審査が甘いクレジットカード
  • 2024年4月4日
  • 2024年4月4日
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審査が甘い・緩いクレジットカードはある?審査が不安な方必見!

「初めてクレジットカードを作る」「過去に滞納がある」「収入が不安定」といった事情があると、クレジットカードの審査が不安になりますよね。

審査の甘いクレジットカードはあるのか気になっている方もいるのではないでしょうか。

本記事では、審査が甘い・緩いクレジットカードを探している方におすすめのクレジットカード9枚を紹介します。

クレジットカードの審査が不安な方は、申込前にぜひチェックしてください。

この記事でわかること
当メディアのコンテンツおよびランキングは、各クレジットカード公式サイトの情報や公的機関(金融庁、一般社団法人日本クレジット協会など)の情報、インターネットリサーチに基づき作成しています。ランキングの根拠はこちら
クレジットカードのおすすめランキング|究極にお得な1枚はコレ

※本記事の価格は全て税込みです。

おすすめのクレジットカード比較表
カード名イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
JCBカードS
JCBカードS
セゾンカード
インターナショナル
セゾンカードインターナショナル
JCBカードW
JCB CARD W
エポスカード
エポスカード
年会費無料無料無料無料無料
還元率0.5%~1.0%0.50%~10.00%※10.5%1.00%~10.50%※10.5%~
国際ブランドVisa、Mastercard、
JCB
JCBVisa、Mastercard、
JCB
JCBVisa
キャンペーン新規入会・利用で
5,000WAON POINT
+条件達成で
+7,000円相当もらえる
(2024年3月〜)
新規入会&Amazon利用で20%
(最大15,000円)
キャッシュバック
(2024/4/1〜
2024/9/30)
新規入会+Amazon利用で20%
(最大12,000円)
キャッシュバック
(2024/4/1〜
2024/9/30)
2,000円相当のポイント
or クーポンプレゼント
おすすめ
ポイント
申込みやすい流通系カード
無職・主婦・学生OK
本カードだけでなく
追加カードも年会費無料
学生や専業主婦(夫)でも
申し込み可能
年会費永年無料
若年層がターゲット
マルイ店頭で
最短即日発行が受けられる
申込対象18歳以上18歳以上18歳以上18歳以上、39歳以下18歳以上
発行スピード最短即日最短5分※2最短即日最短5分※2最短即日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
矢印
この記事の目次
この記事の監修者
高柳政道
高柳政道
保有資格

静岡県出身。小売業やメーカー営業を経験後にライターへ転身。 FP資格を活かして執筆業務を行う。得意分野は「株式投資」「保険」「クレジットカード」「カードローン」など。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード

審査が不安な方におすすめのクレジットカード

ここからは、審査が不安な方におすすめのクレジットカード8枚を紹介します。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

審査で不安だからといって、短期間で複数のカードに申し込むのは避けましょう。申込人が複数社に申し込んでいることが分かると、カード会社は「審査で何か不安を感じている要素があるのだろうか?」と疑念を持ち、審査に影響を与えることがあります。

イオンカードセレクトは申込みやすい流通系カード

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト
ポイント還元率0.5%~1.0%
名称WAONポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルJALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーiD
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
発行会社イオンフィナンシャルサービス株式会社
発行期間最短即日
詳細公式サイトを見る
イオンカードセレクトの特徴
  • 申込みやすい流通系カード
  • 無職・主婦・学生も申込可能
  • 卒業年1月以降なら高校生も申込可

イオンカードセレクトは、イオン系列でのショッピングがお得になるクレジットカードです。

申込条件は次のとおりで、収入に関する制限がありません。

18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。未成年の方は親権者の同意が必要です。後日確認のお電話をさせていただきます。

引用元:イオンカードセレクトの入会お手続き | イオンカード 暮らしのマネーサイト

電話連絡さえできればOKという間口の広さに加え、卒業年度の1月1日以降なら高校生でも申込可能です。

高校生でも作れるということは、審査において収入の高さはさほど重視されていないと考えられます。

また、イオンのメインユーザーである主婦の方などが主な対象と推察できます。

本人に収入がない専業主婦の方が申込んだ場合も、世帯年収を考慮してくれるのでしょう。学生も同様です。

さらに、以下のような特典が揃っているので、イオンユーザー、電子マネーWAONを使う方にもおすすめの1枚です。

  • イオングループの対象店舗でいつでもポイント2倍
  • 毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」で5%OFF
  • WAONオートチャージでもポイントが貯まる など
【イオンシネマ特別鑑賞 注意事項】
  • イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。
  • 沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
  • 2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円(税込)を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。
  • 対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。
  • 「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。
  • 利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。
  • お一人あたりの購入枚数には上限がございます。
  • 本特典の購入可能枚数は、対象カード会員さまが「販売サイト」へ初回登録を行った日を起算に年間12枚までです。
  • ドリンク・ポップコーン引換券付きシネマチケットが1,400円で年間18枚購入可能です。
  • 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
  • シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。
  • 本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。
  • 転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。
  • 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。

