保険の見直し・無料店舗相談なら保険テラス

お電話での無料相談のご予約・お問い合わせは
0120-087-378【平日】9:00~20:00 【土日祝】 10:00~20:00フォームでの来店予約はこちらから

保険コラム

貯蓄額の平均と割合について~お金を貯めるコツ~ | 保険テラス
貯蓄老後

ポイント
●お金を貯める仕組みを作れば、自然とお金が貯まるようになります。
●上手く貯蓄をするための基本は『 収入-貯蓄額=使えるお金 』です。
●お金が貯まる体質の人とお金が貯まらない体質の人では、日々の過ごし方に違いがあります。



「お金を貯めるのが苦手で…」「収入が少なくてお金を貯められない…」など、貯蓄が上手く出来ず悩んでいる方も多いのではないでしょうか。貯蓄をするためには、自然とお金が貯まる「仕組み」作りをすることが大切です。

貯蓄の方法は人それぞれです。こうやってお金を貯める!と心に決めても、なかなか上手くいかないこともあります。

ではどうすれば上手くお金を貯めることができるのか、基本的な貯蓄の方法をご紹介いたします。

みんなどれくらい貯蓄しているの?

≪世帯主の年齢(10 歳階級)別にみた1世帯当たり平均貯蓄額-平均借入金額≫

注:1)「1世帯当たり平均貯蓄額」には、貯蓄の有無不詳及び貯蓄の有無が「あり」で貯蓄額不詳の世帯は含まない。
2)「1世帯当たり平均借入金額」には、借入金の有無不詳及び借入金の有無が「あり」で借入金額不詳の世帯は含まない。
3)年齢階級の「総数」には、年齢不詳を含む。

お金を貯める前に、まずは年代別で平均どれくらい貯蓄しているのかを知っておきましょう。

【世帯主の年齢別にみた平均貯金額】
年代   平均貯蓄額
29歳以下  245万1千円
30~39歳  717万8千円
40~49歳  925万8千円
50~59歳  1,248万4千円
60~69歳  1,738万8千円
70歳以上  1,594万7千円

出典:厚生労働省「2022(令和4)年 国民生活基礎調査の概況 Ⅱ各種世帯の所得等の状況」


年齢が上がるごとに貯蓄額が増えていくのが分かります。
ご自身の貯蓄額と比べて危機感を覚えた方もいるのではないでしょうか。
では、実際にお金を貯めるにはどうすれば良いのでしょうか。

貯蓄の基本①お金を貯める「目的」を明確にしましょう

お金を貯める理由は人それぞれですが、まずは「そもそもなぜお金を貯めるのか」を明確にすることが大切です。
お金を貯める「目的」を明確にし、目標金額を具体的に考えてみましょう。

例えば、お金を貯める目的を、「5年後に200万円の新車を買うため」と設定してみます。
5年で200万円の新車を購入するためには1年に40万円の貯蓄が必要です。1ヶ月だと約34,000円、1日だと約1,100円です。
このように具体的な金額を計算することで、現実的な計画を立てることができます。
貯める金額を決めるより、貯まったお金で何がしたいかを先に決めましょう。そうすれば、具体的な貯めたい金額を導き出せるはずです。

貯蓄の基本②上手く貯蓄をするための基本は『 収入-貯蓄額=使えるお金 』

毎月の収入から貯蓄したい金額を差し引き、残ったお金で1ヶ月を過ごすようにしましょう。これを先取り貯蓄と言います。これさえできれば嫌でもお金が貯まるようになります。
先取り貯蓄の方法としては、貯蓄用の口座をつくったり、自動積立定期預金を利用したり、貯蓄性のある生命保険に加入する等があります。
お金を貯めるにあたって、まず何をすればいいかが分からないという方は、ここから始めてみてはいかがでしょうか。

毎月どのくらい貯蓄すればいいの?

