楽天銀行スーパーローンは、口座なしでもWEBで申し込める手軽さが魅力です。
しかも、楽天会員は会員ランクに応じて審査が優遇(※)されるという、嬉しい特典も付いてきます。(※必ずしもすべての会員が優遇されるとは限りません)
とはいえ、銀行カードローンであるため審査は厳しく行われます。
審査基準や審査の流れを把握し、対策を講じたうえで申し込みましょう。
本記事では楽天銀行スーパーローンの審査基準や、審査に通過するコツなどを詳しく解説します。
※本記事の価格は全て税込みです。
都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。
楽天銀行スーパーローンの審査基準
| 楽天銀行スーパーローン | ||
|---|---|---|
| 金利(年利) | 年1.9%〜年14.5% | |
| 審査時間 | 最短当日 | |
| 融資スピード | 最短翌日 | |
| 借入限度額 | 最大800万円 | |
| 無利息期間 | なし | |
| WEB完結(お申込まで) | 可能 | |
| コンビニ借入 | ||
| 学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) | |
| 営業時間 | 店頭窓口 | なし |
| WEB | 24時間営業 | |
| 電話 | 0120-720-115 平日：9:00～19:30 土日祝(年末年始・GW期間)：9:00～17:30 |
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楽天グループのネット銀行である楽天銀行のカードローンです。
金利は年1.9～年14.5%と、消費者金融カードローンの上限金利の年18.0％よりも低めに設定されています。
一般的な銀行カードローンでは申込みや利用の際にその銀行の口座が必要ですが、楽天銀行スーパーローンは口座開設不要で申し込めます。
申込前に審査基準をチェック
楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、以下の条件を満たす方です。
（1）満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
（2）日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
（3）お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
（4）楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方（※2）
※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です
上記以外の審査基準は公開されていません。
銀行カードローンであることから、消費者金融に比べると審査は厳しいと予想できます。
一方で、安定した収入があればパート・アルバイトや専業主婦、学生の申し込みも可能です。
一定の収入があり、過去に金融事故などがないなら問題なく借入できるでしょう。
Q. 学生ですが、楽天銀行スーパーローンの審査に通りますか？
A. 学生の方でも、日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、お申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。
専業主婦や学生が申し込めない銀行カードローンに比べると、楽天銀行スーパーローンは比較的申し込みやすいと言えます。
楽天会員ランクに応じて審査優遇
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されます。(※必ずしもすべての楽天会員が優遇されるわけではありません。)
- シルバー
過去6ヶ月で200ポイント以上+2回以上ポイントを獲得 - ゴールド
過去6ヶ月で700ポイント以上+7回以上ポイントを獲得 - プラチナ
過去6ヶ月で2,000ポイント以上+15回以上ポイントを獲得 - ダイヤモンド
過去6ヶ月で4,000ポイント以上+30回以上ポイントを獲得+楽天カードを保有
具体的にどの程度優遇されるかは明かされていませんが、「ランクに応じて」という記述から会員ランクが高いほど優遇されると推測できます。
楽天銀行スーパーローンの審査の流れ
楽天銀行スーパーローンの審査の流れは以下の通りです。
- Webで楽天銀行スーパーローンを申し込む
- 審査が実施される
- 在籍確認および契約内容確認の電話を受ける
- 審査結果がメールで届く
- 必要書類を提出する
- スーパーローンカードが発行される
審査の途中で、勤務先への在籍確認および申込者への契約内容確認の電話がかかってきます。
電話にでないと審査が進まないので、必ず応じてください。
楽天銀行スーパーローンの審査結果は入力したメールアドレス宛に届きます。