セゾンカードインターナショナルは専業主婦や学生も申し込める

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル
ポイント還元率0.5%
名称永久不滅ポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行傷害保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーiD、QUICPay
国際ブランドVisa、JCB、Mastercard
発行会社株式会社クレディセゾン
発行期間最短即日発行
詳細公式サイトを見る
セゾンカードインターナショナルの特徴
  • 収入に関する規定がなく、専業主婦や学生もOK
  • 年会費が永年無料
  • デジタルなら最短5分で発行、即日の店舗受け取りも可

信販会社であるクレディセゾンが発行するクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナルも、申込条件に収入の規定がありません。

18歳以上であれば学生や専業主婦、無職でも審査に通る可能性があります。

18歳以上でご連絡が可能な方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。

引用元:【公式】セゾンカードインターナショナル / セゾンカードインターナショナル デジタル | クレジットカードはセゾンカード

セゾンカードインターナショナルは年会費が永年無料です。本会員はもちろん、家族会員もコストは一切かかりません。

収入に関する規定がなく年会費も無料のため、審査難易度はそこまで高くないと推測できます。

永久不滅ポイント

カードの利用で貯まるのは有効期限のない永久不滅ポイントなので、マイペースにポイントを貯められるのも魅力です。

審査および発行までのスピードが早いのも特徴で、デジタルカードなら最短5分で発行されます。

物理カードも、店舗(セゾンカウンター)なら最短即日で受け取ることが可能です。

ここまでスピーディに発行できるのは、簡易審査を導入しているからでしょう。これも審査に通りやすいと考える要因の1つです。

年会費永久無料!
デジタルカードなら最短5分で発行

JCBカードSは本カード・追加カードの年会費が無料

JCBカードS

JCBカードS
ポイント還元率0.50%~10.00%※1
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短即日※2
詳細公式サイトを見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBカードSの特徴
  • 本カードの年会費がずっと無料
  • 家族カードやETCカードも無料
  • クラブオフでさまざまなグルメ・レジャー・エンタメなどの割引・サービスが受けられる
  • ポイント最大20倍!還元率最大10%でポイントが貯めやすい

JCBカードSは、高校生を除く18歳以上、かつ本人か配偶者に安定継続収入があれば申し込めるため、作りやすいカードと言えます。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。

引用元:JCB カード S|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

JCBカードSの基本還元率は0.5%で、高くありません。

しかし、国内外約20万ヶ所以上の施設やサービスが最大80%割引になる「JCBカードS優待クラブオフ」が利用できます。

JCBカードSクラブオフ

以下は、JCBカードS優待クラブオフの一例です。

カテゴリーサービスの一例
グルメ・レストランPIZZA-LAピザを含む4,000円(税込)以上の注文1回500円割引
銀座ライオン会計より10%オフ
レンタカーニッポンレンタカーレンタカー基本料金から17%~41%オフ
映画・カラオケイオンシネマシネマチケット(カード・一般)
1,800円→1,300円
TOHOシネマズ映画鑑賞チケット 一般
2,000円→1,500円
カラオケ館ルーム料金30%オフ
水族館・テーマパークサンシャイン水族館高校生以上スタンダード会員
2,600円~2,800円(税込)→2,400円(税込)
ナガシマスパーランドパスポート(遊園地入場+のりもの乗り放題)
大人(中学生以上):5,800円(税込)→5,220円(税込)
学ぶ生涯学習のユーキャン受講料の10%相当のAmazonギフトカードプレゼント
英会話イーオン入学金:全額免除
授業料:10%オフ
※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。

また、パートナー店で利用するとポイントが最大20倍、還元率に換算すると10%にアップします。

代表的なパートナー店の基本倍率は、以下の通りです。

店舗名基本倍率
スターバックス最大20倍
くら寿司5倍
セブン-イレブン3倍
ツルハドラッグ2倍
ウェルシア・ハックドラッグ・金光薬品2倍
成城石井2倍
※九州地区は対象外
これからカードを作ろうと考えていて、39歳以下の方はJCBカードWとどちらが良いか迷うかもれません。

