プロミスVisaカードは、プロミスのカードローン機能が一体化したクレジットカードです。
1枚でプロミスの借り入れも、クレジットカードによる買い物もできます。
本記事では、プロミスVisaカードの特徴やメリット・デメリット、審査の流れについて解説します。
- ポイントが貯まりやすい
- 年会費永年無料
- 海外旅行保険(利用付帯)が充実
- ローン返済にもVポイント還元
- ステータスを求める方には不向き
- 即日発行非対応
- 国際ブランドはVisaのみ
※本記事の価格は全て税込みです。
都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。
プロミスVisaカードとは
| プロミスVisaカード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～12.0% |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 初年度無料 次年度550円 (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
| ポストペイ型電子マネー | iD、WAON、PiTaPa、Google Pay、Apple Pay | |
| 国際ブランド | Visa | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短5営業日 | |
プロミスVisaカードは、プロミスのカードローンと三井住友カードが1つになったクレジットカードです。
- ローン機能とクレジットカードが1枚に集約
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7％還元※
- 年会費が永年無料
- ナンバーレスで安心
お金の借り入れだけでなく、クレジットカードとしてお買い物にも利用できます。
券面にカード番号などが表示されないナンバーレス仕様なのも大きな特徴です。
裏面の署名も不要であり、カード情報や個人情報を盗み見されるリスクがありません。
カードローンを利用していることが一見分かりにくいシンプルなデザインもうれしいですね。
- スマホのVisaのタッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
プロミスVisaカードの審査
プロミスVisaカードを利用するためには、審査に通過する必要があります。
カードローン一体型クレジットカードのため、審査の流れが他のカードと少し異なります。
この点がプロミスVisaカードの特徴でもあります。
審査基準や審査の流れをしっかり把握しましょう。
プロミスVisaカードの審査基準
プロミスVisaカードの申し込み対象は、以下の通りです。
満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く）
※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。
プロミスVisaカードの上記以外の審査基準は公表されていませんが、申し込み対象から比較的作りやすいカードと推測できます。
- プロミス契約以外の申し込み対象は「三井住友カード（NL）」と同じ
- 収入や職業に関する規定なし
- アルバイトや主婦、学生も申し込みOK
プロミスの契約が必要であることを除くと、申し込み対象は「三井住友カード（NL）」と同じです。
収入や職業に関する規定もなく、アルバイトやパート、主婦や学生も申し込めます。
Q.アルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
申し込みのハードルが高くないことから、プロミスVisaカードは比較的作りやすいカードと推測できます。
※申込時の年齢が19歳以下の場合、収入証明書の提出が必要になります。
※希望限度額が50万円を超える場合、希望限度額と他社からの借入額の合計が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)、年金収入のみの方は申込不可。
申し込み方法と審査の流れ
プロミスVisaカードの申し込み方法および審査の流れは、プロミスの利用の有無で異なります。
- プロミスを利用していない：カードローンとクレジットカードを申し込む
- プロミス利用中：WEBまたはアプリの会員サービスから申し込む
詳しく見ていきましょう。
プロミスを利用していない場合はまずカードローンを申し込む
プロミスVisaカードはプロミス会員のみ申し込めます。
まだプロミスのカードローンに契約していない場合は、先にカードローンを申し込みましょう。
- プロミスのカードローンを申し込む
- カードローンの審査が実施される
- 審査に通過したら、カードローンを契約する
- プロミス契約後、プロミスVisaカードを申し込む
カードローンとクレジットカードは同時には申し込めません。
カードローン申込時の「プロミスVisaカードに申し込む」のチェックボックスはあくまで意向確認となります。
このチェックボックスは意向確認のため、同時に申し込むことはできません。
よって、発行手順は以下となります。
- プロミスのローン申込
- プロミスのローンの審査
- プロミスのローン契約
- Visaカードの申込
- Visaカードの審査
- プロミスVisaカードの発行
申し込みが完了すると、まずプロミスの審査が実施されます。
プロミスの審査に通過し、契約手続きが終わった後にプロミスVisaカードの申込となります。
プロミス利用中の場合は会員ページから申し込める
すでにプロミスを利用している場合は、会員サービスからプロミスVisaカードを申し込めます。
