローンの審査に通りやすくなります。

他社のローンやクレジットカードを利用し、きちんと支払っている方は返済能力・信用力が高いと判断され、審査に有利に働くでしょう。

希望の利用限度額が低い

カードローンの審査では、希望の利用限度額が高いほど審査も厳しくなります。

逆にいえば、希望の利用限度額を低めにすれば、審査に通る可能性を高められるでしょう。

三井住友銀行カードローンでは、契約後に限度額を増やすことが可能です。

まずは審査に通過することを第一に考え、良好な利用実績を積んでから増額してもよいでしょう。

三井住友銀行カードローンで審査落ちした場合の対処法

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた時は、再申し込みをする前に次の対処法を試してみましょう。

信用情報を開示請求する

三井住友銀行カードローンで審査落ちしたときは、信用情報を開示して傷がついていないかチェックしましょう。

信用情報機関は3つあり、三井住友銀行はそのいずれにも加盟しています。

参考：お客さまの個人情報の取扱いについて(3/4) ： 三井住友銀行

どの機関も、インターネットまたは郵送で開示請求できます。

郵送は時間がかかるため、スマホやパソコンからサッと手続きできるインターネットがおすすめです。

他社のカードローンも検討する

三井住友銀行カードローンで審査落ちした場合は他のカードローンも検討してください。

カードローンの審査基準は消費者金融や銀行によってさまざまです。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちても、他のカードローンなら通る可能性があります。

ただし、信用情報に傷がある場合は他社の審査にも通らない可能性が高いでしょう。

おまとめローンに申し込む

他社からの借り入れが多い場合は「おまとめローン」を申し込みましょう。

おまとめローンは複数のローンを1つにまとめるための専用ローンです。

複数の借り入れが1つにまとまり、さらに金利が下がるケースもあります。

おまとめローンのターゲットは複数社から借りている方です。

そのため、他社の借り入れ件数が多い方でも審査に通る可能性があります。

2～3社から借り入れている方は、おまとめローンへまとめることも検討してください。

【お急ぎの方向け】三井住友銀行カードローンよりも審査時間が短いカードローン

三井住友銀行カードローンで融資を受けられるのは、最短でも翌営業日です。

急いでいる場合は、即日融資が受けられる消費者金融を利用しましょう。

プロミス

プロミスは三井住友銀行と同じSMBCグループの消費者金融です。

申し込みから最短3分で審査が完了し、その日のうちに融資を受けられます。

カードレスなアプリローンに対応しており、ローンカードが届くのを待つ必要がありません。

自動契約機なら即日でローンカードを受け取ることも可能です。利便性に優れたカードローンサービスといえますね。

アイフル

アイフルは、最短18分で融資を受けられます。(※お申込の状況によってはご希望にそえない場合があります)

とにかく急いでいる方におすすめのサービスです。

また、アイフルでは自宅や勤務先への在籍確認の電話が原則実施されません。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

カードレスを選択するか、自動契約機でローンカードを受け取れば郵送物もありません。

カードローンの利用が周囲に絶対バレたくない方も、安心して申し込めます。

SMBCモビット

SMBCモビットも三井住友銀行と同じSMBCグループのカードローンです。

最短30分で審査が完了し、契約がスムーズに進めれば即日融資も可能です。

SMBCモビットでも、WEB完結なら在籍確認の電話が原則実施されません。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査状況により確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡しますので、ご安心ください。

引用元：カードローンならSMBCグループのSMBCモビット

カードローンの利用がバレたくない方にピッタリです。

さらに、SMBCモビットを三井住友銀行のATMで借入する際は、ATM手数料がかかりません。

近くに三井住友銀行のATMがある方にもおすすめです。

レイク

レイクは申し込みから最短15秒で審査結果が分かります。

申し込みはWEB完結で、融資までは最短25分とスピーディです。

レイクをはじめて契約する際は、無利息期間を選べます。

• 借り入れ額全額、60日間利息0円
• 借り入れ額のうち5万円まで、180日間利息0円
  ※契約額が200万円超の方は「30日間無利息」が適用

少額の借り入れで利息を抑えたい方には、レイクがおすすめです。

三井住友銀行カードローンを利用する際は審査対策が重要

三井住友銀行カードローンの審査では安定した収入の有無や信用情報、他社の借り入れ状況などをチェックされます。

金利が低い銀行カードローンだけあって、審査は厳しめです。

本記事を参考に、しっかりと審査対策をとってください。

審査をスムーズに通過すれば最短で翌営業日に融資を受けられますが、即日融資には対応していません。

即日融資を受けたい場合は、消費者金融のカードローンも検討しましょう。