ポイント還元を重視したい方はJCBカードW、サービス・特典を重視したい方はJCBカードSを選ぶと良いでしょう。

新規入会+Amazon利用で
最大15,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024/4/1〜2024/9/30

JCBカードWは学生も申し込める

JCB CARD W

JCBカードW
ポイント還元率1.00%~10.50%※1
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間デジタル発行最短5分※2
プラスチックカード最短3営業日(届くのは1週間後)
詳細公式サイトを見る
※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCBカードWの特徴
  • 対象が比較的若年層(18歳以上39歳以下)で学生も発行可能
  • 年会費が永年無料
  • いつでもポイントが2倍
  • 審査難易度は普通の信販系カード

JCBカードWはあらゆるジャンル(年会費無料・還元率が高いなど)でおすすめされている、今JCBが1番推しているクレジットカードです。

年会費は永年無料で、ポイント還元率は他のJCBプロパーカードの2倍の1.0%。

セブン-イレブンやAmazonなどの優待店では、さらにポイントが貯まりやすくなります。

申込資格の年齢制限が他のクレジットカードとは少し異なり、上限があります。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。

引用元:高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W!|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

このように若年層を対象に、かつ学生でも発行でき、JCBが発行を推進していることから、比較的審査に通りやすいクレジットカードであるといえます。

また、初期発行時の限度額は低めに設定されているのも作りやすさの一因です。

クレジットカード発行会社が恐れることは、使用されたクレジットカードの代金を回収できないことです。

限度額を低く設定しておけば、代金が回収できないリスクを低くできます。

ちなみに39歳までに発行すれば、40歳を超えても使用が可能です。

新規入会+Amazon利用で
最大12,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024/4/1〜2024/9/30

楽天カードは無職・主婦・学生も申込できる

楽天カード

楽天カード
ポイント還元率1.0%~3.0%
名称楽天ポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円(税込)
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVisa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間
詳細公式サイトを見る
楽天カードの特徴
  • 作りやすい流通系カード
  • 無職・主婦・学生も申込可能
  • 低めの限度額で発行できた口コミ多数

「作りやすいカード」として名前が挙がりやすいのが、楽天カードです。

10万円など、低めの利用可能枠で発行できたという口コミが多くみられました。

低年収の方でも無理なく支払える範囲で、積極的に発行しているのでしょう。

申込資格は以下のように明記されています。

18歳以上の方(高校生の方は除く)であればどなたでもお申し込みいただけます。

引用元:未成年・学生のカードお申し込みについて | 楽天カード:よくあるご質問

本人に収入があるほうが審査に有利ではありますが、専業主婦やアルバイトをしていない学生も申込可能です。

無職の方でも、ある程度の預貯金や持ち家等の資産がある方、年金受給者の方などは審査に通る見込みがあります。

申込フォームでは、資産の欄などもしっかりと入力するとよいでしょう。

楽天市場のSPU

さらに楽天カードは、楽天市場で利用するとポイントが貯まりやすいのが特徴です。

楽天カードでお買い物するだけでも3.0%と高還元なのですが、SPU(スーパーポイントアッププログラム)を活用すれば、最大16.5倍にもなります。

SPU(スーパーポイントアッププログラム)
楽天の対象サービスを使うほど楽天市場でのポイント還元率がアップする仕組みのこと

ネットショッピングは楽天派な方にもおすすめです。

年会費永年無料!
新規入会&利用で5,000ポイント

エポスカードは満18歳以上(高校生を除く)なら学生でも申し込み可能

エポスカード

エポスカード
ポイント還元率0.5%~
名称エポスポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外最高3,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVisa
発行会社株式会社エポスカード
発行期間即日交付可能(郵送は1週間)
詳細公式サイトを見る
エポスカードの特徴
  • 幅広い飲食店・レジャー施設での優待が適用される
  • マルイグループの店舗でお得に利用できる
  • 最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯

エポスカードは、マルイ店頭で最短即日でのカード発行が受けられます。

ただし店頭受取はインターネットから申し込み、審査に通過したことをメールで確認した後、最寄りのマルイ店舗に足を運ぶ必要があります。

マルイ店舗にキャッシュカードを持参すると、その場で引き落とし口座の設定も行えます。

なお、審査がすぐに終わらない可能性もあります。必ず即日に受け取れるとは限らない点には注意してくださいね。

また、エポスカードは満18歳以上(高校生を除く)であれば学生でも申し込みが可能です。

日本国内在住の満18歳以上のかた(高校生のかたを除く)でしたらお申し込みいただけます。

引用元:エポスカードは誰でも申し込めますか? | エポスカード よくあるご質問

さらに、マルイ・モディ・マルイのネット通販で特にお得に利用できます。

  • 年に4回開催される「マルコとマルオの7日間」期間中、カード会員限定で10%オフ
  • 1エポスポイント=1円で割引に使える
  • エポスカードの利用でネット通販の配送料がいつでも無料