Webまたはアプリから会員サービスにログインし、「プロミスVisaカード」から申し込んでください。
プロミスの審査に通過し、契約手続きが終わった後にプロミスVisaカードの申込となります。
申し込みが終わったら、審査結果が届くのを待ちましょう。
審査結果の通知とカード発行
プロミスVisaカードの審査結果は、メールで通知されます。
審査通過後、三井住友カード名で簡易書留郵便(転送不要)にて自宅に郵送されます。
封筒にはプロミスの名前が記載されないため、同居家族などにローンの利用がバレる心配は無用。安心して受け取りましょう。
プロミスVisaカードのメリット
プロミスVisaカードのメリットは以下の通りです。
ポイントが貯まりやすい
プロミスVisaカードの売りの1つが、Vポイントの貯まりやすさです。
基本の還元率は0.5%と平均的ですが、スマホでVisaのタッチ決済を利用すると対象のコンビニ・飲食店などで最大7%のポイント還元を受けられます。※
| 項目 | スマホ | カード現物 |
|---|---|---|
| 通常のポイント還元 | 200円(税込)につき1ポイント(0.5%) | |
| Visaのタッチ決済 | 200円(税込)につき13ポイント(+6.5%) | 200円(税込)につき9ポイント(+4.5%) |
| 合計 | 200円(税込)につき14ポイント(最大7%還元) | 200円(税込)につき10ポイント(最大5%還元) |
以前はコンビニとマクドナルドだけでしたが、現在はカフェやファミレスなど、幅広い飲食店が対象に含まれています。
| 項目 | 対象店 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
| 飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
その他にも、プロミスVisaカードでは三井住友カード向けのポイントサービスが利用できます。
- 家族ポイント
家族ポイント対象のカード(三井住友カード各種、プロミスVisaカード)を利用する家族(本会員)を登録すると
対象のコンビニ・飲食店で最大12%ポイント還元(スマホのVisaタッチ決済7％還元＋家族ポイント最大5％還元) - 学生ポイント
学生は対象のサブスクや携帯の支払いで最大10%ポイント還元 - ポイントUPモール
対象のネットショッピングでポイント還元率+0.5〜9.5% - ココイコ！
事前エントリーしたお店を利用すると還元率アップなどの特典
※2024年3月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。
上記のサービスをうまく活用すれば、実質のポイント還元率は0.5%を大きく上回ります。
工夫次第でVポイントがどんどん貯まるでしょう。
- スマホのVisaのタッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
年会費永年無料
プロミスVisaカードは年会費が永年無料です。
保有している間、一切コストがかからないのはメリットといえるでしょう。
海外旅行保険(利用付帯)が充実
プロミスVisaカードには最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します。
適用条件は利用付帯なので、プロミスVisaカードで事前に旅費などを決済する必要があります。
自動付帯ではないものの、年会費永年無料カードで海外旅行傷害保険があるのは優秀です。
さらに、付帯保険を自由に選択できる「選べる無料保険」にも対応しています。
| プラン名 | 保険種類 | 補償額 |
|---|---|---|
| 旅行安心プラン | 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
| 日常生活安心プラン | 個人賠償責任保険 | 20万円 ※個人賠償責任危険補償 |
| ケガ安心プラン | 入院保険(交通事故限定) | 5,000円/日 ※傷害入院補償 |
| 持ち物安心プラン | 携行品損害保険 | 3万円 ※携行品損害補償 |
海外旅行に行く機会がない方でも、他の保険を選べば特典の恩恵を受けられます。
ローン返済にもVポイント還元
プロミスではローン返済でもVポイントが還元されます。
利息200円につき1ポイントの還元です。
ローン返済で貯まったVポイントは、クレジット利用で貯めたVポイントと合算できます。
また、プロミスアプリにログインすると毎月10ポイント獲得できるなど、ポイントが貯まる楽しい仕掛けも用意されています。
プロミスVisaカードのデメリット
プロミスVisaカードのデメリットは以下の通りです。
ステータスを求める方には不向き
プロミスVisaカードは、ステータスを求める方には向きません。
一般的に、ゴールドやプラチナなどのランクが高いカードほど、また年会費が高いカードほどステータスも高いと言われています。
| カード種類 | 年会費の相場 |
|---|---|
| 一般カード | 0円～数千円 |
| ゴールドカード | 数千円～数万円 |
| プラチナカード | 数万円～数十万円 |
| ブラックカード | 10万円以上 |
プロミスVisaカードは一般カードに分類され、年会費も永年無料です。
お世辞にもプロミスVisaカードはステータスが高いとは言えません。
ステータスを求めるなら、ゴールドカード以上のカードを作りましょう。
即日発行非対応
プロミスVisaカードは即日発行に対応していません。
三井住友カードが発行するナンバーレスカードの多くは最短即時発行に対応しています。
※即時発行ができない場合があります。
プロミスVisaカードも三井住友カードが発行するナンバーレスカードですが、最短即時発行には非対応です。