無事審査に通過したら、必要書類を提出しましょう。
住民票の写し(原本)か印鑑登録証明書(原本)のうち1点か、以下のうちいずれか2点の提出が必要です。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- その他、楽天銀行が指定する本人確認書類
利用限度額が50万円以上の場合は収入証明書類も必要なので、念のため以下のうち1点を用意しておきましょう。
- 源泉徴収票
- 課税証明書(所得証明書)
- 給与明細書
- 確定申告書
契約が完了し、ローンカードが発行されれば利用開始です。
楽天銀行スーパーローンの審査通過のコツ
楽天銀行スーパーローンの審査に通過したい方は、以下のコツを意識しましょう。
- 楽天会員ランクを可能な限り上げる
- 他社の借入を返済する
- 確認の電話には必ず出る
楽天会員ランクを可能な限り上げる
楽天銀行スーパーローンの審査を受けるなら、少しでも楽天会員ランクを上げておきましょう。
すでに解説した通り、楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇されます。※一部例外あり
「審査優遇」と堂々謳っているわけですから、楽天会員ランクが高いと審査に有利に働く可能性があります。
可能な範囲で楽天市場、楽天ブックス、楽天カードなどの楽天サービスを利用し、会員ランクを上げてから申し込んでください。
他社の借入を返済する
すでに他社からお金を借りている場合は、できる限り返済してから楽天銀行スーパーローンを申し込むと良いでしょう。
他社からの借り入れ額・借入件数が多いと、審査に落ちやすくなります。
一般的には4社以上から同時に借りていると落ちやすいと言われています。
他社の借入をできる限り返済し、件数を3社以下にしたうえで申し込んでください。
確認の電話には必ず出る
楽天銀行スーパーローンの審査では、在籍確認および内容確認のための電話がかかってきます。
電話に応じないと審査が進まず、そのまま審査に落ちるでしょう。
なお、勤務先への在籍確認はカードローンの審査と分からないように配慮して実施されます。
非通知設定・担当者個人名で連絡がなされるので、カードローンの審査申込をしていることが会社にバレるリスクが少ないです。
在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。
※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○（担当者名）」とお伝えします。
※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。 （専業主婦の方は、在籍確認はございません。）
在籍確認の電話でカードローンの利用がバレる可能性は低いので、安心して申し込んでください。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由としては、次のようなものがあります。
- 信用情報に傷がある
- 複数のカードローンを同時に申し込んでいる
- 前回の申し込みから6ヶ月以内に再申し込みしている
信用情報に傷がある
信用情報に傷がある場合は、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすくなるでしょう。
他のローンやクレジットカードの支払いを滞納・延滞するなど過去に金融事故があると、その情報が完済から5～7年に渡って信用情報に登録されます。
楽天銀行スーパーローンの審査では信用情報をチェックされます。
信用情報に傷がついている間は信用力・返済能力がないと判断され、審査に通らない可能性が大きいです。
心配な方は、楽天銀行が加盟する以下の新容器情報機関に開示請求し、自分の信用情報をチェックしてみましょう。
- 全国銀行個人信用情報センター
- JICC(株式会社日本信用情報機構)
申込者等は、当行が加盟する信用情報機関（以下、「加盟先機関」という。）及び同機関と提携する個人信用情報機関（以下「提携先機関」という。）に申込者等の個人情報(当該各機関の加盟会員によって登録される契約内容、返済状況等の情報のほか、当該各機関によって登録される不渡情報、破産等の官報情報等を含む。)が登録されている場合には、当行がそれを与信取引上の判断（返済能力または転居先の調査をいう。ただし、銀行法施行規則第13条の6の6等の法令に基づく返済能力に関する情報、ならびに株式会社日本信用情報機構の情報については返済能力の調査の目的に限る。以下同じ。）のために利用することに同意します。
複数のカードローンを同時に申し込んでいる
複数のカードローンを同時に申し込むのも、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由のひとつです。
「たくさん申し込むということは、それだけお金に困っているのではないか」と返済能力を疑われ、審査に落ちやすくなります。