最高3,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)も魅力の一つです。

セゾンパール・アメックスは収入に関する規定がない

セゾンパールアメックスデジタル

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
ポイント還元率0.5%〜2.0%
名称永久不滅ポイント
1ポイントの価値最大5円相当
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降1,100円
年1回以上の利用で翌年無料
家族カード無料
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーQUICPay
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社株式会社クレディセゾン
発行期間デジタルカードなら最短5分
※利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特徴
  • 収入に関する規定がなく、18歳以上なら専業主婦や学生もOK
  • デジタルなら最短5分で発行
  • QUICPay支払いで最大2.0%還元
  • 条件を満たすと年会費が無料

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンパール・アメックス)の申込条件は年齢のみです。

収入や職業に関する規定がないため、専業主婦や学生も申し込めます。

18歳以上のご連絡可能な方

引用元:【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード【年会費無料】 |クレジットカードはセゾンカード

デジタル発行に対応しており、申し込んでからカードの番号の発行までは最短5分です。

オンラインはもちろん、Apple Pay/Google Payに登録すれば実店舗でも即使えます。

Apple Pay/Google Pay経由のQUICPay支払いで最大2.0%還元される点も見逃せません。

セゾンパールアメックスのQUICPay支払い

年間利用額が30万円に達するまでという制限がありますが、場所を問わず2.0%還元はお得です。

クレジット払いやiD払いでは2.0%還元にならないので要注意。必ずQUICPayで支払ってください。

初年度は1,100円の年会費が無料です。

さらに、前年に1円以上のカード利用があれば翌年も年会費が無料になります。

定期的にカードを利用する方なら、年会費は実質永年無料なのも嬉しいポイントです。

ライフカード(デポジット)は入会時に保証金を預ける

ライフカード(デポジット)

ライフカード(デポジット)
ポイント還元率0.5%~1.0%
名称LIFEサンクスポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度5,500円
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外最高2,000万円(自動付帯)
国内最高1,000万円(利用付帯)
ETCカード発行手数料無料
(限度額10万円未満は発行不可)
年会費
ポストペイ型電子マネーなし
国際ブランドMastercard
発行会社ライフカード株式会社
発行期間最短3営業日発行
ライフカード(デポジット)の特徴
  • 入会時にデポジット(保証金)を預ける
  • 過去に延滞した方にもおすすめと公式が太鼓判
  • アコム子会社で独自の審査基準

作りやすいクレジットカードを探している方にとって「最後の砦」的な存在ともいえるのが、ライフカード(デポジット)です。

なんと、公式HPで堂々と以下のように謳っています!

過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、審査に不安のある方におすすめ!

引用元:デポジット型ライフカード | クレジットカードはライフカード

過去の延滞をも許容するような文言が明記されているのはライフカード(デポジット)くらいでしょう。

カード受取時に、デポジット(保証金)と年会費を代金引換で支払うのが最大の特徴です。

デポジットの金額(5万円または10万円)がそのまま利用可能枠となります。

保証金=利用可能枠とすることで貸し倒れを防げるので、過去に延滞があっても柔軟な審査ができるのでしょう。

保証金の支払い以外は、通常のクレジットカードと同じように使えます。カードデザインも、デポジットではない通常のライフカードと同じです。

利用代金の支払いは口座振替による後払いです。プリペイドカードのように「使った分デポジットが減る」ということもありません。

利用代金が支払えない場合にデポジットから充当する場合がありますが、滞納がなければ、カードを解約するときに返金されます。

なお、ライフカード(デポジット)の申込資格は「日本国内にお住いの20歳以上で、電話連絡が可能な方」となっています。

本人に収入のない方でも申込みは可能です。

オンライン相談サービス

クレジットカードの審査難易度を見極める方法

クレジットカードの審査難易度を見極める方法

「誰でも審査に通るクレジットカードはないの?」と考えている方や、「審査に不安があるから、審査基準が甘い・緩いクレジットカードを探している」という方もいるでしょう。

クレジットカードの審査基準は、いっさい公開されていません。

そのため、審査難易度の絶対値を叩き出すことは不可能です。

しかし、公式HPに表示されている情報の中に、審査難易度を見極めるヒントが隠されています。

下記の情報をチェックすると、審査の甘い・易しいクレジットカードを探せるでしょう。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