一般的には収入の20~30%を貯蓄にまわすのが理想的と言われています。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和4年)」によると年間手取り収入(臨時収入を含む)からの貯蓄割合は平均11%。また貯蓄割合10~15%未満が19.6%、と貯蓄している人の中で最も多い結果となっています。

国税庁の「民間給与実態統計調査(令和4年)」によれば給与所得者の平均給与は458万円となっています。おおよそ額面の80%が手取りとなりますので、手取りで考えると360万円ほどです。

360万円の10%は360,000円なので、毎月30,000円貯蓄すれば収入の10%を貯蓄に回せることになります。これくらいが無理なく貯蓄ができる金額なのかもしれませんね。
まずは収入の10%から貯蓄を始め、上手くお金が貯まってきたら、15%、20%と貯蓄額を増やしていくことをおすすめします。

貯蓄の基本③使えるお金は細分化して管理しましょう

お金が必要になるとその都度、銀行口座からお金を引き落としていませんか?
これを続けるとあっという間に口座からお金が無くなっていきます。

収入から貯蓄額を差し引いた「使えるお金」。この「使えるお金」から家賃や携帯代等の固定費を差し引いた金額を週単位で割り、その金額のみを週の初めに財布に入れ、1週間を過ごしましょう。
週末にお金が残っていれば、その週はお金を上手くやりくりできたことになりますし、逆に週半ばで無くなってしまうとしたら、無駄な出費をしてしまったことが一目瞭然です。
簡単で分かりやすいお金の管理方法なので、家計簿をつけるより楽に続けられるはずです。

お金が貯まる体質になるための工夫

貯蓄をする上で、お金が貯まる体質の人と貯まらない体質の人では、日々の過ごし方が少し違います。
お金が貯まる体質になるにはどうすれば良いのか、身近ですぐに取り組めそうなものをご紹介します。

①いらないものを思い切って捨ててみましょう。

ものを多く持たない人は、必要最低限のものしか購入しないので、無駄遣いをしません。
逆に「いつか使うかも…」「もったいないから…」と、多くのものを持っている人は、「自分にとって本当に必要なもの」が何か把握できず、必要以上の買い物をしてしまっている可能性があります。
家にものが溢れかえっているという人は、1年以内に必要なもの以外を思い切って捨ててみましょう。
持ち物を減らすことで、今自分が何を持っているのかを把握できるようになります。
さらにものを持たない生活が快適だとわかると、自然と無駄なものを買いたくなくなるので、出費を減らすことができます。

②コンビニに行くのをやめてみましょう。

コンビニの商品はスーパー等の商品に比べて、値段が高く設定されていることが多く、スーパーで買えば80円の飲み物も、コンビニで買えば120円ということも…。
毎日飲み物を買うだけでも、月に3,720円、年間44,640円の出費です。そう考えるとなかなか大きな出費ですよね。
思い切ってコンビニに行く習慣を断ち切ってみましょう。それほど生活に支障は出ないはずです。

③ポイントを貯めるための買い物をやめましょう。

「今日だけポイント3倍!」という言葉に惹かれて、つい無駄な買い物をしてしまっていませんか?
ポイントカードをつくると、「ポイントが貯まるから」という理由で特定のお店でお買い物をしてしまいがちです。
ポイントを貯めることよりも、お金を貯めることに集中しましょう。

収入が少なくてもお金を貯める仕組みを作ってしまえば、自然とお金は貯まります。
今まで上手く貯蓄が出来なかった方は、まずは今回ご紹介した貯蓄の方法とお金が貯まる体質になるための工夫を試してみてはいかがでしょうか。

この記事の監修者


石井 伸彦

大学卒業後、大手生命保険会社に入社。保険金部保険金課に所属し、保険金等の支払査定を担当。その後、営業、総務・業務事務・コンプライアンスなど幅広い業務に携わる。在籍中にファイナンシャル・プランナニング技能士、第一種証券外務員、コンプライアンス・オフィサー(金融検定協会)など、様々な資格を取得。業界歴30年以上。
現在は株式会社ETERNALにてリスク・コンプライアンス部長を務め、コンプライアンス業務全般を取りまとめ、保険コラムの監修なども行っている。
二級ファイナンシャル・プランニング技能士 トータル・ライフ・コンサルタント(生命保険協会認定FP) 証券外務員一種

関連記事

お近くの保険テラスでお会いしましょう

お近くの保険テラスでお会いしましょう

お電話でも気軽にご予約いただけます

お電話でも気軽に
ご予約いただけます

お電話でのお問い合わせはこちら

0120-087-378
【平日】9:00~20:00 【土日祝】10:00~20:00