カードローンの申し込み履歴は信用情報に6ヶ月間記録されます。
すでに他社を申し込んでいる場合、可能であれば6ヶ月あけてから楽天銀行スーパーローンを申し込んでください。
前回の申し込みから6ヶ月以内に再申し込みしている
楽天銀行スーパーローンを再申し込みする場合は、前回の申し込みから最低でも6ヶ月以上あけてください。
公式サイトのQ&Aにて、過去6ヶ月以内に申し込んだ人は利用できないと明言されています。
Q. 以前に、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちました。再度お申込できますか？
A. 過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。
審査に落ちた場合は、6ヶ月以上経ってから再申し込みしましょう。
その間に楽天会員ランクを上げたり、他社の借入を返済したりしておけば、審査に通る可能性を高められますよ。
楽天銀行スーパーローンがおすすめの人
楽天銀行スーパーローンは、次のような方におすすめです。
- 楽天銀行の口座を持っている方
- コンビニATMの手数料を抑えたい方
- 金利を見直したい方
楽天銀行の口座を持っている方
すでに楽天銀行の口座を持っている方には、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天銀行の口座を持っていなくても申し込めますが、口座を持っていると次のようなメリットがあります。
- ハッピープログラムのステージが1つ上がる
- 24時間いつでも振込で即時借り入れOK
楽天銀行では「ハッピープログラム」という優遇プログラムが用意されており、ステージが上がるとさまざまな特典を利用できます。
| ステージ | ATM手数料の無料回数 | 他行振込手数料の無料回数 | 楽天ポイント獲得倍率 |
|---|---|---|---|
| スーパーVIP | 7回/月 | 3回/月 | 3倍 |
| VIP | 5回/月 | 3回/月 | 3倍 |
| プレミアム | 2回/月 | 2回/月 | 2倍 |
| アドバンスト | 1回/月 | 1回/月 | 1倍 |
| ベーシック | - | - | 1倍 |
通常、ステージを上げるには一定以上の口座残高または対象取引の利用が必要です。
楽天銀行スーパーローンの借入があり、返済口座を楽天銀行にしていると、ステージが無条件に1つアップします。
また、楽天銀行の口座を登録すればパソコン・スマホから24時間いつでも振込で即お金を借り入れられます。
他行口座の場合は当日振込できない時間帯がありますが、楽天銀行の口座があればその心配は不要です。
コンビニATMの手数料を抑えたい方
コンビニATMの手数料を抑えたい方にも、楽天銀行スーパーローンはおすすめです。
以下のATMでは、手数料をかけずに楽天銀行スーパーローンでお金を借り入れられます。
- ローソン銀行
- イーネット
- セブン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
※地域によっては上記以外にも手数料が無料になるATMあり
コンビニATMの手数料も無料なので、近くのコンビニでサクッと利用したい人にピッタリです。
金利を見直したい方
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9〜14.5%です。
とくに上限金利は一般的な消費者金融に比べると3%前後低く設定されています。
- 楽天銀行スーパーローン：年1.9%〜14.5%
- プロミス：年4.5%～17.8%
- アイフル：年3.0%～18.0%
- アコム：年3.0%～18.0%
- SMBCモビット：年3.0%～18.0%
- レイク：年4.5%～18.0%
少しでも利息を抑えたいなら楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天会員は楽天銀行スーパーローンで優遇の可能性あり
- 満年齢20歳以上62歳以下かつ安定した収入が条件
- 楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※
※必ずしもすべての会員が優遇されるとは限りません - 申し込みは楽天銀行の口座なしでもWeb完結
- 在籍確認および契約内容確認の電話あり
- 信用情報が不安なら開示請求でチェック
- 他社の借入を減らして申し込む
- 再申し込み時は最低でも6ヶ月以上あける
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクが高いと審査が優遇されることがあります。
必ず優遇されるわけではありませんが、会員ランクが高いなら審査を受けてみても良いでしょう。
ただし、審査の際は会員ランクだけでなく属性や信用情報などさまざまな項目をチェックされます。
本記事を参考に、しっかり対策を取ったうえで審査を受けてくださいね。