クレジットカードの審査難易度に関する傾向・憶測は多く出回っています。しかしカード会社が具体的に審査難易度を公表することはないため、確実な情報ではありません。審査が不安な方は、申し込む前に一般的に審査で重視されると言われている内容を、少しでも解消しておきましょう。

カード発行会社の系統

カード発行会社の系統は審査難易度を予測するための大きな要素

審査の甘い・緩いクレジットカードを探している方は、まずクレジットカード発行会社の系統をチェックしてください。

クレジットカード発行会社の系統は、審査難易度を予測するための大きな要素です。

審査の難易度カードの発行元の種類カードの例
高い銀行系・三井住友カード
・三菱UFJカード
・JP BANKカード
やや高い交通系・ANAカード
・JALカード
・ビューカード
普通信販系・JCBカード
・セゾンカード
・オリコカード
やや低い流通系・楽天カード
・イオンカード
・エポスカード
低い消費者金融系・ACマスターカード

信販系・流通系・消費者金融系のクレジットカードは、審査が甘い・間口が広い傾向にあるといわれています。

「信販系」とは、クレジットカード事業やカードローン事業をメインで行っている会社です。

クレジットカードが利用された際の加盟店手数料やカード年会費等が、主な会社の利益となります。

そのため、他に収益の柱を持つ銀行系や交通系に比べると審査に通りやすい傾向があるようです。

グループ会社の代表的な事業が小売業の場合は「流通系」に分類されます。

スーパーマーケットや通販サイトなど、生活に密着した企業が多いです。

クレジットカードがグループ会社の売上をアップさせるため、カード発行に積極的なのだと推察できます。

審査が甘い・間口が広いクレジットカードを探している方は、信販系・流通系・消費者金融系のクレジットカードがおすすめです。

プロパーカードの審査難易度

JCBのロゴ

プロパーカードで有名なのは、以下の国際ブランドから発行されているカードです。

2つの海外ブランドは重要視する項目が日本のそれとは違うため、同列に難易度を語るのは難しいです。

  • JCB
    銀行系と並んで高い
  • アメリカン・エキスプレス
    審査基準が独特で年収や勤続年数を重要視
  • ダイナースクラブ
    申込み条件がそもそも他のカードより高い

申込資格に収入の記載があるか

申込資格に収入の記載があるか

各クレジットカードには、クレジットカード会社が申込資格・申込対象者を定めています。

たとえば、JCBゴールドの場合は次のとおりです。

お申込み対象
20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※学生の方はお申込みになれません。

引用元:JCBゴールド │ クレジットカードなら、JCBカード

このように、申込資格に「本人の安定継続収入」等と収入に関する記載がある場合、審査難易度は高めです。

一方、イオンカードセレクトの場合収入に関する条件はないため、審査難易度はそこまで高くないと予想できます。

申込可能年齢
18歳以上で電話連絡可能な方

引用元:イオンカードセレクト(イオンカード) |イオン銀行

審査が甘い・審査に通りやすいクレジットカードを探すには、公式HPに記載されている申込資格をチェックしましょう。

年会費は無料か

年会費は無料か

クレジットカードの年会費の金額と審査難易度はある程度相関があります

たとえば、富裕層向け・審査が厳しいことで有名なダイナースクラブカードの年会費は、24,200円です。

高額な年会費を支払う余裕がある、年収の高い層に向けて発行しているということでしょう。

対して年会費が永年無料のクレジットカードは、幅広い層から申込みを募っていると推察できます。

審査の甘い・緩いクレジットカードが欲しい方は、年会費無料のクレジットカードをチェックしてみましょう。

リボ払い専用

リボ払い専用カードは、審査が甘い・易しい傾向

リボ払い専用カードは、審査が甘い・易しい傾向があります。

クレジットカードの審査で共通して重視されるのは、「きちんと支払いができるかどうか」です。

リボ払いを利用すると、毎月の支払金額を少額に抑えられます。

低収入の方にも負担が少なく、毎月の支払いを無理なく継続できるため、一般的なクレジットカードに比べて作りやすいようです。

リボ払いの手数料がクレジットカード会社の収益になるという点も、リボ専用カードが積極的に発行される理由の1つでしょう。

独自の審査基準があるクレジットカード

審査には様々な基準がありますが、一般的な審査基準と異なる独自の審査基準で審査しているクレジットカードもあります。

決して審査が甘い・緩いわけではありませんが、一般的な審査に不安がある方は、独自の審査基準を持つACマスターカードがおすすめです。

ACマスターカード

ACマスターカード
キャッシュバック還元率0.25%~
年会費初年度無料
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行不可
ポストペイ型電子マネーなし
国際ブランドMastercard
発行会社アコム株式会社
発行期間最短即日
ACマスターカードの特徴
  • 独自の基準で審査
  • 最短即日カード受取り可能
  • リボ専用だが繰上返済で手数料0円に