カードの発行スピードに関しては公式サイトに最短5営業日とされています。
しかし、郵送の時間を考慮すると、実際に手元に届いて利用可能となるには1週間以上かかると考えておいたほうがいいでしょう。
なお、プロミスの審査に通過した時点でローンだけなら利用可能になるので、借り入れについては最短当日に可能となっています。
国際ブランドはVisaのみ
プロミスVisaカードの国際ブランドは、名前の通りVisaのみです。
三井住友カードの多くはVisaだけでなくMastercardにも対応していますが、プロミスVisaカードではMastercardを選択できません。
どうしてもMastercardブランドのカードを使いたい場合は、他のカードを検討してください。
プロミスVisaカードおすすめの利用シーン
プロミスVisaカードは「カードローンを利用するついでに、ポイントが貯まるクレジットカードを作りたい」ときにおすすめです。
すでに解説した通り、プロミスのカードローンを利用中の方のみ作れます。
そのため、単にクレジットカードが欲しいだけならプロミスVisaカードはおすすめできません。
何らかの事情でカードローンを利用する必要があり、そのついでにクレジットカードも作りたいなら、プロミスVisaカードは最適です。
カードが1枚にまとまるので財布がスッキリしますし、普段の買い物でポイントも貯まりますよ。
もちろん、プロミス利用中で新たにクレジットカードを作りたい方にもピッタリです。
アコムACマスターカード・Tカード プラス(SMBCモビット next)と比較
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
カードローン一体型カードは他社も発行しています。
例えば、アコムのACマスターカードや、SMBCモビットのTカード プラス(SMBCモビット next)などがあります。
この章では、プロミスVisaカードを、ACマスターカード・Tカード プラス(SMBCモビット next)と比較してみました。
| 項目 | プロミスVisaカード | ACマスターカード | Tカード プラス(SMBCモビット next) |
|---|---|---|---|
| カードローン | プロミス | アコム | SMBCモビット |
| カード情報 | アプリで確認 (ナンバーレス) | カード券面で確認 | |
| 貯まるポイント | Vポイント | なし | Vポイント |
| ポイント還元率 | 0.5%～12.0% | なし ※利用金額0.25％がキャッシュバック | 0.5% |
| 年会費 | 永年無料 | ||
| 家族カード | なし | ||
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円(利用付帯) | なし | |
| ETCカードの年会費 | 550円 (初年度無料、年1回以上のETC利用で翌年も無料) | 発行不可 | 550円 (初年度無料、年1回以上のETC利用で翌年も無料) |
| ポストペイ型電子マネー | iD、WAON、PiTaPa、Google Pay、Apple Pay | なし | iD、Tマネー |
| 国際ブランド | Visa | Mastercard | |
| 発行期間 | 最短5営業日 | 最短即日発行 | 最短5営業日 |
プロミスVisaカードはポイント還元率、海外旅行傷害保険で他2券種をリードしています。
単にカードローンを利用したいだけでなく、お得なクレジットカードも上手に使いたい方におすすめです。
一方、発行スピードではACマスターカードに劣ります。
どうしても今日のうちにローン一体型カードを発行したいなら、ACマスターカードが選択肢にあがるでしょう。
プロミスVisaカードに関するよくある質問
プロミスVisaカードに関するよくある質問を集めました。
申し込みを検討している方は、事前に疑問点を解消しておきましょう。
すでに三井住友カードのクレジットカードを持っていても、プロミスVisaカードに申し込める？
プロミスVisaカードでは在籍確認の電話はある？
ただし、審査の結果によっては電話による確認が必要になる場合があります。
なお、確認電話は事前に申込者の同意を得たうえで実施され、担当者の個人名もしくは三井住友カードを名乗ってくれるようです。
プロミスとは名乗らないので安心してください。
プロミスVisaカードの締め日および引き落とし日はいつ？
選択した引き落とし日によって、締め日が異なります。
- 「10日」を選択した場合
毎月15日締め、翌月10日引き落とし - 「26日」を選択した場合
毎月月末締め、翌月26日引き落とし
プロミスVisaカードなら借り入れもお買い物もお得に
以上、プロミスVisaカードの特徴やメリット・デメリットについて解説しました。
- ローン機能とクレジットカードが一体化
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7％還元※
- ローン返済でもポイントが貯まる
- 年会費が永年無料
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯
プロミスVisaカードはプロミスのカードローンと三井住友カードが一体化したカードです。
ローンの借り入れもお買い物も、プロミスVisaカード1枚でこなせます。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※、最高2,000万円の海外旅行保険など、三井住友カードのサービスも利用できます。
すでにプロミスを利用中の方や、これからカードローンを申し込むついでにクレジットカードも欲しいという方は、プロミスVisaカードをぜひ検討してみてください。