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保険コラム

個人年金保険は増額できる!メリットとデメリットを知りたい

2019.02.14

「個人年金保険の年金受取額を増やしたいと考えているのですが、なにか方法はあるのでしょうか?」

『そうですね、保険料を増額する方法はあります。しかし、メリットやデメリットがあるのでご説明させていただきますね』

「よろしくお願いします。また、現在加入中の年金保険を増額したいのですが可能でしょうか?」

『加入されている保険にもよりますので、まずはご加入中の年金保険の内容を確認させてください』

わたしの個人年金保険の年金受取額は増額したほうがいいの?

個人年金保険は契約時に利率が確定しているため、将来受け取る年金額があらかじめ予測しやすい保険商品です。まずは契約済の個人年金保険があれば、お手持ちの個人年金保険契約時の明細を確認してみましょう。希望額を満たしているようであれば、そもそも増額を検討する必要はないかもしれません。

しかし、やっぱり「現状では年金受取希望額に足りない」、もしくは「年金受取希望額は満たしているのだけれども、できればもう少し増やして余裕を持ちたい」などとお考えであれば、つぎに支払う保険料と受取額のバランスをみることが必要ですね。

ただ、より具体的に希望増額分を満たす保険料を計算し正確に把握するためには、現状の契約内容を確認し、要望に沿ったシミュレーションをする必要があります。自分で行うためには、専門知識が必要となり難しいので、保険相談店舗に足を運んで、専門のスタッフに聞いてしまうのが早いでしょう。

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個人年金保険の保険料増額でメリットになるのはどんなケース?

個人年金保険は加入時期により予定利率が異なります。

そのため、金利が高い時期に加入した個人年金保険は、新たに加入する個人年金保険よりも高い利率である場合が多いです。このような場合、新規で個人年金保険に加入するよりも、保有している(金利が高い)個人年金保険の保険料を増額したほうが将来的な年金の増額が見込める可能性があり、メリットがあります。

一方で、金利がそれほど高くない時期に加入した個人年金保険は、増額するよりも新たな個人年金保険を検討したほうが利率が高い可能性があります。そのため、この場合には新たに追加する個人年金保険を比較検討することが大切です。
みなさんが加入されている保険はいかがでしょうか?

このように個人年金保険の予定利率はすべて同じではありません。保険料増額のメリットを最大限に享受するためには、加入中の個人年金保険が販売中の個人年金保険よりも高いことが第一条件になってくるでしょう。その上で、本格的に実際の数字で計算して詳細比較することであなたのケースでのメリットもはっきりしてきます。

最新の保険商品に基づく保険の比較検討は、お近くの保険相談店舗にてご相談ください。

個人年金保険の増額でデメリットとなり得ることはなんでしょうか?

保険見直しをするとき、どうしても将来の年金額が増える!といったメリットだけに目が行きがちですね。
でも、増額したあとには毎月の支払額も増えるため、状況によってはデメリットが発生する場合もあるので注意が必要です。
考えられるデメリットの一例としては、毎月の支払額が多くなりすぎて当面の生活資金が不足してしまう可能性があります。さらに、支払いができないという状況に陥ってしまうと、満期前に中途解約せざるを得なくなり、元本割れする可能性もあります。
結局描いていた受取金額を満たすことができなるなる事態は避けたいですね。


先を見据えることも重要ですが、不測の事態も含む近い将来にも目を向けて、無理のない範囲で増額を冷静に検討することが必要です。

第三者の視点で冷静に保険を比較するなら、お近くの保険相談店舗にて専門スタッフにご相談ください。

保険の年金受取額増額により、さらに安心・充実した老後を目指しましょう

個人年金保険を増額または新規加入することで、将来の年金額が増え、老後の生活設計においてよりゆとりが出てきます。
余裕資金が見込める間に保険料の増額、または新規加入をしておくことがもちろん最終的なメリットになる場合も多いですが、現状の生活資金を圧迫しかねないほどの増額は、負担感が高くなってしまい、本来必要な出費が難しくなることもあるでしょう。最新の保険商品情報と、詳細なシミュレーション、第三者の専門的なスタッフとの相談、そして現在での支払い能力などを考慮して、ぜひよりよい保険の組み方を見つけてください。

最新の保険商品に基づく保険の比較検討は、お近くの保険相談店舗にてご相談ください。

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