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。

カードローン機能が必ず付きますが、一般的なクレジットカードと同じように利用できます。

消費者金融ならではの独自の基準で審査を行うのが特徴です。

ただし、申込資格は以下のように明記されており、専業主婦の方や無職の方は申込みできません

Q:契約に関して年齢などの基準はありますか?
A:契約の基準は、20歳以上69歳以下の、安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方です。
※もちろん、アルバイトや派遣社員の方でもお申込みいただけます。

引用元:【アコム公式FAQ】契約に関して年齢などの基準はありますか? |カードローン・キャッシングならアコム

アルバイトをしている学生の方や、パート主婦の方であれば申込可能です。

なお、リボ専用カードなので手数料には要注意。

ただし、毎月20日までの利用分を翌月6日までに支払えばリボ手数料は発生しません。

ネットから申込後、自動契約機(むじんくん)を利用すれば最短1時間ほどでクレジットカードを受け取れるので、急ぎでクレジットカードが欲しい方にもおすすめです。

ただし、自動契約機(むじんくん)の営業時間は、9:00~21:00※年中無休(年末年始は除く)です。

その日のうちに受け取りたい場合は、余裕をもって20時までに申し込みましょう。

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの審査に落ちる理由

審査が甘い・緩いと評判のあるクレジットカードでも、審査に落ちてしまう場合があります。

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、以下の理由に該当している可能性が考えられます。

金子賢司
ファイナンシャルプランナー/
CFP®資格(日本FP協会)
金子賢司

審査に落ちてもカード会社は理由を教えてくれません。しかしクレジットカードの審査で落ちる理由は、本章で紹介する内容がほとんどです。これらの内容が解消されない限り、再度申し込んでも審査に通る可能性は極めて低いでしょう。

信用情報に傷がある

信用情報

画像引用元:マンガでわかる!信用情報 信用かぁちゃん|JICC指定信用情報機関 株式会社日本信用情報機構

クレジットカードの支払いに関する情報は、CIC、JICC等の個人信用情報機関に記録されます。

CIC、JICCともに61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があると、個人信用情報に記録され、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

クレジットカード以外に、以下のような支払いについても同様です。

  • カードローン
  • 携帯電話端末の分割払い
  • 奨学金の支払い等
逆に、クレジットカードやローンの利用履歴が全くない場合(スーパーホワイト)も、審査落ちの原因となることがあります。

過去にクレジットカード等を使ったことがないと、当然ながら個人信用情報機関に記録はありません。

一方、過去に債務整理をした場合にも、少なくとも5年間クレジットカード等を作れないため、記録が残らないのです。

スーパーホワイトだと、単に現金主義だっただけなのか、過去に債務整理をしたのか、クレジットカード会社にとっては区別ができません。

一般的に、クレジットカードやローンの利用機会があると想定できる年齢(概ね30代以上)でスーパーホワイトだと、審査に落ちる傾向が強いようです。

多重申込をしている

クレジットカード

同時に何枚ものクレジットカードに申込むこと(多重申込)が理由で審査に落ちることもあります。

個人信用情報には、クレジットカードの利用履歴だけでなく、申込みした履歴も残ります。

審査の際には、申込みした履歴もチェックされるのです。

そこで多重申込をしていると「よほど生活が困窮しているのか」「新たにクレジットカードを作っても、利用代金を支払えないかもしれない」等と危惧され、審査落ちに繋がってしまいます。

申込む前に情報収集をして、多重申込にならないよう、コレという1枚に狙いを定めて申込むのが審査に通る可能性を高めるコツでしょう。

収入が不安定

収入が不安定

クレジットカードの審査基準は発行元によって異なりますが、「きちんと利用代金を支払ってくれそうか」は共通してチェックされる項目です。

そのため、審査では収入の安定性が重視されます。

勤続年数が短い場合や、パート・アルバイト、個人事業主の場合は、カード会社によっては「収入が不安定」とみなされ審査に影響することも。

大企業の正社員や公務員等に比べると、審査に通りにくい傾向があります。

借入額・保有クレジットカードが多い

クレジットカード

年収の多寡だけでなく、「年収に対する借入の金額」も審査において重要です。

すでにクレジットカードのリボ払いやカードローン残高がある場合は、新しくクレジットカードを作っても、支払う余裕がないのではないかと懸念されます。

リボ・ローン残高がなかったとしても、クレジットカードの所有枚数・利用可能枠が多すぎると、審査に影響することがあります。

利用可能枠があるということは、言い換えれば、それだけ借金できる枠があるということです。

年収に対して、所有クレジットカードの利用可能枠合計が高すぎると、支払いが困難になる可能性を踏まえ、審査が慎重になる可能性があります。

オンライン相談サービス

クレジットカードの審査を通すコツ

クレジットカードの審査を通すコツ

クレジットカードの審査基準は公開されていないため「誰でも絶対に審査に通る方法」は存在しません。

ただし、審査に通りやすくなるコツはいくつかあります。

審査が不安な方は、参考にしてみてくださいね。

申込フォームをできるだけ埋める

チェックリスト

クレジットカードの申込フォームには、入力必須な項目と、任意入力の項目があります。

任意入力の項目まで出来る限り入力すると、審査通過の可能性を高くできます。

任意入力の項目には、以下のような項目があります。

  • 預貯金
  • 持ち家
  • 副業収入
  • 世帯年収等
これらの項目を入力することで、多少収入が低くても、総合的に判断して「返済能力あり」とみなしてくれる可能性があるのです。

借金は返すかまとめる

カードを切る

現在、クレジットカードのリボ残高やカードローン残高がある方は、完済してから新たなクレジットカードに申込むのが望ましいです。

完済が無理だとしても、少しでも残高を減らすことで、審査通過の可能性は高くなります。

減額も難しい状況であれば、借入先の件数を減らせないか検討してみてください。

少額を多数の業者から借りているよりも、まとまった額を1社から借りているほうが心象は良いようです。

また、不要なクレジットカードを解約しておくのも効果的です。

系列のサービスを使う

楽天サービス

クレジットカードの審査では、系列サービスの利用状況が参照されることがあります。

系列サービスに銀行がある場合には、公共料金や税金等を数ヶ月間きちんと口座振替すると、信用力アップに繋がります。

たとえば、イオンカードセレクトを申込みたいなら、イオン銀行の口座で公共料金を支払う、といった具合です。

系列サービスに銀行がないカードでは、携帯電話の分割払いや小型家電など、少額のショッピングローンを利用して信用を積む方法もあります。

クレジットカードを再申込みするまでに空ける時間

カレンダー

クレジットカードに申込んだ履歴は、6ヶ月経つと信用情報から消されます。

そのため、1度クレジットカードの審査に落ちてしまったら、6ヶ月以上空けて別のカードに申込むほうが、審査通過率はアップします。

ただし、急ぎでクレジットカードが欲しいのであれば、1枚目の審査結果が出た後で、別会社のクレジットカードに申込んでみるのも1つの手です。

審査基準が異なるので、A社がダメでもB社ならOKという可能性は十分にあります。

その場合、独自の審査基準があるACマスターカードやライフカード(デポジット)等を選ぶのがよいでしょう。

審査が甘い・緩いクレジットカードに関するQ&A

よくある質問

クレジットカードを発行するにあたり、審査は必ずあります。

審査をする理由は返済能力をチェックし、貸し倒れのリスクを防ぐためです。

クレジットカードの審査は必ずあるものとし、その内容やかかる時間、その他諸々の審査に関する疑問に回答します。

いい加減な審査はありえるか?

いい加減な審査はありえません。
クレジットカードの仕組みを考えれば自ずと答えは見えます。

クレジットカードで決済した場合、お店への支払いをクレジットカード会社が肩代わりします。

その肩代わりした代金を後から支払ってもらうのがクレジットカードの仕組みです。

クレジットカードの仕組み

審査も何もせず発行してしまうと、返済能力がない方にも発行してしまう可能性があり、ひいては貸し倒れに繋がります。

従って、クレジットカードを発行する会社は必ず審査を行います。

審査で見られる項目

審査で見られるのは、信用情報と属性情報です。

信用情報とは、クレジットやローンの申込みや、契約に関する情報のことです。

一方、属性情報とは、職業や収入など、主に申込者本人の返済能力を示す情報を指します。

信用情報
  • 既存借入金額・件数
  • 過去の金融事故(滞納等)
  • 直近のクレジットやローンの申込状況
属性情報
  • 年齢
  • 年収
  • 勤務先(会社規模・事業規模等)
  • 勤務形態
  • 勤続年数
  • 居住物件情報(賃貸または持ち家等)
  • 家族構成

審査基準を確かめる方法

審査基準を確かめる方法はありません。

国民生活センターの回答を引用します。参考にしてください。

クレジットカード会社は、各社独自の基準や総合的な判断に基づいて審査を行っており、理由は答えてくれません。

 なお、クレジットカード会社が審査時に参考にしたと考えられる個人信用情報を、消費者が確認することは可能です。個人信用情報を保有する機関は3社あり、機関ごとに加盟会員(会社)が異なります。個人信用情報を確認する場合は、各機関にお問い合わせください。

引用元:クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。(身近な消費者トラブルQ&A)_国民生活センター

「個人信用情報を保有する機関は3社あり」の3社とは下記の通りです。

  • CIC…主にクレジットカード系と信販系の個人情報機関
  • JICC…消費者金融系の個人情報機関
  • JBA…銀行系の個人情報機関

一社のクレジットカード会社で延滞や債務整理などの金融トラブルを起こすと、その情報は全て登録され、信用情報機関に共有されます。

審査に通りやすくなるポイント

審査に通りやすくなるポイントは、以下の3つです。

  • 多重申込をしない
    「手元にお金がなく、返済能力に問題があるのではないか」と疑われる可能性があります。
  • キャッシング枠は0円にする
    ショッピング枠とは別の基準で審査が行われるため、審査に時間がかかる上、キャッシングの審査が原因でクレジットカードの審査に落ちることもあります。
  • 誤情報を記載しない
    虚偽の記載はもちろんNGですが、過失による間違いもNGです。審査する会社は故意か過失かの判断ができません。

判断に迷ったら、自分が審査する側で考えてみてください。

どんな人間になら支払いを肩代わりしても良いか、これを考えてみましょう。

審査落ちは共有される?

審査落ちは共有されます。

上述した3つの個人情報機関にて審査に落ちた情報が共有されます。

申込みのほか、返済と延滞の情報の期間も下記します。

登録情報CICJICCJBA
申込に関する情報6ヶ月6ヶ月6ヶ月
返済に関する情報5年5年5年
延滞に関する情報

一度審査に落ちたら、6ヶ月以上空けて信用情報から消えるのを待ちましょう。

待って別のクレジットカードに申込むほうが審査に通る確率が上がります。

クレジットカードの審査の流れ

審査には5つの工程があります。

日本クレジット協会に掲載されている審査の流れの画像を参考にします。

審査には多くの確認事項があることがわかります。

クレジットカード審査の流れ

画像引用元:クレジット会社の審査 | クレジットの利用 | 消費者のみなさまへ | 一般社団法人日本クレジット協会

①〜④の順番は前後することもありますが、総合判断で審査の結果が決まります。

審査スピードが早いクレジットカード

ACマスターカードです。

ACマスターカード

ACマスターカードは最短30分で審査結果が通知され、自動契約機(むじんくん)で即日受け取り・利用が可能です。

ただし、自動契約機(むじんくん)の営業時間は9:00~21:00※年中無休(年末年始は除く)です。

補足として、審査スピードが早くても、誰でも審査に通る、審査基準が甘い・緩いというわけではありません。

審査スピードが早くなったのは、割賦販売法の一部が改正されたためです。

蓄積されたデータ等に基づく高度な限度額審査の手法について、経済産業大臣が認定する制度を創設します。認定事業者は、認定を受けた審査手法をもって、現行の支払可能見込額調査に代えることができることとします。

引用元:割賦販売法 | e-Gov法令検索

審査手法の高度化により、審査スピードが早くなりました。

法改正の理由を簡単に説明すると、決済テクノロジーの進展に対応するためです。

無職でもクレジットカードを作れる?

無職でも発行可能なクレジットカードはあります。

例えば、無職でも配偶者に収入があれば、発行できるクレジットカードも存在します。

また、学生を対象としたカードも無職でも作れますが、親の同意を求められるのが一般的です。

クレジットカードを持っている家族に、家族カードを発行してもらう方法もあります。

家族カードは本会員の情報で審査されるため、無職であることが審査に影響することはありません。

審査なしで持てるクレジットカードはある?

審査なしで持てるクレジットカードはありません。

クレジットカードを申し込むと、必ず審査が行われます。

ただし、クレジットカードによって審査難易度は異なります。

あるカードで審査に落ちたとしても、他のカードでは審査に通る可能性はあります。

審査難易度を見極めてクレジットカードを手に入れよう

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審査に不安があり、審査が甘いカードを探している方は、信販系・流通系発行の年会費無料カードが狙い目です。

申込条件に収入に関する記載がなく、リボ専用であればさらに作りやすさはアップします。

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参考サイト